Решение № 2-507/2025 2-507/2025~М-411/2025 М-411/2025 от 12 ноября 2025 г. по делу № 2-507/2025

Дело №31RS0018-01-2025-000597-21 Производство №2-507/2025


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 ноября 2025 года пос.Ракитное Белгородской области

Ракитянский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Ракитянского районного суда Пестенко Л.В.,

при секретаре Толмачевой А.В.,

с участием ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

АО «ТБанк» (АО «Тинькофф Банк») на основании заявления ФИО1 от 19.02.2020 заключил с ним договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты. В соответствии с договором ФИО1 получил кредитную карту, активировал её и осуществлял расходные операции с использованием кредитной карты.

АО «ТБанк» обратился в суд с данным иском. Банк просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 08.07.2025 в общей сумме 162625,30 руб., а также оплаченную госпошлину в сумме 5879 руб. Банк ссылается на ненадлежащее исполнение заемщиком взятых на себя обязательств.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явился. Извещен надлежащим образом – сообщением, направленным на адрес электронной почты (л.д.49). Ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, сослался на истечение срока исковой давности по заявленным требованиям, поскольку с февраля 2022 г. оплату кредита он не производил. Просит в удовлетворении иска отказать.

Суд, исследовав обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заявлением-анкетой от 19.02.2020, заявкой, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Тарифным планом по кредитной карте, Условиями комплексного банковского обслуживания с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью договора, расчетом/выпиской по договору подтверждается, что между истцом и ответчиком заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты Тинькофф с тарифным планом ТП 7.64. Ответчик получил кредитную карту, активировал её, осуществлял расходные операции с 03.03.2020 (л.д.10-13,16,17, 18,19-27).

Договор был заключен в соответствии с положениями ст.ст.432,435,438 ГК РФ, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика, при активации кредитной карты.

Факт заключения договора, активации кредитной карты, осуществление расходных операций с использованием кредитной карты ответчиком не оспаривается.

До заключения договора и активации карты ответчик получил всю необходимую информацию об услугах обеспечивающих возможность их правильного выбора.

Из заявления-анкеты следует, что ответчик ознакомлен с Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами, размещенных в сети Интернет на сайте банка, выразил согласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка. Он обязуется выполнять требования указанных документов (л.д.16).

По условиям договора, неотъемлемой частью которого являются Условия комплексного банковского обслуживания с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифы по кредитным картам, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты, а также получением банком первого реестра операций (п.2.2 Общих условий). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета (п.5.6). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой отражается сумма и дата минимального платежа, который Клиент обязан выплачивать ежемесячно (п.5.7,5.9). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и срок, указанные в выписке. При неоплате минимального платежа в установленный срок клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану (п.5.10). Срок возврата кредита и процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования (п.5.11. Общих условий) (л.д.24-25).

Тарифами по кредитным картам с тарифным планом ТП 7.64 предусмотрен беспроцентный период до 55 дней, размер минимального платежа до 8% от задолженности. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 29,8% годовых за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа и 49,9% годовых при неоплате минимального платежа. В случае неуплаты минимального платежа предусмотрен штраф в размере 590 руб. и неустойка в размере 19% годовых от задолженности (л.д.18).

Решением единственного акционера от 10.06.2024 изменено наименование банка на АО «ТБанк» (л.д.36,37,41).

Расчетом/Выпиской задолженности по договору, подтверждается, что ответчик с 03.03.2020 осуществлял расходные операции с использованием кредитной карты, поэтому в силу положений п.1 ст.810 ГК РФ, п.1 ст.809 ГК РФ обязан возвратить банку полученную сумму кредита и уплатить проценты на неё в сроки и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

На основании требований ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Ответчик нарушил взятые на себя обязательства, допускал неоплату минимального платежа, 19.04.2022 ему впервые был начислен штраф за 1-й неоплаченный минимальный платеж. 26.08.2022 ответчик в последний раз оплатил кредит в размере 2118 руб., других платежей не вносил, что следует из расчета/выписки задолженности по договору (л.д.10-13).

В связи с невыполнением ответчиком своих обязательств по договору кредитной карты истец направил ответчику требование от 16.11.2022 о досрочном возврате всей суммы кредита с причитающимися процентами, согласно которому задолженность по кредиту составила 162625,30 руб. Банк требовал досрочного погашения всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки (л.д.28).

В установленный банком срок задолженность по кредиту ответчиком не погашена, что в силу положений п.2 ст.811 ГК РФ является основанием для взыскания всей суммы кредита с причитающимися процентами.

В соответствии с представленными истцом расчетом размер задолженности по кредиту по состоянию на 08.07.2025 не изменился и составляет 162625,30 руб., в т.ч., 127649,43 руб. - основной долг, 34206,60 руб.-проценты, 769,27 руб. – комиссии и штрафы (л.д.8).

Указанный расчет ответчиком не опровергнут. Доказательств, подтверждающих неправильность расчета, ответчиком не представлено, поэтому суд признает расчет правильным и размер задолженности установленным.

Штрафные санкции за ненадлежащее исполнение обязательств предусмотрены кредитным договором. Их начисление произведено в соответствии с утвержденными тарифами банка. Штраф начислен за невнесения ответчиком платежей по кредиту, поэтому оснований для уменьшения штрафа не имеется.

Доводы ответчика об истечении срока исковой давности по заявленным требованиям, несостоятельны.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 данного Кодекса.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Учитывая, что 16.11.2022 банк выставил ответчику требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с момента выставления данного требования, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату заемных денежных средств.

При таких обстоятельствах, с учетом положений п.1 ст.207 ГК РФ срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, т.е. с 16.12.2022.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям не истек, поэтому исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ судебные расходы, состоящие из оплаченной госпошлины в сумме 5879 руб. (л.д.5-6), понесенные истцом по настоящему делу, подлежат взысканию с ответчика в полном объёме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Иск АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> в пользу АО «ТБанк» <данные изъяты>) задолженность по договору кредитной карты № в общей сумме 162625,30 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5879 руб., а всего взыскать 168504,30 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ракитянский районный суд.

судья . Л.В. Пестенко

.