Решение № 2-551/2019 от 8 мая 2019 г. по делу № 2-551/2019

Копия

дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Богородск ДД.ММ.ГГГГ

Богородский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Луниной Т.С.,

при секретаре судебного заседания Беловой И.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебным расходам,

установил:

Истец первоначально обратился с названным выше иском в Автозаводский районный суд <адрес>, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на сумму Х руб., под Х% годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком было допущено ненадлежащее исполнение условий, заключенного кредитного договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности по кредитному договору составила Х., из которой: основной долг – Х., просроченные проценты – Х., проценты на просроченный долг – Х., неустойка – Х

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму Х руб., под Х% годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком было допущено ненадлежащее исполнение условий, заключенного кредитного договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности по кредитному договору составила Х., из которой: основной долг – Х., просроченные проценты – Х., проценты на просроченный долг – Х неустойка – Х.

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям, правилам потребительского кредита и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» №. Ответчику выдана банковская карта с кредитным лимитом Х руб., под Х% годовых. Ответчик в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности составила Х., из которых: основной долг – Х., просроченные проценты – Х., штрафы – Х руб., неустойка – Х.

До настоящего времени ответчиком принятые на себя обязательства по погашению задолженности по указанным выше кредитным договорам не исполнены, задолженность не погашена. В связи с чем, истец просит суд:

- взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 38 721 руб. 33 коп., из которой: основной долг – 28 899 руб. 28 коп., просроченные проценты – 2 699 руб. 40 коп., проценты на просроченный долг – 6 478 руб. 31 коп., неустойка – 584 руб. 17 коп.,

- взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 639 295 руб. 35 коп., из которой: основной долг – 525 369 руб. 12 коп., просроченные проценты – 85 362 руб. 46 коп., проценты на просроченный долг – 24 552 руб. 47 коп., неустойка – 4 011 руб. 30 коп.,

- взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 088 руб. 44 коп., из которых: основной долг – 13 584 руб. 74 коп., просроченные проценты – 3 801 руб. 47 коп., штрафы – 2 700 руб., неустойка – 2 руб. 23 коп., а также расходы по уплате государственной пошлине в размере 10 181 руб. 05 коп. (л.д. №).

Определением Автозаводского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебным расходам на основании ст. ст. 28, 33 ГПК РФ передано по подсудности в Богородский городской суд Нижегородской области (л.д. №).

Определением Богогородского городского суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ. гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебным расходам принято к производству (л.д. №).

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество), в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, судебной повесткой, в ходатайстве представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности (л.д. №), просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражает (л.д. №).

С учетом ст. 167 ГПК РФ суд, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании пояснила, что между ней, как бывшим сотрудником данного банка и истцом было заключено 3 кредитных договора, платежи по которым вносились до ДД.ММ.ГГГГ. В последствие между истцом и ответчиком прекращены трудовые отношения. В настоящее время она находится в декретном отпуске по уходу за ребенком.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, выслушав мнение ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как - то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

На основании п.п.1 и 3 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По правилам, закрепленным в ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела подтверждено, что в связи с принятием решений о переименовании банка в настоящее время АКБ «Банк Москвы» (ОАО) переименовано в Банк ВТБ (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на сумму Х руб., под Х% годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается копией договора (л.д. №), копией заявления (л.д. №).

Обязательства истцом были выполнены в полном объеме, денежные средства перечислены на счет ответчика, что установлено и не оспаривается сторонами (п. № Индивидуальных условий договора потребительского кредита «<данные изъяты>»).

В кредитном договоре своей подписью ответчик подтвердила, что она ознакомлена и согласна с Общими условиями потребительского кредита.

Пунктом № Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Кредит наличными» предусмотрено, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), неустойка в размере Х% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. платежи ответчиком, не производились.

Таким образом, ответчик, зная о принятых на себя обязательствах по кредитному договору, обязанный своевременно, в установленные соглашением и графиком погашения кредита и уплаты процентов срок вносить платежи в погашение кредита и уплату процентов, нарушила принятые на себя обязательства, допустив нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору, что подтверждается представленными доказательствами: расчетом задолженности (л.д. №).

Согласно расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила Х., из которой: основной долг – Х., просроченные проценты – Х., проценты на просроченный долг – Х., неустойка – Х.

Данный расчет судом проверен, признан арифметически верным. Другого расчета суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ. истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении просроченной задолженности и надлежащем исполнении кредитных обязательств в размере Х., образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается копией требования (л.д. №).

Сведений об исполнении указанного требования, о погашении имеющейся задолженности полностью или в части, а также доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им ответчиком в материалы дела не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму Х., под Х% годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается копией договора (л.д. №), копией заявления (л.д. №).

Обязательства истцом были выполнены в полном объеме, денежные средства перечислены на счет ответчика, что установлено и не оспаривается сторонами (п. № Индивидуальных условий договора потребительского кредита «<данные изъяты>»).

В кредитном договоре своей подписью ответчик подтвердила, что она ознакомлена и согласна с Общими условиями потребительского кредита.

Пунктом № Индивидуальных условий договора потребительского кредита «<данные изъяты>» предусмотрено, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), неустойка в размере Х% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. платежи ответчиком, не производились.

Таким образом, ответчик, зная о принятых на себя обязательствах по кредитному договору, обязанный своевременно, в установленные соглашением и графиком погашения кредита и уплаты процентов срок вносить платежи в погашение кредита и уплату процентов, нарушила принятые на себя обязательства, допустив нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору, что подтверждается представленными доказательствами: расчетом задолженности (л.д. №).

Согласно расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила Х., из которой: основной долг – Х., просроченные проценты – Х., проценты на просроченный долг – Х., неустойка – Х

Данный расчет судом проверен, признан арифметически верным. Другого расчета суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ. истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении просроченной задолженности и надлежащем исполнении кредитных обязательств в размере 655 230 руб. 84 коп., образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается копией требования (л.д. №).

Сведений об исполнении указанного требования, о погашении имеющейся задолженности полностью или в части, а также доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им ответчиком в материалы дела не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям, правилам потребительского кредита и «<данные изъяты>» №. Ответчику выдана банковская карта с кредитным лимитом Х руб., под Х% годовых, что подтверждается копией заявления об открытии банковского счета и о предоставлении кредитной карты (л.д. №).

Обязательства истцом были выполнены в полном объеме, денежные средства перечислены на счет ответчика, что установлено и не оспаривается сторонами.

В заявлении об открытии банковского счета и о предоставлении кредитной карты своей подписью ответчик подтвердила, что она ознакомлена и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, и График платежей, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора.

Пунктом № Заявления об открытии банковского счета и о предоставлении кредитной карты предусмотрено, что неустойка, начисляемая на просроченную сумму основного долга по кредиту составляет Х% годовых.

Пунктом № Заявления об открытии банковского счета и о предоставлении кредитной карты предусмотрено, что штраф за несвоевременную оплату обязательного платежа составляет: первый – Х руб., второй раз – Х руб., третий раз – Х руб.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. платежи ответчиком, не производились.

Таким образом, ответчик, зная о принятых на себя обязательствах по кредитному договору, обязанный своевременно, в установленные соглашением и графиком погашения кредита и уплаты процентов срок вносить платежи в погашение кредита и уплату процентов, нарушила принятые на себя обязательства, допустив нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору, что подтверждается представленными доказательствами: расчетом задолженности (л.д. №).

Согласно расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила Х., из которых: основной долг – Х., просроченные проценты – Х., штрафы – Х руб., неустойка – Х

Данный расчет судом проверен, признан арифметически верным. Другого расчета суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ. истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении просроченной задолженности и надлежащем исполнении кредитных обязательств в размере Х., образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается копией требования (л.д.№).

Сведений об исполнении указанного требования, о погашении имеющейся задолженности полностью или в части, а также доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им ответчиком в материалы дела не представлено.

В соответствии с ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, ст.331 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что соглашения о неустойках было совершено между истцом и ответчиком в письменной форме.

Установив, что ответчиком было допущено неисполнение своих обязательств по кредитным договорам, в силу положений ч.1 ст.330 ГК РФ, ст. 331 ГК РФ, условий кредитных договоров, с которыми заемщик ФИО1 согласилась под роспись, у ответчика возникла обязанность по уплате неустоек по кредитам.

Суд с учетом конкретных обстоятельств дела, учитывая период просрочки, оценив степень соразмерности суммы неустойки последствиям нарушенных ответчиком обязательств, действия ответчика, которая длительное время не принимала мер к исполнению принятых на себя обязательств по погашению задолженности по кредиту в необходимом размере, а также принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения, суд пришел к выводу об отсутствие оснований для снижения неустойки, поскольку данные суммы являются соразмерными нарушенным обязательствам, при этом с учетом всех обстоятельств дела сохраняется баланс интересов сторон.

Доводы о тяжелом материальном положении не могут служить основанием для освобождения ответчика от ответственности за нарушение обязательств, заключение кредитных договоров совершалось по волеизъявлению обоих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условия договоров, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных договоров. Изменение материального положения, наличия или отсутствия дохода относится к риску, который ответчик, как заемщик несет при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств. Таким образом, ухудшение материального положения не является тем обстоятельством, чтобы не выполнять взятые на себя обязательства по возврату суммы кредитов и уплате процентов.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для привлечения ответчика к гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы кредитов и процентов за пользование ими и взыскание с нее в пользу истца задолженности:

-по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., а именно: основного долга – 28 899 руб. 28 коп., просроченных процентов – 2 699 руб. 40 коп., процентов на просроченный долг – 6 478 руб. 31 коп., неустойки – 584 руб. 17 коп.;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., а именно: основного долга – 525 369 руб. 12 коп., просроченных процентов – 85 362 руб. 46 коп., процентов на просроченный долг – 24 552 руб. 47 коп., неустойки – 4 011 руб. 30 коп.

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., а именно: основного долга – 13 584 руб. 74 коп., просроченных процентов – 3 801 руб. 47 коп., штрафа – 2 700 руб., неустойки – 2 руб. 23 коп.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с учетом удовлетворенных исковых требований, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска в суд, в полном объеме, в размере 10 181 руб. 05 коп., что подтверждается платежным поручением (л.д. №).

Исходя из изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, удовлетворить:

- взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 721 руб. 33 коп., из которых: сумма основного долга – 28 899 руб. 28 коп., сумма просроченных процентов – 2 699 руб. 40 коп., сумма процентов на просроченный долг – 6 478 руб. 31 коп., неустойка – 584 руб. 17 коп.

- взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 639 295 руб. 35 коп., из которых: сумма основного долга – 525 369 руб. 12 коп., сумма просроченных процентов – 85 362 руб. 46 коп., сумма процентов на просроченный долг – 24 552 руб. 47 коп., неустойка – 4 011 руб. 30 коп.

- взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 088 руб. 44 коп., из которых: сумма основного долга – 13 584 руб. 74 коп., сумма просроченных процентов – 3 801 руб. 47 коп., штраф – 2 700 руб., неустойка – 2 руб. 23 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 181 руб. 05 коп.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Богородский городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья (подпись) Т.С. Лунина

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья (подпись) Т.С. Лунина

Копия верна:

Судья Т.С. Лунина