Решение № 2-2250/2019 2-235/2020 от 2 февраля 2020 г. по делу № 2-2250/2019

Дело № 2-235/2020 УИД: 66RS0046-01-2019-000829-71

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 февраля 2020 года город Нижний Тагил

Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе судьи Марамзиной В.В.,

при секретаре Фальковской Н.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Уральский банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк» в лице филиала Уральский банк ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать задолженность по кредитному договору №... от 26.04.2018 года в размере 136 375 руб. 36 коп., расходы по оплате государственной пошлине, а также расторгнуть кредитный договор № №... от 26.04.2018 года.

Требование мотивировано следующими обстоятельствами. Кредитный договор был заключен в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк». Возможность заключения кредитного договора чрез удаленные каналы обслуживания предусмотрена законодательством РФ и условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, размещенных на официальном сайте. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ происходит от стороны по договору. Ответчик является держателем дебетовой карты Сбербанк - MAESTRO «Социальная» №... (номер счета карты №...), к которой подключена услуга «Мобильный банк». Фамилия ответчика была изменена на фамилию «Смирнова». Впоследствии карта была выпущена дважды: 15.03.2019 года и 21.03.2019 года. По условиям выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО «Сбербанк» надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком Договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО «Сбербанк» будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на получение карты установленной Банком формы, условия выпуска и обслуживания дебетовой карты в совокупности с Памяткой Держателя карты ПАО «Сбербанк», Альбомом тарифов на услуги, предоставляемы Банком. Как следует из заявления на получение дебетовой карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО «Сбербанк и обязалась их выполнять.

21.05.2014 года ответчик подала заявление, в котором просила подключить к номеру телефона +№... услугу «Мобильный банк». Ответчик самостоятельно на сайте осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона +№..., подключенному к услуге «Мобильный банк», получил СМС - пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», а также была использована карта №..., верно введен пароль для входа в систему.

Обстоятельства получения кредита. 24.04.2018 года в 20:34 должником совершен вход в систему «Сбербанк. Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Посредством СМС - сообщения поступило предложение подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль для подтверждения был введен клиентом, так как заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. 26.04.2018 года в 06:40 клиентом был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. По смс- сообщениям в системе «Мобильный банк» 26.04.2018 года в 06:43 клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно отчету по банковской карте №..., выбран заемщиком для перечисления кредита, п. 17 Кредитного договора, и выписке из журнала смс - сообщений в системе «Мобильный банк» 26.04.2018 года в 06:53 Банком выполнено зачисление кредита на сумму 111669 руб. 46 коп. Таким образом, банк выполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Со своей стороны ответчик исполняла обязательства по возврату кредита ненадлежащим образом., в частности не вносил платежи с 26.07.2018 года, в связи с чем, по состоянию на 23.09.2018 года образовалась задолженность в размере 136 375 руб. 36 коп., из которых задолженность по процентам: просроченные проценты 20 432 руб. 57 коп., просроченные на просроченный долг - 2 099 руб. 27 коп., задолженность по кредиту: 109459 руб. 58 коп., неустойка: 4 383 руб. 94 коп.

21.08.2019 года кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате сумму кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки и расторжении кредитного договора. Данное требование до момента предъявления иска в суд не выполнено.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без участия, на исковых требованиях настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту постоянного проживания и регистрации, направленное судебное извещение возвращено в адрес суда с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 38).

На основании ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом письменного мнения представителя истца, суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика, извещенной о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не сообщившей об уважительности причин неявки и не просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также в отсутствие представителя истца в порядке заочного производства.

Ознакомившись с исковым заявлением, исследовав письменные материалы дела, суд признает исковые требований законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. Данный вывод суда основан на следующем.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о займе.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что ответчик является держателем дебетовой карты Сбербанк - MAESTRO «Социальная» №... (номер счета карты №...), к которой подключена услуга «Мобильный банк». Фамилия ответчика была изменена на фамилию «Смирнова». Впоследствии карта была выпущена дважды: 15.03.2019 года и 21.03.2019 года.

21.05.2014 года ответчик подала заявление, в котором просила подключить к номеру телефона +№... услугу «Мобильный банк». Ответчик самостоятельно на сайте осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона +№... подключенному к услуге «Мобильный банк», получил СМС - пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», а также была использована карта №..., верно введен пароль для входа в систему.

Обстоятельствами получения кредита явилось то, что 24.04.2018 года в 20:34 должником совершен вход в систему «Сбербанк. Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Посредством СМС - сообщения поступило предложение подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль для подтверждения был введен клиентом, так как заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. 26.04.2018 года в 06:40 клиентом был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. По смс- сообщениям в системе «Мобильный банк» 26.04.2018 года в 06:43 клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно отчету по банковской карте №..., выбран заемщиком для перечисления кредита, п. 17 Кредитного договора, и выписке из журнала смс - сообщений в системе «Мобильный банк» 26.04.2018 года в 06:53 Банком выполнено зачисление кредита на сумму 111669 руб. 46 коп. Таким образом, банк выполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Факт заключения кредитного договора подтверждается: сведениями о подключении ответчика к услуге «Мобильный банк» 21.05.2014 года (л.д. 19, 23, 24), а также сведения о перевыпуске карт (л.д. 20, 21, 22); выпиской по ссудному счету №...за период с 26.04.2018 по 26.04.2019 года (л.д. 18), согласно которой на имя ФИО1 были зачислены денежные средства в сумму 111 669 руб. 46 коп.; журналом смс- сообщений (л.д. 43); индивидуальными условиями «потребительского кредита» от 26.04.2018 года (л.д. 44-45), а также Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д. 47-51).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ происходит от стороны по договору (ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Должник подтвердил свое согласие с Условиями предоставления кредита путем подписания в электронной форме индивидуальных условий потребительского кредита, Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО «Сбербанк и обязалась их выполнять.

Исходя из совокупности представленных доказательств, а именно сведений по судному счету, отчета по операциям за период с 10.06.2017 по 04.09.2019 года видно, что Банк со совей стороны исполнил обязательство и предоставил заемщику кредитные средства в размере 111 669 рублей 46 копеек.

По условиям кредитного договора ответчику предоставлен кредит на сумму 111 669 руб. 46 коп., процентная ставка 19,9 % годовых, срок действия договора до 60 месяцев, погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами по 2 952 руб. 35 коп. (л.д. 44-46). Ответчику ФИО1 предоставлен график погашения кредита (л.д. 52).

В силу положений договора о кредите заемщик ФИО1 приняла на себя обязательство гасить задолженность по кредиту в соответствии с графиком платежей, который подписан сторонами в электронном виде.

Принимая во внимание, что сторонами при заключении кредитного договора были согласованы все существенные условия предоставления кредита, соблюдена форма договора, сторонами его условия не оспорены, следовательно, они подлежат исполнению.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и предъявляемых требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 Гражданского кодекса РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Суду представлен расчет суммы задолженности, из которого следует, что ответчик ФИО1 с 26.07.2018 года не производит погашение кредита допуская просрочку как ежемесячных платежей так и по исполнению обязательства по возврату всей суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, за ответчиком по состоянию на 23.09.2019 года числится задолженность по погашению ссудной задолженности 109 459 руб. 58 коп.

Учитывая, что ответчик ФИО1 не исполняет обязанности по возврату кредитных денежных средств, доказательств обратного суду не представлено, требование истца ПАО «Сбербанк» в части взыскания денежных средств по основной сумме долга являются обоснованными. Представленный стороной истца расчет не оспорен и принимается во внимание при решении вопроса об удовлетворении исковых требований.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно условиям кредитного договора процентная ставка по кредитному договору составляет 19,9 % (п. 4 договора).

Представленный истцом расчет задолженности по просроченным процентам и процентам на просроченный долг в общей сумме 22 531 руб. 84 коп., проверен судом, соответствует условиям кредитного договора, математически верен и не вызывает сомнений у суда.

Таким образом, исковые требование о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом - 22 531 руб. 84 коп., суд признает обоснованными и подлежащим удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.

На основании ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствиииндивидуальными условиями потребительского кредита, из пункта 12, а также в соответствии с Условиями и тарифами Сбербанка России при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с дату, следующей за датой наступления исполнения обязательства (л.д. 44-45).

Согласно представленному истцом расчету, неустойка за нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору по состоянию на 23.09.2019 года произведено начисление неустойки: на сумму кредита - 2 109 руб. 81 коп., на сумму процентов - 2 274 руб. 13 коп. Расчет неустойки соответствует условиям кредитного договора, математически верен, и не вызывает сомнений у суда.

Разрешая требование о взыскании неустойки, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для ее уменьшения на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при этом исходит из того, что доказательств несоразмерности неустойки последствию нарушения обязательства ответчиком не представлено. Законных оснований для уменьшения неустойки либо полного освобождения от её уплаты в связи с тем, что изменилось материальное положение не установлено. При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с ответчика неустойки за нарушение обязательств по кредитному договору в сумме 4 383 руб. 94 коп. законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

16.08.2019 года Банк направил ответчику письмо с требованием о полном досрочном погашении задолженности по кредиту и расторжении договора (л.д. 53, 54), однако ответ от ФИО1 не был получен, досрочное погашение суммы кредита и уплата процентов по нему заемщиком не произведены.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (п. 2). В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п. 3). В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства (п. 5).

Поскольку судом установлено, что заемщиком были нарушены обязательства по кредитному договору, досудебный порядок банком соблюден, исковые требования банка о расторжении кредитного договора законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд с иском была оплачена государственная пошлина в размере 9 927 руб. 51 коп. (л.д. 12), в том числе государственная пошлина по имущественному требованию и оплачено за требование неимущественного характера (расторжение договора) в сумме 6 000 руб. 00 коп.

Данные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор от 26 апреля 2018 года №..., заключенный между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк».

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» сумму задолженности по кредитному договору №... от 26 апреля 2018 года сумму долга образовавшуюся по состоянию на 23 сентября 2019 года в размере 136 375 рублей 36 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 927 рублей 51 копейку, итого взыскать - 146 302 рубля 87 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано также в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено - 10 февраля 2020 года.

Судья Марамзина В.В.