Решение № 2-5968/2024 2-5968/2024~М-4704/2024 М-4704/2024 от 9 декабря 2024 г. по делу № 2-5968/2024

25RS0001-01-2024-008099-84

Дело № 2-5968/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 декабря 2024 года г. Владивосток

Ленинский районный суд г. Владивостока

в составе председательствующего судьи Юлбарисовой С. А.

при секретаре Дурас А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) (далее в том числе – ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО3, в обоснование которого указало, что между Банком и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании счета от 25.07.2023 №7-0169-23-0060 (далее – кредитный договор), по условиям которого Банк предоставляет Заемщику овердрафт, а Заемщик обязуется возвращать полученные денежные средства в сроки, установленные кредитным договором и уплачивать Банку проценты из расчета 12,9 % годовых. Максимальный лимит овердрафта 3 000 000 руб., период его использования 350 календарных дней и период погашения овердрафта – 15 календарных дней. В течение периода кредитования заемщик обязан полностью погасить задолженность по овердрафту. Банк в полном объеме выполнял свои обязательства по выдаче овердрафта путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика согласно условиям кредитного договора, что подтверждается выпиской по ссудному счету заемщика. Начисление процентов за пользование овердрафтом производится на фактический остаток задолженности по овердрафту, отражаемый на ссудном счете ежемесячно за период с 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего месяца включительно. Выплата (взыскание) процентов осуществляется с 26 числа по последний операционный день каждого месяца. В период действия кредитного договора банк менял процентную ставку по кредиту: с 29.08.2023 ставка установлена в размере 14,5 % годовых, с 14.11.2023 – 17 % годовых. При неуплате в установленный срок процентов за пользование овердрафтом заемщик выплачивает неустойку в размере 0,3% от суммы причитающихся процентов за каждый день просрочки платежа. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены: договор поручительства от 25.07.2023 №7-0169-23-0060/01 между банком и ответчиком со сроком действия дл 26.07.2024; договор поручительства от 25.07.2023 №7-0169-23-0060/01 между банком и ФИО2 в отношении которого возбуждено дело о банкротстве №АА73-14262/2024. Согласно условиям договора поручительства поручитель ФИО3 отвечает перед банком по кредитному договору в том же объеме и на тех же условиях, что и заемщик, согласно п.2 ответственность заемщика и поручителя является солидарной, п.4 предусмотрено, что поручительство сохраняется, в том числе, в случае увеличения процентной ставки по кредитному договору до 25% годовых включительно; подписание дополнительного соглашения к договору при этом не требуется. Заемщик с 27.04.2024 надлежащим образом не исполняет свои обязательства по своевременной уплате процентов в соответствии с условиями кредитного договора. 27.05.2024 заемщику и поручителям были направлены требования о полном досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, которые были возвращены за истечением сроков хранения. По состоянию на 02.10.2024 задолженность по кредитному договору перед баком составляет 3 558 725,48 руб., из них: 2 703 259,68 руб. – основной долг; 239 379,15 руб. – проценты за пользование кредитом, начисленные по 02.10.2024 включительно; 559 574,75 руб. – задолженность по пеням за неуплаченный кредит, начисленным по 02.10.2024; 56 514,9 руб. – задолженность по пеням за неуплаченные проценты, начисленным по 02.10.2024. На основании изложенного, Банк просит взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 3 558 725,48 руб.; проценты за пользование кредитом по кредитному договору в размере 17% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 03.10.2024 до полного погашения суммы основного долга; неустойку (пени) в размере 0,3% невозвращенной суммы основного долга за каждый день просрочки платежа, начиная с 03.10.2024 до полного погашения суммы основного долга; неустойку (пени) в размере 0,3% причитающихся процентов за каждый день просрочки платежа, начиная с 03.10.2024 до полного погашения задолженности по процентам; расходы по уплате госпошлины в размере 48 911 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны, ходатайств не поступало.

Ответчик ФИО3, третье лицо ФИО1 в судебное заседание также не явились. О месте и времени проведения судебного разбирательства извещались надлежащим образом посредством направления в их, известные суду, адреса судебных повесток заказными письмами с уведомлениями о вручении. Указанные письма не получены адресатом и возвращены в суд с отметками почтовых отделений об истечении сроков хранения. Повестки, направлявшиеся ответчику, третьему лицу ФИО1 ранее, также не получены адресатами и возвращены в связи с истечением срока хранения.

В силу положений пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, с учетом разъяснений, изложенных в абзаце втором пункта 67, пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд признает повестки, направленные в адрес ответчика, третьего лица, доставленными.

В соответствии со статьей 113 ГПК РФ суд предпринял все меры для вручения ответчику, третьему лицу судебных извещений, и их нежелание получать указанные извещения не может говорить о нарушении их процессуальных прав.

При таких обстоятельствах, с учетом положений статьи 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика, третьего лица.

Исследовав материалы дела, давая оценку всем представленным доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу части 1 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Поскольку ответчиком суду не представлено возражений на доводы иска, а также каких-либо доказательств, суд рассматривает дело по доказательствам, имеющимся в деле.

Согласно положениям пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из содержания пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» (статьи 807-818) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» главы 42 «Заем и кредит» (статьи 819-821) ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу абзаца первого пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом, между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) в лице генерального директора ФИО2 заключено соглашение о кредитовании счета от 25.07.2023 (Соглашение), по условиям которого Банк предоставляет Заемщику овердрафт, а Заемщик обязуется возвращать полученные денежные средства в сроки, установленные настоящим соглашением, и уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом, из расчета 12,9 % годовых (п.1.1).

Согласно п.1.10 Соглашения Заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями Соглашения о кредитовании счета для малого и среднего бизнеса ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора и размещены на официальном сайте Банка (л.д.13-14).

Из п.1.1 Общих условий кредитного договора следует, что овердрафт – это денежные средства, предоставленные Банком Заемщику, на условиях срочности, платности, возвратности, путем оплаты платежных документов Заемщика, в случае отсутствия или недостатка денежных средств на расчетном счете Заемщика. Максимальный лимит овердрафта согласно п.1.2 индивидуальных условий кредитного договора установлен 3 000 000 руб. (л.д.15-19).

Согласно п.1.5 Индивидуальных условий кредитного договора, максимальный период кредитования Заемщика – 365 календарных дней, в том числе: период использования овердрафта – 350 календарных дней и период погашения овердрафта – 15 календарных дней. В течение периода кредитования Заемщик обязан полностью погасить задолженность по овердрафту (п.1.6 Индивидуальных условий кредитного договора).

Предусмотренная статьей 820 ГК РФ письменная форма кредитного договора в рассматриваемом случае была соблюдена.

С учетом положений статей 154, 160, 161, 819, 820 ГК РФ суд приходит к выводу, что ФИО1 согласилось с положениями кредитного договора.

Поскольку положениями заключенного между сторонами договора предусмотрено ежемесячное погашение задолженности, к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Банк в полном объеме выполнял свои обязательства по выдаче овердрафта путем перечисления денежных средств на банковский счет Заемщика согласно условиям кредитного договора, что подтверждается выпиской по ссудному счету Заемщика (л.д. 23-43).

Согласно п.1.8 Общих условий кредитного договора, начисление процентов за пользование овердрафтом производится на фактический остаток задолженности по овердрафту, отражаемый на ссудном счете. Проценты начисляются со дня, следующего за днем начисления денежных средств на расчетный счет Заемщика до дня фактического погашения задолженности по ссудному счету. Начисление процентов производится ежемесячно за период с 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего месяца включительно. Выплата (взыскание) процентов осуществляется с 26 числа по последний операционный день каждого месяца.

С учетом п.1.12 Общих условий кредитного договора в период действия кредитного договора Банк менял процентную ставку по кредиту: с 29.08.2023 ставка установлена в размере 14,5 % годовых, с 14.11.2023 – 17 % годовых.

Из п.1.7 Общих условий кредитного договора следует, что за период с момента образования просроченной задолженности до полного ее погашения Банк вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,3% от невозвращенной суммы овердрафта за каждый день просрочки платежа. При неуплате в установленный срок процентов за пользование овердрафтом Заемщик выплачивает неустойку в размере 0,3% от суммы причитающихся процентов за каждый день просрочки платежа (п.1.10).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены: договор поручительства от 25.07.2023 №7-0169-23-0060/01 между банком и ответчиком со сроком действия до 26.07.2024 (л.д. 20-22).

Как указано в иске, Банком также был заключен договор поручительства от 25.07.2023 №7-0169-23-0060/01 с ФИО4 (генеральный директор ФИО1), в отношении которого возбуждено дело о банкротстве №АА73-14262/2024.

Согласно п.3 Договора поручительства поручитель ознакомлен и согласен с общими условиями договора поручительства для малого и среднего бизнеса ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте Банка.

Согласно п.1 Общих условий договора поручительства поручитель ФИО3 отвечает перед банком по кредитному договору в том же объеме и на тех же условиях, что и заемщик, согласно п.2 ответственность заемщика и поручителя является солидарной, п.4 предусмотрено, что поручительство сохраняется, в том числе, в случае увеличения процентной ставки по кредитному договору до 25% годовых включительно; подписание дополнительного соглашения к договору при этом не требуется (л.д.22).

Как следует из материалов дела, Заемщик с 27.04.2024 надлежащим образом не исполняет свои обязательства по своевременной уплате процентов в соответствии с условиями кредитного договора (расчет задолженности, выписки по ссудным счетам, по счетам просроченных ссуд и по счетам просроченных процентов).

В связи с чем Банком 27.05.2024 заемщику и поручителям были направлены требования о полном досрочном взыскании задолженности по кредитному договору (л.д.44-49), которые были оставлены без исполнения.

Суд признает верным расчет задолженности, представленный ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», в соответствии с которым задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 02.10.2024 составляет 3 558 725,48 руб., из них: 2 703 259,68 руб. – основной долг; 239 379,15 руб. – проценты за пользование кредитом, начисленные по 02.10.2024 включительно; 559 574,75 руб. – задолженность по пеням за неуплаченный кредит, начисленным по 02.10.2024; 56 514,9 руб. – задолженность по пеням за неуплаченные проценты, начисленным по 02.10.2024. Указанный расчет соответствует условиям кредитного договора, произведен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств. Ответчиком расчет истца не оспорен, контррасчет задолженности не представлен.

Поскольку ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 02.10.2023 обоснованны, и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Оснований для снижения размера неустойки, в силу положений статьи 333 ГК РФ, суд не усматривает, поскольку в данном случае отсутствует явная несоразмерность начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Изложенное свидетельствует об обоснованности требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 03.10.2024 до полного погашения суммы основного долга; неустойки (пени) в размере 0,3% невозвращенной суммы основного долга за каждый день просрочки платежа, начиная с 03.10.2024 до полного погашения суммы основного долга; неустойки (пени) в размере 0,3% причитающихся процентов за каждый день просрочки платежа, начиная с 03.10.2024 до полного погашения задолженности по процентам.

По смыслу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению от 09.10.2024 № 690043 ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» за подачу иска в суд была уплачена госпошлина в размере 48 911 руб. (л. д. 5).

Таким образом, в силу приведенных выше положений ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате госпошлины в подтвержденном материалами дела размере 48 911 руб.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО3 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» задолженность по Соглашению о кредитовании счета №7-0169-23-0060 от 25.07.2023 в сумме 3 558 725,48 руб., из них: 2 703 259,68 руб. – задолженность по основному долгу; 239 379,15 руб. – задолженность по процентам по 02.10.2024 включительно; 559 574,75 руб. – задолженность по пеням за неуплаченный кредит по 02.10.2024; 56 514,9 руб. – задолженность по пени за проценты по 02.10.2024 включительно.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» проценты за пользование кредитом по Соглашению о кредитовании счета №7-0169-23-0060 от 25.07.2023 в размере 17% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 03.10.2022 до полного погашения суммы основного долга.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» неустойку (пени) в размере 0,3% невозвращенной суммы основного долга за каждый день просрочки платежа, начиная с 03.10.2024 до полного погашения суммы основного долга.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» неустойку (пени) в размере 0,3% причитающихся процентов за каждый день просрочки платежа, начиная с 03.10.2024 до полного погашения задолженности по процентам.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 48 911 руб.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Советский районный суд г. Владивостока в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 16.12.2024.

Судья С. А. Юлбарисова