Решение № 2-954/2020 2-954/2020~М-848/2020 М-848/2020 от 14 октября 2020 г. по делу № 2-954/2020

Дело № 2-954/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 октября 2020 года г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Дунькиной Е.Н.,

при секретаре Ракчеевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (далее – ООО «Югория») обратилось в Кингисеппский городской суд Ленинградской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма № <данные изъяты> от 02 апреля 2019 года, образовавшуюся за период с 02 апреля 2019 года по 13 августа 2019 года, в размере 80 865 руб. 00 коп.

В обоснование иска указав, что 02 апреля 2019 года между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО1 был договор микрозайма № <данные изъяты> путем акцепта на заявку заемщика на выдачу займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору через процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс-сообщений.

Указывает, что собственноручная подпись заемщика на договоре займа не требуется, поскольку договор подписан простой электронной подписью посредством использования кодов, паролей и иных средств.

ООО МФК «Экофинанс» выполнил перед ФИО1 свою обязанность и перечислил денежные средства в размере 27 000 руб. В соответствии с условиями договора займа Общество предоставило займ ответчику на цели личного потребления, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора займа.

До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком не исполнены. Ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. Задолженность ответчика перед ООО МФК «Экофинанс», образовавшаяся с даты выхода на просрочку – 02 апреля 2019 года по 13 августа 2019 года составляет 80 865 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 27 000 руб., задолженность по процентам – 53 865 руб.

27 сентября 2019 года между ООО МФК «Экофинанс» и ООО «Югория» заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии № 5-2019/УП, по которому передана задолженность ФИО1 по договору микрозайма № <данные изъяты> от 02 апреля 2019 года в размере 80 865 руб.

Истцом было направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору. Вынесенный судебный приказ был отменен по заявлению должника определением от 25 марта 2020 года.

Ссылаясь на положения ст. ст. 307, 382, 384, 819 ГК РФ, истец просит судебной защиты, удовлетворения заявленных требований и возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 625 руб. 96 коп. (л.д. 6-7).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7, 48).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия. Указал, что отношение к исковому заявлению отрицательное, поскольку пытался решить вопрос в досудебном порядке, однако, истцом просьбы ответчика о реструктуризации долга отклонялись (л.д. 47, 53, 54).

Исследовав материалы дела, изучив гражданское дело № 2-2004/2019 по заявлению ООО «Югория» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному оговору с ФИО1, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны при заключении договора.

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 2 статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии с частями 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу частей 1, 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с пункт 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в ред. действующей на дату заключения кредитного договора, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процент в день, то есть 547,5 % в год.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 02 апреля 2019 года между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № <данные изъяты>, в соответствии с которым ответчику представлен заем в размере 27 000 руб. сроком на 24 календарных дня с момента зачисления суммы займа на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего заемщика, с процентной ставкой- 1, процента в день, 547,500 процентов годовых, что соответствовало требованиям пункта 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пункту 6 договора, сроком платежей по договору – 1, в размере 36 720 руб. Общая сумма займа подлежит возврату в последний день срока возврата суммы займа и процентов за пользование суммой займа и составляет 36 720 руб., из которых 27 000 руб. – основной долг, 9 720 руб. – сумма начисленных процентов. Проценты за пользование суммой займа начисляются до даты возврата суммы займа по договору включительно.

Пунктом 7 договора установлено, что при частичном возврате займа количество и периодичность платежей остаются без изменений, размер платежа уменьшается пропорционально оплаченной сумме.

Пунктом 12 договора стороны определили ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора, размер неустойки (штрафа).

Согласно пункту 26 договора, заемщик при заключении договора дал свое согласие, в случае наличия у него просроченной задолженности по обязательствам, предусмотренным договором, на уступку кредитором прав по договору третьим лицам.

Согласно пунктам 2.2, 2.2.1, 2.3, 2.4, 2.5 Общих условий Договора потребительского займа (микрозайма) ООО МФК «Экофинанс», потенциальный клиент с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи проходит процедуру одноразовой регистрации путем ввода на веб-сайте Общества по адресу creditplus.ru необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, паспортных данных, либо путем сообщения этих данных Оператору контакт-центра Обществ а в ходе телефонной регистрации. Для завершения регистрации потенциальный клиент дает свое согласие на передачу историй с целью получения информации о потенциальном клиенте.

При подаче заявления на получение потребительского кредита (займа) по продукту МиниКредит, потенциальный клиент повторно проходит указанную процедуру.

Потенциальный клиент для получения от Общества Индивидуальных условий должен подать заявление, указанных в пункте 2.3 Общих условий.

Выполнив процедуру регистрации и (или) подачей заявления одним из способов, указанных в пункте 2.3 Общих условий, потенциальный клиент подтверждает, что все сведения, указанные в заявлении, являются полными, точными, достоверными и относятся к потенциальному клиенту, что потенциальный клиент соответствует требованиям, указанным в пункте 2.16 Общих условий, а также подтверждает свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с разделом 9 Общих условий.

Общество вправе связаться с Потенциальным клиентом по телефону как для подтверждения полноты, точности, достоверности указанной в заявлении информации, так и для получения иных сведений от потенциального клиента, которые Общество сочтет необходимым для принятия решения о предоставлении данному потенциальному клиенту микрозайма.

На основании сведений, указанных клиентом в заявлении Общество в течении 1 (одного) дня с момента получения заявления направляет клиенту электронное сообщение, содержащее Индивидуальные условия и размещает их в Личном кабинете на веб-сайте Общества в сети «Интернет» по адресу creditplus.ru (пункт 2.6 Общих условий).

Пункт 2.7 Общих условий устанавливает, что Клиент, получивший индивидуальные условия, вправе в течение 4 (четырех) рабочих дней акцептовать их путем совершения указанных в них действий.

Согласно п. 2.9 Правил, акцептом индивидуальных условий в соответствии с п. 2.7 и п. 2.8 общих условий, также в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, клиент выражает свое согласие на использование во всех отношениях между клиентом и обществом аналога собственноручной подписи.

В соответствии с пунктом 2.10 Правил, аутентификационные данные самостоятельно определяются потенциальным клиентом при регистрации на веб-сайте Общества по адресу creditplus.ru либо при их сообщении оператору контакт-центра общества в ходе телефонной регистрации, за исключением одноразового пароля, который сообщается клиенту обществом непосредственно перед каждой операцией, требующей ввода одноразового пароля, согласно общим условиям.

Пунктом 2.11 Правил установлено, что клиент обязуется обеспечить конфиденциальность аутентификационных данных, хранение их образом, исключающим доступ к ним третьим лицам, а в случае, если такой доступ имел место или если у клиента имеются основания полагать, что он имел место быть – незамедлительно связаться с обществом по телефону, указанному на веб-сайте Общества по адресу creditplus.ru и выполнит указанные Обществом условия.

Согласно пункту 2.12 Правил, клиент подтверждает, что ввод аутентификационных данных на веб-сайте Общества по адресу creditplus.ru, а также сообщение их при телефонной регистрации, а равно при подаче заявления любым из способов, указанных в п. 2.3 общих условий, является надлежащим подтверждением волеизъявления клиента, равнозначным собственноручной подписи клиента, и совершение клиентом таким образом сделок влечет установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей клиента.

В силу положений пункта 2.13 Правил, в случае принятия Обществом решения о предоставлении клиенту микрозайма на условиях, указанных в заявлении, Общество направляет клиенту соответствующее электронное сообщение, содержащее указанное решение и/или размещает его в личном кабинете на веб-сайте Общества в сети интернет по адресу creditplus.ru.

Согласно п. 3.3 Правил, с даты предоставления микрозайма в силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор микрозайма считается заключенным.

В соответствии с пунктом 4.1 Правил, проценты за пользование микрозаймом начисляются на сумму микрозайма со дня, следующего за днем получения микрозайма, и по дату фактического возврата микрозайма включительно (л.д. 11-17).

Из представленных по делу доказательств следует, что ФИО1 вошел на веб-сайте ООО МФК «Экофинанс», с целью получения займа, ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, и в подтверждение указал персональный код, полученный СМС – сообщением на указанный им номер телефона. Зайдя в личный кабинет, ответчик указал логин и пароль, известные только ему, сформировал анкету- заявку на получение займа, указал сумму займа, срок кредита, способ получения заёмных денежных средств, а также предоставил персональную информацию о себе.

ООО МФК «Экофинанс», в свою очередь, получив анкету-заявку принял положительное решение и направил клиенту оферту на предоставление займа, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа, а также уникальный код, присвоенный заёмщику. При этом до заёмщика была доведена информация о полной стоимости займа, основной сумме кредита, процентов по кредиту, общей суммы платежей по займу, график платежей (л.д. 11-13, 19).

Займ в размере 27 000 руб. был перечислен на карту указанную ФИО1 (л.д. 19). В установленный в договоре сроки 26 апреля 2019 года ответчик займ не вернул.

27 октября 2019 года между ООО МФК «Экофинанс» и ООО «Югория» заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № 5-2019/УП, согласно которому право требования по договору микрозайма <данные изъяты> от 04 апреля 2019 года, заключенному с ФИО1 перешло к истцу (л.д. 22-24, 27-28).

Согласно приложению № 1 к договору уступки права требования (цессии), являющемуся неотъемлемой частью данного договора, ООО «Югория» приняло права (требования) по договору микрозайма <данные изъяты> от 04 апреля 2019 года, заключенному с ФИО1 в общем размере 36 720 руб., в том числе: основной долг - 27 000 руб., проценты - 9 720 руб. (л.д. 28).

Поскольку в пунктах 13 и 26 договора микрозайма стороны согласовали право кредитора уступить права (требования) по договору третьему лицу, в случае наличия просроченной задолженности числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией, то в соответствии со статьями 382, 384, 388, 389 Гражданского кодекса Российской Федерации ООО МФК «Экофинанс» вправе было уступить права (требования) по договору микрозайма <данные изъяты> от 04 апреля 2019 года, заключенному с ФИО1, иному лицу - ООО «Югория», о чем ответчик был уведомлен в соответствии с п. 26 договора микрозайма.

Согласно расчету истца, размер задолженности ФИО1 по договору микрозайма <данные изъяты> от 04 апреля 2019 года составляет 80 865 руб. 00 коп., в том числе основной долг – 27 000 руб., проценты – 53 865 руб. 00 коп. (л.д. 8).

Определением мирового судьи судебного участка № 39 Кингисепского района Ленинградской области, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 40 Кингисепского района Ленинградской области, от 25 марта 2020 года отменен судебный приказ № 2-2004/2019-40 от 20 ноября 2019 года мирового судьи судебного участка № 40 Кингисепского района Ленинградской области о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Югория» задолженности по договору микрозайма <данные изъяты> от 04 апреля 2019 года за период с 02 апреля 2019 года по 14 августа 2019 года в сумме 82 177 руб., а также судебные расходы в размере 1 312 руб. 98 коп. (л.д. 30).

В целях защиты своих прав ООО «Югория» обратилось с рассматриваемым иском в суд.

Расчет задолженности, произведенный истцом, соответствует условиям договора микрозайма, ответчиком ФИО1 не оспорен, альтернативного расчета задолженности ответчиком не представлено.

Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено, а в ходе судебного разбирательства не добыто.

Учитывая установленные обстоятельства и приведенные нормы закона, суд приходит к выводу о нарушении ответчиком ФИО1 существенных условий договора, ненадлежащем исполнении своих обязательств по договору микрозайма № 1062471030 от 04 апреля 2019 года, в связи с чем требования истца ООО «АйДи Коллект» о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору микрозайма <данные изъяты> от 04 апреля 2019 года со всеми процентами подлежат удовлетворению.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных соглашением обязанностей, судом в ходе рассмотрения дела не установлено. Заключая кредитный договор микрозайма, ФИО1 не мог не знать о последствиях ненадлежащего исполнения договора, и должен был рассчитывать при заключении договора на то, что может понести убытки, связанные с ненадлежащим с его стороны исполнением договора.

Таким образом, суд приходит выводу о необходимости взыскания с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по договору микрозайма № 1062471030 от 04 апреля 2019 года в общей сумме 80 865 руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, подтверждены платежными поручениями № 46372 от 05 ноября 2019 года в размере 1 312 руб. 98 коп. и № 46045 в размере 1 312 руб. 98 коп. (л.д. 9, 10) и также подлежат взысканию с ответчика в его пользу в сумме 2 625 руб. 96 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 67, 98, 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» задолженность по договору микрозайма <данные изъяты> от 02 апреля 2019 года, образовавшуюся за период с 02 апреля 2019 года по 13 августа 2019 года, в размере 80 865 (восемьдесят тысяч восемьсот шестьдесят пять) руб. 00 коп., судебные расходы в сумме 2 625 (две тысячи шестьсот двадцать пять) руб. 96 коп., а всего взыскать 83 490 (восемьдесят три тысячи четыреста девяносто) руб. 96 коп.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд Ленинградской области.

Мотивированное решение составлено 15 октября 2020 года.

Судья: Дунькина Е.Н.