Решение № 2-620/2017 2-620/2017~М-144/2017 М-144/2017 от 16 апреля 2017 г. по делу № 2-620/2017

Дело № 2-620/2017 года

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 апреля 2017 года г. Тверь

Центральный районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Кузьминой Т.В.,

при секретаре Афанасьевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования, процентов за пользование кредитом, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования, процентов за пользование кредитом, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что между ОАО «Всероссийский банк развития регионов» и ФИО1, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредитования №. Указанный договор согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» состоит из общих условий и индивидуальных условий. В соответствии с п. 1 индивидуальных условий кредитного договора истец предоставил ответчикам кредит в сумме 1140000 рублей. Плата за пользование кредитом в соответствии с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора рассчитывается по ставке 17 процентов годовых. Срок пользования кредитом согласно п. 2 индивидуальных условий кредитного договора составляет 60 месяцев с даты зачисления денежных средств на счет ответчиков. Стороны определили, что сроком возврата является 25 число последнего месяца срока пользования кредитом. Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора количество платежей ответчиков по договору равно количеству месяцев в периоде кредитования, указанного в п. 2 индивидуальных условий договора, то есть 60. Размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей. Платежи должны поступать в пользу истца не позднее даты нового погашения - 25-го числа каждого месяца. Выдача кредита была произведена истцом в пользу ответчиков ДД.ММ.ГГГГ на счет №, указанный в п. 17 индивидуальных условий кредитного договора, в связи с чем срок пользования кредитом составляет 60 месяцев, начиная с 23 октября 2014 года. В нарушение условий кредитного договора ответчики, начиная с 25 июля 2016 года, прекратили исполнять обязательства по договору надлежащим образом, в связи с чем истец 02 сентября 2016 года в адрес ответчиков направил уведомления об исполнении просроченных обязательств по кредитному договору, однако ответчики обязательства по договору не исполнили. Учитывая дальнейшее неисполнение обязательств по кредитному договору, истец 30 сентября 2016 года направил в адрес ответчиков уведомления о досрочном истребовании всей суммы кредита и остатка задолженности по кредитному договору. Указанное требование до настоящего момента ответчиками не исполнено. По состоянию на 15 декабря 2016 года размер задолженности ответчиков перед взыскателем по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом за период с 26 ноября по 15 декабря 2016 года; <данные изъяты> - неустойка по просроченному основному долгу за период с 26 июля 2016 года по 15 декабря 2016 года; <данные изъяты> - неустойка по процентам за пользование кредитом за период с 26 июля 2016 по 15 декабря 2016 года. Наличие задолженности подтверждается выписками по счетам. Неисполнение ответчиками обязательств по погашению задолженности по кредитному договору в добровольном порядке свидетельствует о нарушении прав истца, которые в силу ст. 11 ГК РФ подлежат судебной защите на основании следующего. Указывает, что ответчики обязаны исполнять договорные обязательства надлежащим образом, односторонний отказ ответчиков от исполнения договорных обязательств недопустим, у ответчиков имеется обязанность возвратить денежные средства, полученные на основании кредитного договора в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором. Истец вправе потребовать от ответчиков досрочного возврата суммы кредита вместе с предусмотренными договором процентами. Учитывая, что условиями кредитного договора возвращение выданных денежных средств предусмотрено по частям, а ответчики нарушают сроки по очередной части кредита, истец вправе потребовать от ответчиков досрочного возврата суммы кредита вместе с предусмотренными договором процентами. Истец вправе требовать от ответчиков предусмотренные договором проценты до фактического погашения кредита. Принимая во внимание, что задолженность, в том числе по основному долгу ответчиками не погашена, с момента нарушения обязательств до дня, когда кредит должен быть возвращен истцу, ответчики должны оплатить истцу проценты за пользование кредитом. Требование истца о взыскании указанных процентов, согласно условиям кредитного договора, до момента фактического исполнения обязательств, является законным и обоснованным. Истец вправе требовать от ответчиков уплаты неустойки в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору. Принимая во внимание, что ответчиками не исполняются обязательства по кредитному договору, что подтверждается представленными взыскателем доказательствами, ответчики обязаны выплатить истцу предусмотренную п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Обоснованность заявленного размера неустойки к ответчикам подтверждается представленной взыскателем справкой-расчетом задолженности. Таким образом, неисполнение требования истца, в том числе изложенное в уведомлении о досрочном истребовании всей суммы кредита и погашении остатка задолженности по кредитному договору в добровольном порядке, свидетельствует о нарушении законных прав истца, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим заявлением к ответчику. Банком было принято решение о приведении собственной организационно-правовой формы в соответствие действующему законодательству, в связи с чем наименование было изменено на Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» сокращенное наименование: Банк «ВБРР» (АО)). Просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по договору потребительского кредитования № от 21 октября 2014 года в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> копеек - проценты за пользование кредитом за период с 26 ноября по 15 декабря 2016 года; 7359 рублей 52 копейки - неустойка по просроченному основному долгу за период с 26 июля 2016 года по 15 декабря 2016 года; <данные изъяты> - неустойка по процентам за пользование кредитом за период с 26 июля 2016 года по 15 декабря 2016 года; проценты за пользование кредитом в размере 17 (семнадцать) процентов годовых, начиная с 16 декабря 2016 года до фактического исполнения обязательств по кредитному договору, с учетом сумм, внесенных в счет погашения основного долга; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11831 рубля.

Определением суда от 23 марта 2017 года, занесенным в протокол судебного заседания, к производству суда принято уточненное исковое заявление, согласно которому 22 декабря 2016 года в счет погашения задолженности поступили денежные средства в размере 50000 рублей, 27 декабря 2016 года в счет погашения задолженности поступили денежные средства в размере 22000 рублей, которые были направлены на погашение задолженности по кредитному обязательству. Иных погашений заемщиками не производилось. Учитывая, что срок пользования денежными средствами увеличился, размер исковых требований подлежит увеличению на срок с 15 декабря 2016 года по 20 марта 2017 года. По состоянию на 20 марта 2017 года задолженность ответчиков по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом за период с 07 декабря 2016 года по 20 марта 2017 года, <данные изъяты> - неустойка по просроченному основному долгу за период с 26 июля 2016 года по 20 марта 2017 года, <данные изъяты> - неустойка по процентам за пользование кредитом за период с 26 июля 2016 года по 20 марта 2017 года. Просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по договору потребительского кредитования № от 21 октября 2014 года в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом за период с 07 декабря по 20 марта 2017 года; <данные изъяты> - неустойка по просроченному основному долгу за период с 26 июля 2016 года по 20 марта 2017 года; <данные изъяты> - неустойка по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование кредитом в размере 17 (семнадцать) процентов годовых, начиная с 21 марта 2017 года до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору, с учетом сумм, внесенных в счет погашения основного долга; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11831 рубля.

В судебное заседание представитель истца - Банка «ВБРР» (АО) не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

В судебное заседание ответчики ФИО2, ФИО1 не явились, будучи извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об отложении дела слушанием не просили, возражений на исковое заявление не представили.

Ст. 117 ГПК РФ предусмотрено, что при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Извещение ответчиков произведено судом в соответствии с правилами статей 113-116 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в отсутствие возражений со стороны представителя истца, суд полагает возможным вынести по делу заочное решение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

При этом согласно ст.34 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Всероссийский банк развития регионов» и ФИО1, ФИО2 был заключен договор потребительского кредитования №

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредитования сумма кредита составила 1140000 рублей, срок пользования кредитом – 60 месяцев; срок возврата кредита – 25-е число последнего месяца срока пользования кредитом; процентная ставка – 17 % годовых, размер ежемесячного платежа - 28330 рублей; ответственность заемщиков за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - 20 % годовых.

Заемщики ФИО1, ФИО2 в момент заключения договора подтвердили, что ознакомлены с общими условиями договора потребительского кредитования, получили их копию, также 21 октября 2014 года получили копию Индивидуальных условий.

В соответствии с п. 2.5. Общих условий договора потребительского кредитования, введенных в действие с 16 октября 2014 года, кредитный договор считается заключенным с момента подписания сторонами Индивидуальных условий, согласованных банком и заемщиком.

Согласно п. 3.3 Общих условий банк предоставляет заемщику кредиты на условиях платности, срочности и возвратности, а заемщик обязуется исполнять принципы кредитования - возвратить кредит в срок и осуществить все платежи, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с п. 3.9. Общих условий кредит считается выданным с момента зачисления денежных средств на счет заемщика, а возвращенным (полностью или частично) - с момента списания банком денежных средств со счета заемщика в целях погашения задолженности по выданному кКредиту (полностью или частично).

В соответствии с п. 5.1.1. Общих условий банк обязался предоставить заемщику кредит в размере, в срок и на условиях кредитного договора и осуществлять его обслуживание в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиками, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет № денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.п. 6.1., 6.2. Общих условий при неисполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные настоящими условиями банк вправе начислить неустойку, размер которой указан в Индивидуальных условиях. Неустойка начисляется за весь период просрочки со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, по день ее полного погашения включительно.

В соответствии с п. 5.2.5. Общих условий банк вправе требовать досрочного возврата предоставленного кредита вместе с процентами, причитающимися по кредитному договору и/или расторжения кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата предоставленного кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, уведомив об этом заемщика способом, установленным Индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании. Срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита указывается кредитором в требовании, не может составлять менее чем 30 (тридцать) календарных дней с момента отправления банком такого требования.

Как следует из п.п. 5.3.1., 5.3.2., 5.3.4. Общих условий, заемщик обязался соблюдать порядок уплаты процентов и погашения кредита, определенный разделом 4 Общих условий. Осуществлять погашение задолженности по кредиту в полном объеме путем обеспечения наличия на счете заемщика денежных средств. Заемщик обязался исполнить требование банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение срока, указанного в соответствующем письменном требовании, в соответствии п. 5.2.5 настоящих Общих условий.

В соответствии с п. 5.3.8. Общих условий договора потребительского кредитования заемщик обязался письменно известить банк об изменениях данных, указанных в документе, удостоверяющем личность, при наличии подтверждающего документа – с направлением нотариально удостоверенной копии такового или предоставления в банк оригинала, а также об изменении контактной информации, используемой для связи с заемщиком, - в течение 7 (семи) рабочих дней с момента изменения данных.

Однако, взятые на себя обязательства ответчики ФИО1, ФИО2 надлежащим образом не исполнили, заемщиками допущены просрочки по кредитным платежам, с июля 2016 года платежи в оплату кредита не поступали.

Письмом от 02 сентября 2016 года банком в адрес ФИО1, ФИО2 было направлено уведомление о неисполнении просроченных обязательств по кредитному договору и предложено незамедлительно оплатить просроченную задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>

Письмом от 30 сентября 2016 года, по истечении 60 календарных дней с момента нарушения сроков возврата кредита, в адрес ФИО1, ФИО2 было направлено уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита/остатка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

До настоящего момента ответчиками требования банка не исполнены, задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена.

На 20 марта 2017 года задолженность ответчиков по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> копейки - проценты за пользование кредитом за период с 07 декабря 2016 года по 20 марта 2017 года, <данные изъяты> - неустойка по просроченному основному долгу за период с 26 июля 2016 года по 20 марта 2017 года, <данные изъяты> - неустойка по процентам за пользование кредитом за период с 26 июля 2016 года по 20 марта 2017 года.

Расчет задолженности ответчика полностью соответствует условиям, заключенного кредитного договора и требованиям действующего законодательства, ответчиками не оспаривался, собственный расчет не представлен. В судебном заседании 20 марта 2017 года ФИО2 и ФИО1 исковые требования банка (не уточненные) признали в полном объеме, факт заключения кредитного договора и наличие задолженности не оспаривали.

17 марта 2015 года наименование ОАО «Всероссийский банк развития регионов» было изменено на Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов», сокращенное наименование: Банк «ВБРР» (АО)).

Учитывая вышеизложенное, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом за период с 07 декабря 2016 года по 20 марта 2017 года, <данные изъяты> - неустойка по просроченному основному долгу за период с 26 июля 2016 года по 20 марта 2017 года, <данные изъяты> - неустойка по процентам за пользование кредитом за период с 26 июля 2016 года по 20 марта 2017 года.

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического погашения кредита, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, зайдомавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. П. 2 указанной статьи установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

П. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14"О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" предусмотрено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с п. 4.1. Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту по состоянию на начало каждого операционного дня в течение фактического срока пользования кредитом.

Как следует из п. 7.1. Общих условий договора потребительского кредитования, кредитный договор прекращает свое действие при исполнении заемщиком своих обязательств перед банком в полном объеме.

Таким образом, договором установлена обязанность уплаты процентов до момента погашения задолженности, следовательно, требования банка о взыскании с ответчиков процентов по кредиту по день фактической уплаты кредитору денежных средств основаны на законе и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» оплачена госпошлина в размере 11831 рубля, что подтверждается платежным поручением № 7275 от 23 декабря 2016 года, которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке.

Кроме того, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию государственная пошлина в размере 47 рублей 35 копеек в бюджет муниципального образования г. Тверь.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования, процентов за пользование кредитом, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11831 рубля, а всего <данные изъяты>

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» проценты за пользование кредитом по ставке 17 процентов годовых, начиная с 21 марта 2017 года до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору с учетом сумм, внесенных в счет погашения основного долга.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 государственную пошлину в размере 47 (сорок семь) рублей 35 копеек в бюджет муниципального образования г. Тверь.

Ответчики, не присутствовавшие в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке путем подачи жалобы в Тверской областной суд через Центральный районный суд города Твери в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.В. Кузьмина

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 24 апреля 2017 года.

Председательствующий Т.В. Кузьмина