Решение № 2-626/2018 2-626/2018 ~ М-374/2018 М-374/2018 от 2 мая 2018 г. по делу № 2-626/2018

Гражданское дело №...


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 мая 2018 года (место расположения обезличено)

Тагилстроевский районный суд (место расположения обезличено) в составе председательствующего судьи Колядина А.В.,

при секретаре Баландиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) об истребовании документов,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с вышеназванным иском к ответчику КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее также - Банк, кредитор, ответчик), требуя обязать ответчика представить документы по кредитному делу заемщика ФИО1, а именно: копию кредитного договора №..., копии приложений к указанному договору.

В обоснование требований истец указал, что заключил с ответчиком кредитный договор, истцу открыт текущий счет с общей стоимостью товаров (услуг) 37.350 руб. на имя ФИО1 По условиям договора Банк обязался предоставить денежные средства и обслуживать счет. Заемщик - истец обязался возвратить кредит, выплатить проценты за пользование им в размере 33,43 % годовых в сумме 12.485 руб. 16 коп., в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. Истец не согласен с рядом положений кредитного договора и обратился к ответчику с требованием предоставить копию кредитного договора, а также иные документы, направив ../../.... г. письменную претензию.

Банк направил истцу выписку по лицевому счету, график платежей, памятку по чтению выписки, ответ получен истцом ../../.... г.. В удовлетворении требования истца о предоставлении копии кредитного договора Банк отказал, указав, что копия может быть предоставлена лично ФИО1 в любом отделении Банка, за плату в соответствии с Тарифами комиссионного вознаграждения Банка (500 руб.).

Истец полагает, что отказ Банка нарушает права истца как потребителя финансовой услуги, свои требования истец основывает на положениях ст. 10 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» (исковое заявление - л.д. ...).

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о судебном заседании извещена, воспользовалась правом в соответствии со ст. 48 ГПК РФ, направив представителя ФИО2 (доверенности - л.д...).

Представитель истца - ФИО2 доводы иска поддержал, просил требование удовлетворить по изложенным в иске основаниям. Представитель полагает, что истец вправе раз в месяц бесплатно получать от Банка любую информацию о своем кредите, включая и кредитный договор.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. ...).

Ответчик в письменном отзыве на иск ФИО1 указал, что с иском не согласен, просил в удовлетворении требований истцу отказать. Возражения ответчика сводятся к тому, что ФИО1, ознакомившись с условиями получения кредита в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), лично обратилась с заявлением о заключении кредитного договора на определенных условиях (сделала оферту). При этом истец подтвердил, что ознакомлен с тарифами Банка. В свою очередь Банк, согласившись с предложенными условиями, акцептовал предложение истца, открыл текущий счет, выдал кредит. Таким образом, все требования действующего законодательства, в то числе в части полного и достоверного информирования клиента Банка, был им выполнены. Отвечая на претензию истца, Банк не отказал в предоставлении информации, направив выписку по счету, график платежей, памятку по чтению выписки, о чем в исковом заявлении подтверждает ФИО1 (отзыв - л.д. ...).

Обсудив с представителем истца, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд признал возможным рассмотреть дело по существу при данной явке.

Заслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

Пунктом 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрена обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Частью 1 статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В соответствии с частью 4 данной статьи справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Согласно ст. 2 Закона № 152-ФЗ «О персональных данных», целью данного Закона является обеспечение защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Закона № 152-ФЗ персональными данными является любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных), в том числе его фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, другая информация; оператор - государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели и содержание обработки персональных данных (п. 2 ст. 3 Закона № 152-ФЗ); обработка персональных данных - это действия (операции) с персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передача), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных (ст. 3 Закона № 152-ФЗ).

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, ../../.... г. между КБ «Ренессанс Кредит» и истцом ФИО1 был заключен кредитный договор №... о предоставлении потребительского кредита в размере 37.350 руб., с суммой обязательного ежемесячного платежа на каждое 28 (29) число в размере 2.076 руб. 47 коп. под 29,30% годовых (график погашения кредита, кредитный договор - л.д. ...). При оформлении кредита один экземпляр каждой из оферт остался у истца.

Договор был заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ путем направления истцом Банку предложения о заключении договора (оферты) и акцепта (принятия) данной оферты КБ «ренессанс кредит» (ООО) посредством совершения следующих действий: открытия истцу текущего счета в рублях РФ в соответствии с законодательством РФ и предоставления истцу суммы кредита на текущий счет в рублях, открытый в соответствии с вышеуказанной офертой.

Как следует из предоставленной в материалы дела копии кредитного договора, ФИО1 после подписания данной оферты один экземпляр договора получила, что следует из содержания договора (л.д. 28). В архиве банка имеется свой экземпляр договора. В соответствии с Тарифами комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами, пункт 1.4.1., за поиск копии кредитного договора/оферты взимается тариф в размере 500 руб., включая НДС.

Ни ответчик, ни истец ранее не заявили о нарушении условий кредитного договора одной из сторон, с ../../.... г. до ../../.... г. истец к ответчику с требованием о предоставлении копий документов не обращался.

Ответчику ../../.... г. истцом была направлена претензия о не согласии с рядом условий кредитного договора, а также о выдаче копии кредитного договора. На обращение истца Банком был дан ответ от ../../.... г., в котором Банк сообщил истцу о том, что у банка имеется оферта с указанным истцом номером, заключенная между Банком и истцом, Банком была направлена выписка по счету, график платежей, памятка.

В силу п. 1 ст. 857 ГК РФ, а также согласно ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны. Банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении, хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств составляют банковскую тайну.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального банка России от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Направленная истцом в адрес банка претензия не позволяла банку провести идентификацию клиента.

Информация, которую истец истребует у ответчика, составляет банковскую тайну, но в силу ст. 857 ГК РФ, истец, как клиент Банка, может получить указанную информацию самостоятельно.

В силу пункта 1 ст. 845 во взаимосвязи с содержанием пункта 2 ст. 857 ГК РФ потребитель вправе знать о состоянии его счета - количестве и движении денежных средств по счету. Между тем данное право корреспондирует к положениям статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», регулирующей субъектный состав лиц, имеющих право на получение такой информации. Со ссылкой на Положение ЦБ России от 19.08.2004 № 262-П, возлагающего на кредитную организацию обязанность идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании, суд указывает на то, что истец не доказал, что имело место обращение в Банк с таким требованием, при этом факт направления в Банк письменной претензии по почте таковым обращением, исходя из положений вышеуказанных норм права, быть признан не может, в связи с чем доводы искового заявления не могут быть признаны обоснованными.

Необоснованным суд признает довод истца и его представителя со ссылкой на ст. 10 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В указанной норме в пункте 3 установлено, что после предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи.

Представитель истца неверно толкует закон, полагая, что под получаемой бесплатно один раз в месяц информацией следует понимать и сам кредитный договор.

В части 1 приведенной нормы определено, что после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом); 3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

Таким образом, у ответчика отсутствует обязанность бесплатного предоставления истцу копии кредитного договора (оферты).

Суд обращает внимание на то обстоятельство, что ФИО1 не мотивировано, в связи с чем и с какого времени истец не располагает экземплярами документов по кредитному договору, а в случае, если располагает данными документами, какие обстоятельства препятствуют снятию копий данных документов самостоятельно.

Суд, оценив все установленные обстоятельства, пришел к выводу об отсутствии факта нарушения прав истца, ввиду чего требование истца удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о возложении обязанности предоставить копии документов по кредитному делу заемщика - отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Судья А.В. Колядин