Решение № 2-6316/2017 2-748/2018 2-748/2018 (2-6316/2017;) ~ М-5049/2017 М-5049/2017 от 20 февраля 2018 г. по делу № 2-6316/2017

Дело № 2-748/18 (дата) года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Советский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Толмачевой С.С.,

при секретаре Бураковой Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «КБ ДельтаКредит» обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска, указав следующее.

(дата) между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 2 356 000, 00 руб., для приобретения квартиры по адресу: ..., кадастровый номер: №..., под ее залог.

Денежная оценка квартиры, указанная в закладной - 2486987 руб. по состоянию на (дата)

В соответствии с п.1.4.2 и п.4.1.7 кредитного договора, заемщик обязан заключить договор страхования рисков (риск утраты и повреждения квартиры, риск утраты права собственности, риск причинения вреда жизни и потери трудоспособности). Договор страхования должен быть заключен на срок действия кредитного договора, либо должен постоянно продлеваться до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

Во исполнение вышеназванных обязательств по кредитному договору ФИО1 был заключен договор страхования № №... от (дата) с ОСАО «Ресо-Гарантия». Однако по данному договору истек срок оплаты очередного страхового взноса, последствием чего стало расторжение договора страхования, о чем страховщиком в адрес ответчика было направлено уведомление.

Ответчики и банк в пп. «в» 4.4.1 кредитного договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по указанному договору, в том числе при неисполнении и ненадлежащем исполнении обязательств, предусмотренных п.4.1 Кредитного договора, а также договором страхования, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления соответствующего письменного требования.

В соответствии с п.4.4.5 кредитного договора, в случае неисполнения ответчиками требования о досрочном возврате кредита в течение 15 рабочих дней, банк вправе обратить взыскание не квартиру.

(дата) банк направил в адрес ответчика письмо-требование о досрочном возврате кредита №... от (дата) Однако, данное требование исполнено не было.

По состоянию на (дата) задолженность ответчиков перед банком сформирована следующим образом: 1868080 руб. 48 коп. долг, 46792 руб. 53 коп. неуплаченные проценты, 5574 руб.94 коп. - пени., итого 1920477 руб. 77 коп.

Согласно отчету об оценке квартиры №... от (дата). выполненному «Оценочная компания «АсАрджи-Ипотечный центр», рыночная стоимость квартиры определена в размере 2052414 руб. В связи с этим, начальная продажная цена в силу п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» должна быть установлена в размере 1641931 руб. 20 коп. (80% от 2 052414 руб.).

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору №... от (дата)г. определенную на (дата) в размере 1920447 руб. 77 коп., включающую в себя сумму основного долга в размере 1868080 руб. 48 коп., сумму начисленных процентов 46792 руб. 35 коп., сумму пени в размере 5574 руб. 94 коп.

Взыскать с ответчиков солидарно сумму процентов, начисленных ЗАО «КБ «ДельтаКредит» в соответствии с условиями кредитного договора на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 годовых за период с (дата) и по день фактического возврата кредита.

Взыскать с ответчиков солидарно расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23802 руб. 24 коп., расходы по оплате услуг оценщика в размере 5000 руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме 25000 руб.

Обратить взыскание на залоговое имущество - квартиру по адресу: ..., кадастровый номер №..., установив ее начальную продажную цену в размере 1641931 руб. 20 коп.

В ходе рассмотрения дела истец АО «КБ ДельтаКредит» дополнил основание иска, указал, что кроме ненадлежащего исполнения обязательства по кредитному договору о страховании рисков, ответчики ненадлежащим образом исполняют обязательства по оплате ежемесячных платежей.

В судебном заседании представитель истца (по доверенности) ФИО3 исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО2 возражала по иску, пояснила, что в настоящее время возможности исполнять обязательства предусмотренные кредитным договором не имеется, с целью возврата кредитных денежных средств она намерена продать квартиру (с согласия банка). Ответчик просит суд по основаниям ст.333 ГК РФ снизить проценты и неустойку.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, в ходе рассмотрения дела ФИО1 также пояснил суду, что в настоящее время он не имеет возможности исполнять обязательства по кредитному договору.

Суд, находя возможным рассматривать дело при указанной явке, по имеющимся в деле доказательствам, проверив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По делу установлено, что (дата) между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 2 356 000, 00 руб., для приобретения квартиры по адресу: ..., кадастровый номер: №..., под ее залог.

Денежная оценка квартиры, указанная в закладной - 2486987 руб. по состоянию на (дата)

В соответствии с п.1.4.2 и п.4.1.7 кредитного договора, заемщик обязан заключить договор страхования рисков (риск утраты и повреждения квартиры, риск утраты права собственности, риск причинения вреда жизни и потери трудоспособности). Договор страхования должен быть заключен на срок действия кредитного договора, либо должен постоянно продлеваться до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

Во исполнение вышеназванных обязательств по кредитному договору ФИО1 был заключен договор страхования № №... от (дата) с ОСАО «Ресо-Гарантия». Однако по данному договору истек срок оплаты очередного страхового взноса, последствием чего стало расторжение договора страхования, о чем страховщиком в адрес ответчика было направлено уведомление.

Ответчики и банк в пп. «в» п.4.4.1 кредитного договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по указанному договору, в том числе при неисполнении и ненадлежащем исполнении обязательств, предусмотренных п.4.1 Кредитного договора, а также договором страхования, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления соответствующего письменного требования.

В соответствии с п.4.4.5 кредитного договора, в случае неисполнения ответчиками требования о досрочном возврате кредита в течение 15 рабочих дней, банк вправе обратить взыскание не квартиру.

(дата) банк направил в адрес ответчика письмо-требование о досрочном возврате кредита №... от (дата) Однако, данное требование исполнено не было.

По состоянию на (дата) задолженность ответчиков перед банком сформирована следующим образом: 1868080 руб. 48 коп. долг, 46792 руб. 53 коп. неуплаченные проценты, 5574 руб.94 коп. - пени., итого 1920477 руб. 77 коп.

Кроме того, согласно выписке из банковского счета ответчик допустили нарушения уплаты периодических платежей.

По условиям кредитного договора, у банка возникает право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору в случае просрочки ответчиками очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 дней (пп. «б» п.4.4.1 Кредитного договора).

Таким образом, судом установлено, что по вине заемщиков не исполняются до настоящего времени принятые на себя обязательства.

Следовательно, ответчики в силу ст.ст.309, 310, 809, 810 ГК РФ должны нести ответственность перед истцом, связанную с выплатой задолженности по Договору.

Проверив расчеты задолженности ответчика, представленные банком, суд находит их верными. У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам и выпискам с лицевого счета, представленным истцом в качестве доказательств доводов о наличии задолженности ответчиков по кредиту перед истцом и не исполнению ответчиком обязательств о возврате кредита в установленные договором сроки.

В суд от ответчика ФИО2 не представлено возражений в части допущенных нарушений обязательств, а также расчета задолженности.

Доводы ответчика намерении заключить сделку по отчуждению заложенной квартиры в целях погашения кредита в данном случае не имеют правового значения, поскольку на момент рассмотрения дела судом сделка не заключена, задолженность по кредиту не погашена. Вместе с тем, стороны не лишены возможности на стадии исполнения решения суда окончить исполнительное производство заключением мирового соглашения, а также при наличии новых обстоятельств (вновь открывшихся) обратиться в суд с соответствующим заявлением.

Поскольку ответчик ФИО2 заявляет о снижении неустойки по основаниям ст.333 ГК РФ, ссылаясь на тяжелое материальное положение, суд учитывая конкретные обстоятельства дела, полагает возможным снизить сумму неустойки до 2500 руб.

Условий и оснований для снижения суммы процентов по кредиту не имеется.

Истец просит обратить взыскание на залоговое имущество- квартиру по адресу: ..., кадастровый номер №..., установив ее начальную продажную цену в размере 1641931 руб. 20 коп.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Как следует из ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно отчету об оценке квартиры №... от (дата). выполненному «Оценочная компания «АсАрджи-Ипотечный центр», рыночная стоимость квартиры определена в размере 2052414 руб. В связи с этим, начальная продажная цена в силу п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» должна быть установлена в размере 1641931 руб. 20 коп. (80% от 2052414 руб.).

В связи с этим, начальная продажная цена в силу п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» должна быть установлена в размере 1641931 руб. 20 коп. (80% от 2052414 руб.).

Поскольку заемщиком допущено ненадлежащее исполнение обеспеченного залогом обязательства, закон допускает обращение взыскания на заложенное имущество, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению

Кроме того истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате услуг представителя в сумме 25000 рублей. Указанные расходы подтверждаются договором на оказание юридических услуг от (дата)г.

В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 17 июля 2007 года № 382-О-О, обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 100 ГПК Российской Федерации речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между правами лиц, участвующих в деле. Разумные пределы расходов являются оценочной категорией и зависят от обстоятельств конкретного дела, его сложности, продолжительности судебного разбирательства, сложившегося в данной местности уровня оплаты услуг представителя по представлению интересов доверителя в судебном процессе.

Принимая во внимание те обстоятельства, что сумма представительских услуг определялась самим представителем, учитывая сложность дела, количество проведенных судебных заседаний, принцип разумности, справедливости, соответствия взыскиваемых сумм произведенным затратам, суд считает необходимым определить размер расходов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца на оплату услуг представителя в размере 3000 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец просил суд взыскать с ответчика расходы по оплате услуг оценщика в сумме 5000 рублей.

Несение указанных расходов подтверждается договором об оказании оценочных услуг №... от (дата)

Рассмотрев заявленные требования, суд находит их законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Истец просил суд взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в сумме 23802 руб. 24 коп.

Суд, рассмотрев заявленные требования, находит их обоснованными и подлежащими взысканию в полном объеме.

Руководствуясь ст.194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» сумму задолженности по кредитному договору №...-КД-2013 от (дата) определенную на (дата)г. в размере 1920447 руб. 77 коп., включающую в себя сумму основного долга в размере 1868080 руб. 48коп., сумму начисленных процентов в сумме 46792 руб. 35 коп., пени в сумме 2500 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» сумму процентов, начисленных АО «КБ «ДельтаКредит» в соответствии с условиями кредитного договора №... от (дата)г. на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 процентов годовых за период с (дата). и по день фактического возврата кредита.

Обратить взыскание на залоговое имущество - квартиру по адресу: ..., кадастровый номер №..., установив ее начальную продажную цену в размере 1641931 руб. 20 коп.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23802 руб. 24 коп., расходы по оплате услуг оценщика в размере 5000 руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме 3000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в месячный срок через Советский районный суд г.Н.Новгорода Нижегородский областной суд.

Судья С.С.Толмачева