Решение № 2-1210/2019 2-1210/2019~М-945/2019 М-945/2019 от 4 января 2019 г. по делу № 2-1210/2019

Дело №2-1210/2019

(УИД: 55RS0005-01-2019-001160-71)

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд города Омска

в составе председательствующего Солодкевича И.М.

при секретаре Шестак Ю.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Омске 22 апреля 2019 года

гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховое общество «Верна» о внесении сведений в автоматизированную информационную систему Российского союза автостраховщиков,

У С Т А Н О В И Л :

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 направил в суд настоящий иск к ответчику ООО СО «Верна», указав, что ему принадлежит автомобиль марки «*******» (ПТС №) (далее – автомобиль).

ДД.ММ.ГГГГ он заключил с ответчиком договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховой полис серии ЕЕЕ №) (далее – договор ОСАГО) на условиях неограниченного количества лиц, допущенных к управлению обозначенным автомобилем.

ДД.ММ.ГГГГ, когда автомобиль находился во владении и пользовании ФИО2, по вине последнего произошло дорожно-транспортное происшествие (далее – ДТП).

Ему (истцу) на праве собственности принадлежат и иные транспортные средства. В течение последних 15 лет ДТП по его (истца) вине не зарегистрированы.

Согласно сведениям сайта Российского союза автостраховщиков (далее – РСА) его (истца) коэффициент безаварийности «бонус-малус» (далее – КБМ) по договору страхования составлял 0,6 или 11 класс на начало срока страхования в один год.

Однако в настоящее время его КБМ по договору страхования составляет 0,85 или 6 класс.

На его обращение с просьбой разобраться в сложившейся ситуации ответчик сообщил, что договор ОСАГО (страховой полис серии ЕЕЕ №) стороны заключили на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ без ограничения лиц, допущенных к управлению автомобилем, в связи с чем, при оформлении нового договора ОСАГО повышающий коэффициент за вину в ДТП по данному автомобилю будет применен к собственнику автомобиля, поэтому, ошибок при внесении сведений о договоре ОСАГО (страховой полис серии ЕЕЕ №) нет.

Он не согласен с такими действиями и решением ответчика. Полагает, что при безаварийной страховой истории ответчик неправомерно изменил его КБМ по договору с 0,6 до 0,85, что привело к увеличению оплаты по страховому полису серии ХХХ №.

По его мнению, исходя из положений действующего законодательства, основанием для понижения водительского класса (ухудшения положения страхователя либо водителя, допущенного к управлению транспортным средством) является наличие страховой выплаты при наступлении страхового случая в период действия предыдущих договоров ОСАГО.

Просил обязать ответчика внести в базу данных автоматизированной информационной системы РСА правильный КБМ (л.д.3-6, 10).

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, был извещен (л.д.13).

Представляющий интересы истца ФИО1 по доверенности ФИО3 (л.д.7) поддержал доводы и требования по иску, уточнив, что КБМ в отношении истца должен составлять 0,5. Полагает, что при определении индивидуального КБМ учету подлежат только ДТП, которые произошли по вине конкретного водителя.

Представители ответчика ООО СО «Верна» в судебное заседание не явились, были извещены по заявленному месту нахождения, о причинах неявки не сообщили, об отложении либо рассмотрении дела в их отсутствие не просили, возражения против иска не предоставили (л.д.12).

С согласия представителя истца суд рассмотрел дело в порядке заочного производства (л.д.19).

Выслушав представителя истца, исследовав материалы настоящего гражданского дела, приходит к следующему:

Федеральным законом от 25.04.2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) установлено:

- абзац восьмой статьи 1 - …договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, и является публичным;

- статья 3 - основными принципами обязательного страхования являются, в том числе:

экономическая заинтересованность владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения;

- абзац первый пункта 1 статьи 8 - регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования…;

- пункт 2 статьи 8 - страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов определяются страховщиками с учетом требований, установленных Банком России в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи;

- пункт 3 - срок действия установленных Банком России предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов не может быть менее одного года;

- пункт 1 статьи 9 - страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона…;

- подпункт «б» пункта 2 статьи 9 - коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от: наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей;

- пункт 2.1 статьи 9 - для случаев обязательного страхования гражданской ответственности граждан, использующих принадлежащие им транспортные средства, страховыми тарифами устанавливаются также коэффициенты, учитывающие, предусмотрено ли договором обязательного страхования условие о том, что к управлению транспортным средством допущены только указанные страхователем водители, и, если такое условие предусмотрено, их водительский стаж, возраст;

- абзац первый пункта 6 статьи 9 - страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя…;

- абзац первый пункта 1 статьи 10 - срок действия договора обязательного страхования составляет один год, за исключением случаев, для которых настоящей статьей предусмотрены иные сроки действия такого договора;

- пункт 1 статьи 15 - обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована;

- пункт 2 статьи 15 - договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством...;

- пункт 7 статьи 15 - при заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис... Страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона…;

- пункт 10 статьи 15 - при прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленном страховом возмещении и о предстоящем страховом возмещении, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховом возмещении и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования (далее - сведения о страховании). Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона.

Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования;

- пункт 10.1 - при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается;

- пункт 3 статьи 30 - в целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом «б» пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании.

К информации, содержащейся в информационной системе, обеспечивается свободный доступ, за исключением информации ограниченного доступа...

Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков…

Пунктом 2 приложения 2 к Указанию Центрального Банка Российской Федерации от 19.09.2014 года №3384-У (далее – Указания №3384-У) установлен коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ), в том числе:

N п/п

Класс на начало годового срока страхова-ния

Коэффици-ент

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования

0 страховых возмещений

1 страховое возмещение

2 страховых возмещения

3 страховых возмещения

Более 3 страхо-вых возмеще-ний

…8

6
0,85

7
4

2
М

М
9

7
0,8

8
4

2
М

М…

13

11

0,6

12

6
3

1
М

14

12

0,55

13

6
3

1
М

15

13

0,5

13

7
3

1
М

Примечания:

1.Коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год...

3.Сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», если иное не установлено Правилами Банка России от 19.09.2014 года №431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»… (далее - сведения);

4.По договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3.

5.По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства.

6.При представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования…

С 09.01.2019 года приведенные Указания №3384-У утратили силу в связи со вступлением в силу Указания Центрального Банка Российской Федерации от 04.12.2018 года №5000-У (далее – Указания №5000-У), приложением 5 к которому также установлен коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ), и порядок его применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования на период по 31.03.2019 года, в том числе:

N п/п

Класс на начало годового срока страхования

Коэффици-ент

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования

0 страховых возмещений

1 страховое возмещение

2 страховых возмещения

3 страховых возмещения

Более 3 страховых возмещений

…8

6
0,85

7
4

2
М

М…

9
7

0,8

8
4

2
М

М
13

11

0,6

12

6
3

1
М

14

12

0,55

13

6
3

1
М

15

13

0,5

13

7
3

1
М

1.Коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия 1 год.

2.Для определения класса владельца транспортного средства (водителя) (далее - класс) используются сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), содержащиеся в АИС ОСАГО.

3.По договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении владельца транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается владельцу транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении владельца транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, владельцу данного транспортного средства присваивается класс 3.

4.По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений данным водителям присваивается класс 3. В случае если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, представленные сведения учитываются только в том случае, если водитель являлся владельцем транспортного средства.

5.При представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за 1 год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования…

Какие-либо отличия между приведенными положениями Указаний по существу отсутствуют, за исключение порядка определения КБМ при заключении договора ОСАГО, предусматривающего ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, с учетом наличия предыдущего договора ОСАГО, заключенного на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством: так, по договорам ОСАГО, заключенным до 09.01.2019 года, сведения по таким договорам учитывались только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства (пункт 5 примечаний к пункту 2 приложения 2 к Указанию №3384-У), а заключенным до 31.03.2019 года - только в том случае, если водитель являлся владельцем транспортного средства (пункт 4 приложения 5 к Указанию №5000-У).

В любом случае, совокупное содержание Указаний и подпункта «б» пункта 2 статьи 9, пункта 2.1 статьи 9, пункта 10 статьи 15 Закона об ОСАГО позволяет признать, что при определении КБМ в отношении конкретного водителя имеют значение факты выплаты страховщиком страхового возмещения потерпевшим за причинение вреда по вине именно конкретного водителя, являющегося владельцем транспортного средства, то есть лицом, управляющим последним на законном основании.

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 заключил с ответчиком ООО СО «Верна» договор ОСАГО – страховой полис серии ЕЕЕ № на срок с 17 часов 38 минут ДД.ММ.ГГГГ по 24 часа 00 минут ДД.ММ.ГГГГ в отношении принадлежащего ему автомобиля марки «*******» (ПТС №) на условиях неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (л.д.9).

Размер КБМ при заключении обозначенного договора ОСАГО не указан.

Как утверждает истец, в период действия данного договора ОСАГО ДД.ММ.ГГГГ по вине иного водителя произошло ДТП.

В договоре ОСАГО – страховом полисе серии ХХХ №, заключенному с САО «ВСК» ДД.ММ.ГГГГ на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истец указан одним из лиц, допущенных к управлению не принадлежащим ему автомобилем марки «*******» государственный регистрационный знак *******, с индивидуальным КБМ в 0,85 (л.д.8).

По сведениям же автоматизированной системы обязательного страхования оператора РСА в отношении истца при заключении с АО «АльфаСтрахование» договора ОСАГО – страховой полис серии ХХХ № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ КБМ для истца был определен в 0,5.

Среди осуществленных страховых возмещений имеется ссылка на страховой полис серии ЕЕЕ №, выданный ООО СО «Верна», в связи с ДТП ДД.ММ.ГГГГ.

На ДД.ММ.ГГГГ КБМ для истца составляет 0,8 (л.д.15-17).

Истец полагает, что его КБМ неправомерно увеличил именно ответчик с 0,5 до 0,85 и в связи с выплатой страхового возмещения по вине иного водителя его автомобиля в ДТП от ДД.ММ.ГГГГ.

Иные доказательства по спорным обстоятельствам ни истец, ни ответчик не предоставили.

Отсюда, в отсутствие доказательств иного и обратного, а также возражений ответчика и с учетом приведенных положений действующего законодательства, суд полагает возможным признать доводы истца обоснованными и правомерными и удовлетворить предъявленный иск.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Обязать Общество с ограниченной ответственностью Страховое общество «Верна» внести в автоматизированную информационную систему Российского союза автостраховщиков правильные сведения о КБМ (коэффициенте безаварийности «бонус-малус») в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) в отношении ФИО1.

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд города Омска, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

На заочное решение суда стороны могут также подать в Первомайский районный суд города Омска для рассмотрения Омским областным судом апелляционные жалобы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение составлено 29.04.2019.