Решение № 2-806/2020 2-806/2020~М-655/2020 М-655/2020 от 10 сентября 2020 г. по делу № 2-806/2020

УИД 62RS0005-01-2020-001109-65

№ 2-806/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Рязань 11 сентября 2020 года

Рязанский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Орловой А.А.,

при помощнике судьи Пантелеевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БыстроБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указывает, что 20.03.2019 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <***>, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1 042 548,08 рублей на приобретение автомобиля.

Истец полагает, что в соответствии с условиями кредитного договора, автомобиль, приобретенный заемщиком, признается находящимся в залоге у истца для обеспечения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору.

Заемщик принятые обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая график платежей. 21.03.2020 года истец направил ответчику требование (уведомление) о досрочном возврате кредита и уплате других платежей, сроком исполнения требования 30 дней. Однако, указанное уведомление было оставлено ответчиком без внимания.

В соответствии с условиями кредитного договора, дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток задолженности по сумме основного долга по ставке, установленной договором, начиная с 24.04.2020 года, по день фактического погашения кредита, но не более, чем по 20.03.2024 года.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, за ним образовалась задолженность по состоянию на 23.04.2020 года по основному долгу в размере 936 224,65 рублей, по процентам за пользование кредитом в сумме 57 559,96 рублей.

Согласно условиям кредитного договора, первоначальная продажная цена заложенного имущества равна 40 % от оценочной стоимости, установленной Специальными условиями кредитования, что составляет 306 000 рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по основному долгу в размере 936 224,65 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 57 559,96 рублей за период с 20.03.2019 года по 23.04.2020 года, проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 18% годовых, начиная с 24.04.2020 года по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более чем по 20.03.2024 года; расходы по оплате госпошлины в сумме 19 137,85 рублей; обратить взыскание на автомобиль RENAULT KAPTUR, год изготовления – 2016, модель № двигателя – № кузов (кабина, прицеп) – №, ПТС – №, принадлежащий ответчику, установив его начальную стоимость, с которой начинаются торги в размере 306 000 рублей.

Представитель истца ПАО «БыстроБанк», извещенный надлежащим образом о дне и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о дне и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, об отложении судебного заседания не просила, доказательств уважительности причин неявки суду не представила, в связи с чем суд, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, продолжил рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, предоставленные сторонами в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа.

В судебном заседании установлено, что 20.03.2019 года между ПАО «БыстроБанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор <***>, содержащий индивидуальные условия предоставления кредита, по условиям которого заемщику предоставляется кредит в сумме 1 042 548,08 рублей, под 18 % годовых, на срок до полного исполнения обязательств (п. 2 кредитного договора). Размер ежемесячного платежа определен сторонами и составляет 26 410 рублей.

Согласно п. 18 кредитного договора, кредитор открывает заемщику счет № для совершения операций по кредитному договору. Срок предоставления кредита установлен 20.03.2019 года (п.17 кредитного договора). В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк», являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора (п. 14 кредитного договора), кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика, указанный в Индивидуальных условиях (кредитном договоре).

В соответствии с п. 11 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику на приобретение товара: автомобиля RENAULT KAPTUR, год изготовления – 2016, модель № двигателя – №, кузов (кабина, прицеп) – №, ПТС – №.

С момента перехода к заемщику права собственности на товар он признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором (п. 10 кредитного договора). Срок предоставления банку ПТС на товар установлен не позднее 30.03.2019 года (п. 19 кредитного договора). Оценка предмета залога (товара) составляет 765 000 рублей (п.20 кредитного договора).

Согласно п. 4.2 Общих условий договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк», заемщик обязуется в сроки, указанные в таблице, уплачивать проценты за пользование кредитом, начисленные за расчетный период: для первого платежа – со дня, следующего за днем выдачи кредита, по дату первого платежа включительно, указанную в таблице; для последующих платежей – со дня, следующего за датой предыдущего платежа по таблице, по дату текущего платежа включительно, указанную в таблице.

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту, в том числе просроченной, учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем возникновения задолженности заемщика перед банком, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата, исходя из количества календарных дней в году (п. 4.5 Общих условий).

Согласно п. 5.2.1 Общих условий, стороны устанавливают, что с момента перехода права собственности к заемщику на товар, на оплату которого банком был выдан кредит, указанный товар признается сторонами находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения обязательств заемщика, установленных кредитным договором. Запрет, устанавливаемый сторонами, предусматривается с оставлением заложенного товара у заемщика. Однако, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банк вправе потребовать, а заемщик при получении требования обязан передать заложенный товар банку на время действия кредитного договора, с отнесением всех расходов по его хранению на заемщика. Банк не вправе пользоваться заложенным товаром (п. 5.2.3).

Стороны оценивают товар в размере, установленном в индивидуальных условиях (п. 5.2.4).

Первоначальная продажная цена заложенного товара равна 40% от его оценочной стоимости, установленной индивидуальными условиями (п. 5.2.6).

20.03.2019 года между ФИО4 (продавец) и ФИО1 (покупатель) был заключен договор купли-продажи транспортного средства, в соответствии с условиями которого продавец передал в собственность покупателя, а покупатель принял и оплатил автомобиль RENAULT KAPTUR, год изготовления – 2016, модель № двигателя – №, кузов (кабина, прицеп) – №, ПТС – №, стоимость автомобиля составила 850 000 рублей.

Во исполнение условий договора купли-продажи стороны подписали акт приема-передачи транспортного средства от 20.03.2019 года.

Согласно п. 12 кредитного договора, за просрочку платежей установлена неустойка в размере 1,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, но не более 20% годовых – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты; 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты.

Истец принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив 20.03.2019 года на индивидуальный счет заемщика сумму кредита в размере 1 042 548,08 рублей, что подтверждается выпиской по счету, представленной в материалы дела.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случае, предусмотренных законом.

Из выписки по счету следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, неоднократно допуская просрочку внесения очередных платежей, последний платеж был ей внесен 20.01.2020 года в размере 8,71 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ судом на ответчика ФИО1 была возложена обязанность по предоставлению своих возражений по иску, в том числе по расчету задолженности, и доказательств их подтверждающих, однако ответчик, извещенная надлежащим образом о рассмотрении дела, ни своих возражений, ни контррасчета по иску не представила.

Согласно расчету истца, проверенному судом и не оспоренному ответчиком, по состоянию на 23.04.2020 года задолженность по кредитному договору составляет 993 784,61 рублей: 936 224,65 рублей – задолженность по просроченному основному долгу, 57 559,96 рублей – задолженность по процентам.

Согласно ч. 2 ст. 881 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Несмотря на то, что ответчику направлялось уведомление о досрочном возврате задолженности, оно оставлено без ответа.

Доказательств уважительности причин ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств ответчиком в суд не представлено, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В обеспечении своевременного и полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору заемщиком передан банку в залог приобретаемый автомобиль RENAULT KAPTUR, год изготовления – 2016, модель № двигателя – №, кузов (кабина, прицеп) – №, ПТС – №.

Согласно справке из ГИБДД УМВД России по Рязанской области № 18/6930 от 22.07.2020 года, указанный автомобиль до настоящего времени зарегистрирован за ФИО1.

Согласно вышеуказанных условий кредитного договора, предмет залога оценен в 765 000 рублей, указанная сумма сторонами не оспорена.

Статья 348 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч.1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса РФ.

В силу п. 12 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

Наряду с закрепленным в вышеназванном пункте статьи 348 Гражданского кодекса РФ общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены ст. 401 Гражданского кодекса РФ. Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1). Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (пункт 3).

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

Поскольку п. 5.2.6 Общих условий предусмотрено, что первоначальная продажная цена заложенного товара равна 40% от его оценочной стоимости, суд приходит к выводу, что истребуемый истцом размер начальной стоимости автомобиля с торгов в размере 306 000 рублей является правомерным (765 000 рублей Х 40/100).

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в суд в размере 19 137,85 рублей, оплата которых подтверждается платежным поручением № 724539 от 24.04.2020 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ПАО «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору от 20.03.2019 года <***>, в размере 993 784 (девятьсот девяносто три тысячи семьсот восемьдесят четыре) рубля 61 копейка, из которых: 936 224 (девятьсот тридцать шесть тысяч двести двадцать четыре) рубля 65 копеек – сумма просроченного основного долга, 57 559 (пятьдесят семь тысяч пятьсот пятьдесят девять) рублей 96 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных с 20.03.2019 года по 23.04.2020 года; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 18% годовых, начиная с 24.04.2020 года по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более, чем по дату 20.03.2024 года).

В счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***> обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество: транспортное средство RENAULT KAPTUR, год изготовления – 2016, модель № двигателя – №, кузов (кабина, прицеп) – №, ПТС – №, принадлежащее на праве собственности ФИО1.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 306 000 (триста шесть тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БыстроБанк» госпошлину в размере 19 137 (девятнадцать тысяч сто тридцать семь) рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через Рязанский районный суд Рязанской области.

Судья (подпись)

А.А. Орлова