Решение № 2-93/2018 2-93/2018 ~ М-1/2018 М-1/2018 от 5 февраля 2018 г. по делу № 2-93/2018

Дело №2-93/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 февраля 2018 года г.Рудня

Руднянский районный суд Смоленской области в составе:

Председательствующего - судьи Туроватовой М.Б.,

при секретаре - Павленкове В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленного требования, что между ОАО «Смоленский банк» (далее - Банк) и ФИО1 (далее – заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № (далее – кредитный договор) в форме заявления о предоставлении кредита №, Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам, Информационного графика платежей. По условиям кредитного договора ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. по ставке <данные изъяты> годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ ; штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; ежемесячный платеж установлен в размере <данные изъяты> руб.; дата ежемесячного погашения суммы основного долга по кредиту и платы за пользование кредитом <данные изъяты> числа каждого месяца. Для учета поступающих ответчику денежных средств Банк открыл счет заемщику. Должник получил денежные средства и принял условия кредитного договора, что подтверждается расходным кассовым ордером Банка, Правилами, Тарифами и Информационным графиком платежей, с отметкой об ознакомлении и с личной подписью должника. В нарушение условий кредитного договора ответчиком не исполняется обязанность по своевременному осуществлению предусмотренных договором платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов. В соответствии с п.3.7.1 Правил Банк вправе потребовать от ответчика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных Правилами, в том числе в случае однократного нарушения срока уплаты очередного платежа на срок более 5 календарных дней. Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, требование вернулось в адрес Банка с отметкой «истек срок хранения». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> коп. – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> коп. – задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом; <данные изъяты>. – штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей. Решением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Смоленский Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Определением суда срок конкурсного производства продлен до ДД.ММ.ГГГГ . Исполнение обязанностей конкурсного управляющего Банка возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов»; представителем конкурсного управляющего является ПДС, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ . Истец просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 218 784 руб. 58 коп., в том числе 110 392 руб. 82 коп. – задолженность по основному долгу; 93 337 руб. 38 коп. – задолженность по неуплаченным процентам; 15 054 руб. 38 коп. – штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей, и расходы по уплате госпошлины в размере 5 387 руб. 85 коп.

Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие по имеющимся материалам дела, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением по адресу регистрации, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, судебное письмо возвращено с отметкой «истек срок хранения».

С учетом мнения истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные доказательства, суд находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федераци определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

На основании ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ст. 361, п.1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с положениями ст.434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации путем направления Банку ФИО1 заявления-оферты о предоставлении кредита по программе «<данные изъяты>» (л.д.16) и его акцепта Банком.

По условиям Кредитного договора Банк предоставил заемщику ФИО1 потребительский кредит в сумме <данные изъяты> коп. на ремонт квартиры под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты> – до ДД.ММ.ГГГГ .

ФИО1 в день подписания заявления ознакомлена с Информационным графиком платежей (л.д.18-19), Правилами предоставления Банком потребительских кредитов физическим лицам (л.д.20), а также с Тарифами Банка по обслуживанию физических лиц (л.д.21-22), согласилась с ними и обязалась исполнять содержащиеся в них требования, что подтверждается ее подписью в заявлении № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16).

Также заемщик была ознакомлена с полной стоимостью кредита под роспись ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24).

В соответствии с п.п.3.1.1-3.1.3 Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (далее - Правила) Банк предоставляет кредит заемщику путем зачисления суммы кредита на Счет либо путем выдачи наличных денежных средств из кассы банка, с учетом тарифов Банка. Для учета задолженности заемщика по кредиту Банк открывает ссудный счет, номер которого указывается в заявлении на предоставление кредита. Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении о предоставлении кредита и возвращается в соответствии с Информационным графиком платежей.

Согласно п.3.2.1 Правил за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку плату, которая начисляется на остаток задолженности по кредиту, учитываемую на ссудном счете по состоянию на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и году (365 или 366). Плата за пользование кредитом указывается в Информационном графике платежей.

Возврат Кредита, платы за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в Информационном графике платежей (п.3.3.1 Правил) – аннуитентными платежами в размере <данные изъяты> коп. не позднее 31 (30) числа каждого месяца.

Пунктом 3.5.1 Правил предусмотрена ответственность заемщика за нарушение срока уплаты очередного платежа в виде уплаты штрафа за каждое нарушение в размере, установленном в заявлении о предоставлении кредита, - <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, а также плату, начисленную на сумму просроченного основного долга, за количество дней просрочки.

Согласно п. 3.6.1 Правил заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить плату за его пользование в сроки, установленные в Информационном графике платежей.

Из п. 3.7.1 Правил следует, что Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за его пользование и иных платежей Банку, в том числе в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных настоящими Правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 5 календарных дней, и также иных случаях, предусмотренных настоящими правилами.

Давая согласие на получение кредита в Банке, заемщик был ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора, что подтверждается его личными подписями на каждой странице вышеуказанного договора.

Банком свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику исполнены надлежащим образом, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17).

В свою очередь ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита и начисленных процентов. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ею по договору оплачено <данные изъяты> коп., в том числе <данные изъяты> коп. основного долга, <данные изъяты> коп. процентов за пользование кредитом. Последний платеж заемщиком выполнен ДД.ММ.ГГГГ , что подтверждается движением денежных средств по ссудному счету ответчика. Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банком в соответствии с п.3.7.1 Правил ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате сумм начисленных процентов и неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ , что подтверждается почтовой корреспонденцией в адрес ответчика, направленной по месту регистрации ответчика и возвратившейся в адрес отправителя в связи с истечением срока хранения (л.д.26-29).

На момент подачи искового заявления требование Банка не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты> коп., в том числе:

- задолженность по основному долгу – <данные изъяты> коп.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> коп.;

- штраф за просрочку внесения очередного платежа – <данные изъяты> коп.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом кредитной задолженности, поскольку данный расчет сомнений у суда не вызывает, последний подтверждён документально, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен. Вместе с тем из расчета усматривается, что размер штрафа снижен истцом самостоятельно с <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, до однократной ставки рефинансирования ЦБ РФ – <данные изъяты> годовых.

Принимая во внимание условия заключенного между сторонами договора, с учетом нарушения ФИО1 принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и платы за пользование кредитом, суд приходит к выводу об обоснованности требований кредитора о взыскании с ФИО1 суммы кредита с причитающимися процентами и штрафами.

Приказом Центрального Банка РФ №ОД-1028 от 13 декабря 2013 года у ОАО «Смоленский Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.30-31).

Решением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ конкурсное производство в отношении ОАО «Смоленский Банк» продлено до ДД.ММ.ГГГГ .

В соответствии с п. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

При таких обстоятельствах, заявленные требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением требований истца с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате госпошлины, подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ , № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6-7), в размере <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: , в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 218 784 (двести восемнадцать тысяч семьсот восемьдесят четыре) руб. 58 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 387 (пять тысяч триста восемьдесят семь) руб. 85 коп.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Руднянский районный суд Смоленской области в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Руднянский районный суд Смоленской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.Б.Туроватова