Решение № 2-2899/2021 2-2899/2021~М-1386/2021 М-1386/2021 от 28 июня 2021 г. по делу № 2-2899/2021

Дело № 2-2899/2021

УИД 75RS0001-02-2021-002321-65


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2021 года

Центральный районный суд города Читы в составе:

председательствующего судьи Иванец С.В.,

при секретаре судебного заседания Смолиной Ю.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чите гражданское дело по иску ФИО1 к АО «СОГАЗ» о расторжении договора страхования, взыскании страхового возмещения, возмещении убытков, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов,

установил:

ФИО1 обратился в суд, просит расторгнуть договор страхования № FRVTB№ от ДД.ММ.ГГГГ в части навязанных услуг по страхованию, а именно инвалидность в результате несчастного случая или болезни на сумму <данные изъяты>; взыскать с АО «СОГАЗ» основной долг в размере <данные изъяты>, убытки в размере <данные изъяты>, неустойку <данные изъяты>, компенсацию морального вреда <данные изъяты>, штраф в размере 50%, судебные расходы в сумме <данные изъяты>.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор №, с АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования № FRVTB№. Сумма страховой премии в соответствии с договором страхования составила <данные изъяты>, процентная ставка с учетом страховой премии указана 10,927%. Вместе с тем, согласно указанному договору страхования сумма страховой премии составила <данные изъяты> и <данные изъяты> и всего составляет <данные изъяты>. Таким образом, стоимость потребительского кредита с учетом страховой в размере <данные изъяты> составит более 14%, однако в договоре указана общая процентная ставка с учетом страховой премии 10,927%. 26.05.2020 он обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением в котором просил расторгнуть договор страхования в части страхования дополнительных рисков, таких как инвалидность в результате несчастного случая или болезни, травма, госпитализация в результате несчастного случая или болезни и вернуть ему оплаченную страховую премию в размере <данные изъяты>. 10.06.2020 им получен ответ об отказе ему в требованиях, изложенных в заявлении.

В судебном заседании представитель ФИО1 – ФИО2 дал объяснения, аналогичные содержанию иска, просил удовлетворить заявленные требования.

АО «СОГАЗ» извещалось о месте и времени рассмотрения дела, в суд своего представителя не направила. Представитель АО «СОГАЗ» - ФИО3 представила возражения в письменном виде.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключён Договор страхования № FRVTB№, Полис «Финансовый резерв».

Настоящий полис выдан на основании устного заявления страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Правилами общего и добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от 01.08.2019 (далее Правила) и Условиями страхования по продукту «Финансовый резерв» (далее - Условия страхования), являющимися неотъемлемой частью настоящего полиса. Правила страхования определяют условия договора страхования и являются его составляющей частью, если: в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил; сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему и вручены страхователю при заключении договора правил страхования, о чем удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 ГК РФ).

До выдачи страхового полиса, и, соответственно, заключения договора страхования, истец под подпись был ознакомлен и согласен с Правилами и Условиями страхования. Выданный ему страховой полис подтверждает заключение между страхователем и страховщиком договора страхования на основании устного заявления страхователя и в соответствии с Правилами и Условиями страхования, являющимися неотъемлемой частью договора страхования.

Таким образом, подписав страховой полис, страхователь подтвердил, что с условиями страхования он ознакомлен и согласен. Помимо этого, подписывая полис, страхователь согласился, что Правила и Условия страхования, являющиеся неотъемлемой частью договора, ему вручены, он с ними ознакомлен и согласен.

Застрахованным лицом является ФИО1. Страховые риски: травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, смерть в результате несчастного случая и болезни. Страховая сумма определена в размере <данные изъяты>.

Срок действия договора с 21.05.2020 по 24 часа 00 минут 30.05.2025. Страховая премия в размере <данные изъяты> оплачена единовременно 21.05.2021.

В соответствии со статьёй 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе оказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

В силу части 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (статья 422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 929 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Истцом не представлено доказательств, подтверждающих факт отказа от страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У (далее - Указание), а также о том, что ему

была предоставлена неполная информация в связи с заявленным страхованием и/или это страхование было навязано истцу.

По мнению суда, истец не вправе требовать возврата части страховой премии на основании пункта 3 статьи 958 ГК РФ, согласно которому, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, АО «СОГАЗ» имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В данном случае истец, нарушив статью 56 ГПК РФ, не доказал, что заявленное истцом страхование прекратилось в силу обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, поскольку истец не обращался к ответчику с заявлением о расторжении Договора страхования в сроки и согласно условиям, установленными Договором страхования, а также пунктом 1 Указаний.

Таким образом, предусмотренный Указаниями отказ от договора страхования предусматривает отказ от договора в целом, а не от его части, предполагающий изменение его условий, например, изменение набора страховых рисков, которое возможно только по соглашению сторон, что установлено статьей 450 ГК РФ.

Соответственно, исковые требования о расторжении договора в части, о взыскании страховой премии удовлетворению не подлежат.

Поскольку основные требования истца о расторжении договора страхования в части и взыскании страховой премии не подлежат удовлетворению, то и требования о взыскании убытков, неустойку, компенсацию морального вреда, штрафа в размере 50%, возмещении судебных расходов также не подлежат удовлетворению.

С учетом изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении иска ФИО1 к АО «СОГАЗ» о расторжении договора страхования, взыскании страхового возмещения, возмещении убытков, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Читы.

Решение изготовлено 7 сентября 2021 года.

Судья С.В. Иванец