Решение № 2-1127/2020 2-1127/2020~М-278/2020 М-278/2020 от 13 июля 2020 г. по делу № 2-1127/2020

Дело № 2-1127/2020 копия


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 июля 2020 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Белоцерковской Л.В.

При секретаре Муштаковой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере № руб., в том числе № руб. – просроченная задолженность; № руб. – просроченные проценты; № руб. – проценты по просроченной задолженности; № руб. – неустойка по кредиту; № руб. – неустойка по процентам; обратить взыскание на заложенное имущество: комнату, общей площадью № кв.м., в том числе жилой площадью № кв.м., расположенную в 3-х комнатной квартире на 2-м этаже 9 этажного смешанного дома, кадастровый №, по адресу: <адрес>, определить начальную продажную цену в размере № руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб. и № руб.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» (в настоящее время - ПАО «Татфондбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор № на приобретение комнаты по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенного между ФИО1 и ФИО2 по адресу: <адрес>.

По условиям договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере № руб. со сроком кредитования 180 месяцев до ДД.ММ.ГГГГг. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,50% годовых и иных платежей в соответствии с договором. Согласно договору процентная ставка по кредиту в размере 14,5% годовых применяется в период с исполнения заемщиком обязательств, установленных п.4.1.8 в части п.4.1.5.2, п.4.1.5.3 договора. Условие о применении пониженной процентной ставки не применяется и п.4.1.5.2, п.4.1.5.3 договора утрачивает силу в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных п.4.1.8 в части 4.1.5.2, п.4.1.5.3 договора, начиная с первого календарного дня третьего календарного месяца с даты окончания срока действия договора (полиса) страхования, заключенного в соответствии с п.4.1.5.2, 4.1.5.3 договора до первого числа месяца, следующего за датой предоставления договора (полиса) страхования. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставил кредит, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГг. В соответствии с п. 1.4.1 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона приобретаемого имущества. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей. В соответствии с п.5.2 договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). В соответствии с п.5.3 договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно)/ уполномоченного лица.

В соответствии с п.4.4.1 договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней. Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его заемщику. Однако в нарушение п.4.1.8 договора, требования № от 07.2.2017г., №ИСХ-№ от ДД.ММ.ГГГГг. ответчиком не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность ответчика перед истцом составляет № руб., в том числе № руб. – просроченная задолженность; № руб. – просроченные проценты; № руб. – проценты по просроченной задолженности; № руб. – неустойка по кредиту; №. – неустойка по процентам. В соответствии с п.1.6 денежная оценка предмета залога составляет № руб. Заемщик ненадлежащим образом исполнил обязательства по договору. В результате нарушений принятых на себя обязательств заемщиком у истца появились основания для предъявления в судебном порядке требования о возврате кредита, уплате процентов, неустойки, обращении взыскания.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГг. № отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО «Татфондбанк». Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГг. по делу № № ПАО ««Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.7).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала о том, что у нее имеется задолженность перед истцом, представила письменный отзыв на исковое заявление.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3, действующий по устному заявлению, в судебном заседании пояснил, что после признания ПАО «Татфондбанк» банкротом ФИО1 не знала, куда вносить платежи. Таким образом, просрочка исполнения обязательства о погашении долга с февраля 2017г. не по вине ответчика, а самого ПАО «Татфондбанк».

Суд, выслушав пояснения ответчика, представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, руководствуясь законом и правосознанием, приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п. 1).

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него кредитору на условиях настоящего договора, в том числе: сумма кредита № руб.; срок кредита 180 месяцев, считая с даты фактического представления кредита; процентная ставка по кредиту: 17,5 процентов годовых.

Стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.7. в части подп. 4.1.4.2., 4.1.4.3. настоящего договора, устанавливается процентная ставка по кредиту 14,5 процентов годовых. Условие о применении процентной ставки, указанной в настоящем абзаце, не применяется и п. 4.1.4.2., 4.1.4.3. настоящего договора утрачивает силу в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.7. в части п. 4.1.4.2., 4.1.4.3. настоящего договора, начиная с первого календарного дня третьего календарного месяца с даты окончания срока действия договора (полиса) страхования, заключенного в соответствии с п. 4.1.4.2., 4.1.4.3. настоящего договора до первого числа месяца, следующего за датой предоставления договора (полиса) страхования.

При изменении процентной ставки в соответствии с условиями настоящего пункта размер ежемесячного платежа, считается, изменившимся согласно п. 3.9. настоящего договора.

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет № руб. (п. 1.1.). Заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроке, установленные настоящим договором (п.1.2.). Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ФИО1 комнаты, выделенной в натуре (общей площадью № кв.м., кадастровый №), находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью № кв.м., расположенной на 2 этаже 9 этажного дома, стоимостью № руб., кадастровый № (п. 1.3.). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: ипотека имущества, указанного в п. 1.3. настоящего договора, в силу закона, в соответствии с федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (подп. 1.4.1.). Страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (страхование имущества), по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор (подп. 1.4.2.). Права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ (п. 1.5.). Стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением настоящего договора, в том числе связанная с возможными досудебными и судебными процедурами будет осуществляться по следующему адресу: (адрес в договоре не указан). Указанный адрес может быть изменен заемщиком путем письменного уведомления кредитора. Адрес считается измененным с момента получения указанного уведомления кредитором (п. 1.7.).

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты (п. 3.1.). Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня возврата кредита (включительно), указанного в п.1.1 договора (п.3.2).

Заемщик обязуется: возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии) (подп. 4.1.1.). Осуществлять возврат кредита в порядке, предусмотренном разделом 3 настоящего договора (подп. 4.1.2.); застраховать в любых страховых компаниях, отвечающих требованиям кредитора, за свой счет (п.4.1.4). В течение 3 рабочих дней с даты предоставления документов, подтверждающих факт государственной регистрации права собственности на имущество – имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и /или болезни (заболевания) (личное страхование) заемщика в пользу кредитора до окончания срока действия настоящего договора, заключив договоры (полисы) страхования (личное страхование) где в качестве выгодоприобретателя будет указан кредитор (п.4.1.4.2). В течение 3 рабочих дней с даты предоставления документов, подтверждающих факт государственной регистрации права собственности на имущество на срок 180 месяцев – имущественные интересы владельцев права собственности имущества от риска утраты или ограничения (обременения) права собственности на имущество, где в качестве выгодоприобретателя будет указан кредитор (п.4.1.4.3).

Согласно п. 4.4. договора кредитор имеет право: потребовать полного досрочного исполнения обязательства по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях (подп. 4.4.1.): при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней (подп. а); при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (подп. б).

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п. 5.1.). При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно) (п. 5.2.). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно) (п. 5.3.). Вся направляемая кредитором корреспонденция в адрес заемщика осуществляется почтовыми отправлениями с уведомлением о доставке либо телеграммой, либо иным доступным кредитору способом или вручается лично заемщику. При этом датой получения постового отправления считается дата, указанная работником почтовой службы в уведомлении о вручении или на копии письма при вручении. В случае неполучения кредитором уведомления о вручении (в случае почтового отправления) вследствие отсутствия заемщика по адресу, указанному в настоящем договоре, либо отказа заемщика в получении корреспонденции в течение 30 календарных дней с момента ее отправления, корреспонденция считается полученной заемщиком по истечении этого срока (п.7.11) (л.д.16-29).

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив кредит ответчику в размере № руб., что подтверждается банковским ордером № (л.д. 15).

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области произведена государственная регистрация ипотеки (л.д.30-41).

Залогодателем заложенного имущества – комната общей площадью 11,4 кв.м., кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>, является ФИО1 (л.д.30-41).

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» данный объект недвижимости считается находящимися в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП.

В соответствии с ч. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств (п. 1). Право залога на имущество, обремененное ипотекой (п. 2).

Ответчик ФИО1 обязательства предусмотренные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГг. исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.54-58, 59-73).

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. перед истцом составляет № руб., в том числе № руб. – просроченная задолженность; № руб. – просроченные проценты; № руб. – проценты по просроченной задолженности; № руб. – неустойка по кредиту; № руб. – неустойка по процентам.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности (л.д.11-14) находит его арифметически верным и обоснованным.

Доказательств, опровергающих наличие указанной задолженности, подтверждающих иной ее размер, а также сведений о ее погашении, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком представлено не было, а также систематическое нарушение ответчиком условий договора в судебном заседании не опровергнуто.

Представленные ответчиком заявления о переводе денежных средств от ДД.ММ.ГГГГг., ДД.ММ.ГГГГг., ДД.ММ.ГГГГг., ДД.ММ.ГГГГг., ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.186-189) не влияют на размер задолженности ответчика, так как внесенные денежные средства учтены при расчете задолженности.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № кредитная организация ПАО «Татфондбанк» признана несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. С ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования истца с ООО «АИКБ «Татфондбанк» на ПАО ««Татфондбанк». Функции конкурсного производства возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».В адрес места жительства ответчика (<адрес>) были направлены требования о погашении задолженности по кредитному договор: ДД.ММ.ГГГГг., что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГг. (л. д.49,50-53), и ДД.ММ.ГГГГг., что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.44-45-48) до настоящего времени требования о погашении задолженности ответчиком не исполнены, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.11-14), при этом, суд отмечает и то обстоятельство, что в данном требовании указаны реквизиты, по которым необходимо производить оплату по кредитному договору и указаны сведения о признании ПАО «Татфондбанк» несостоятельным (банкротом), об открытии конкурсного производства, о возложении функций конкурсного управляющего на ГК «Агентство по страхованию вкладов», в связи с чем доводы ответчика о вине кредитора (ст.401 ГК РФ) не заслуживают внимания. При этом суд отмечает и то обстоятельство, что ФИО1 не представлено доказательств, свидетельствующих о направлении истцу уведомления об изменении места жительства.Суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере № руб., по просроченным процентам в размере № руб., по процентам по просроченной задолженности в размере № руб., являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой, под которой в силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (п. 1). Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, указал, что положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу – на реализацию требования статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) ущерба. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.Согласно п. п. 69-71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств дела. Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, в связи, с чем суд приходит к выводу о том, что подлежащая взысканию неустойка подлежит уменьшению по просроченному кредиту до № руб., по просроченным процентам до № руб., при этом суд учитывает высокий размер неустойки – 73 % годовых.Судом установлено, о чем указано ранее в решении суда, что соглашение об уплате неустойки было заключено в письменной форме, то есть с соблюдением установленных ст. 331 ГК РФ положений. Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. ст. 349, 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Согласно ст. 69 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его реализацию, осуществляемую должником самостоятельно, или принудительную реализацию либо передачу взыскателю.

Как установлено судом комната площадью № кв.м., находящаяся по адресу: <адрес> находится в залоге у ПАО «Татфондбанк».

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету № об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей недвижимого имущества для целей ипотечной сделки от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость комнаты общей площадью № кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, составила № руб. (л.д.136-162).

Доводы представителя ответчика о том, что стоимость недвижимого имущества составляет от № руб. до № руб., суд не принимает во внимание, т.к. указанным обстоятельствам не представлены относимые и допустимые доказательства, ходатайство о назначении по делу судебной оценочной экспертизы от ответчика не поступало.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что при определении начальной продажной цены предмета ипотеки необходимо принимать во внимание указанный выше отчет, так как установленная им цена заложенного имущества в размере –№ руб. объективно отражает рыночную стоимость на день рассмотрения дела судом.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что необходимо обратить взыскание на заложенное имущество: комнату общей площадью № кв.м., расположенную на 2-м этаже 9 этажного дома по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере № руб.

Заявление ответчика о применении срока исковой давности не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Как следует из ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.п. 24, 25, 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

В соответствии со ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что истцом не пропущен срок исковой давности, установленный в три года, т.к. ответчиком ФИО1 производилась оплата обязательств в 2017г., что подтверждается выпиской по счету, а также были внесены платежи с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с учетом Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в пользу истца ПАО «Татфондбанк» в лице Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ответчика ФИО1 необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО «Татфондбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному в размере № руб., в том числе: № руб. – просроченная задолженность; № руб. - просроченные проценты; № руб. – проценты по просроченной задолженности; №. – неустойка по кредиту; № руб. – неустойка по процентам.

Обратить взыскание на заложенное имущество: комнату площадью № кв.м., расположенную в 3-х комнатной <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере № руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб.

В остальной части в удовлетворении иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Калининский районный суд города Новосибирска.

Судья: /подпись/ Л.В. Белоцерковская

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Подлинник решения хранится в материалах гражданского дела № Калининского районного суда города Новосибирска.

УИД: 54RS0004-01-2020-000318-72

Решение не вступило в законную силу «_____»________________________2020 г.

Судья: Л.В. Белоцерковская

Секретарь: И.В. Муштакова