Решение № 2-2424/2017 2-2424/2017~М-1830/2017 М-1830/2017 от 20 июня 2017 г. по делу № 2-2424/2017

Дело № 2-2424/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 июня 2017 г. г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи С.В. Богомазова,

при секретаре Губановой Р.П.,

с участием представителя истца – ФИО1 ФИО7., действующего на основании доверенности, удостоверенной нотариусом г. Москвы ФИО2 ФИО8 < дата >г. по реестру ...,

с участием представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» Башкирское отделение ... - ФИО3 ФИО9 действующей на основании доверенности ...-... от < дата >,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 ФИО10 к ОАО «Сбербанк» о взыскании денежных средств, похищенных с банковской карты,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО4 ФИО11 обратился в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» о взыскании незаконно списанных денежных средств с банковской карты, в обоснование иска указав, что < дата >. неизвестными ему лицами с принадлежащей ему карты Maestro ... «Сбербанка России» без его ведома и согласия сняты денежные средства в размере ... руб., и ... руб., на общую сумму ... руб. Карта в эти дни хранилась при нем в ..., в магазинах он ею не расплачивался, ПИН-код никому не сообщал, карту в другие руки не передавал, мобильный телефон не терял, о списании узнал только < дата >.

Истец считает, что хищение принадлежащих ему денежных средств произошло по вине банка, поскольку при оказании услуг Банк обязан обеспечивать безопасность карты. Банк отказал истцу в возврате несанкционированно списанных сумм на том основании, что он несет ответственность за любое списание средств, совершенное без согласия клиента, в случае нарушений правил использования карты, а именно несоблюдения клиентом условия о неразглашении ПИН-кода.

Истец, полагая, что списание денежных средств стало возможно только в результате не обеспечения Банком технической защищенности банковской карты, просит взыскать с ответчика ущерб в размере ... руб., расходы на оплату услуг представителя в размере ... руб., неустойку в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб., штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 ФИО12 действующий на основании доверенности (в деле), иск поддержал, просил удовлетворить его в полном объеме по основаниям указанным в иске.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» Башкирское отделение ... ФИО3 ФИО13 действующая на основании доверенности ... от < дата >, исковые требования не признала, пояснила, что при обращении в Банк с заявлением на получение карты «Сбербанка России» ФИО4 ФИО14 был ознакомлен с Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанка России» и был обязан их соблюдать. Информация об Условиях является доступной и находится в открытом информационном доступе на официальном сайте Банка www.sberbank.ru, а также в подразделениях Банка. В соответствии с Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанка России», держатель карты обязан нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода, в связи с чем, просила в иске отказать. Кроме того, в настоящее время ОАО «Сбербанк России» поменял свое наименование на ПАО «Сбербанк России».

Истец ФИО4 ФИО15 в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица.

Выслушав представителей сторон, изучив и оценив все материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1-3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счет денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

На основании статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета удостоверяется клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать банку распоряжение о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с требованиями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонне изменение его условий не допускаются.

Как усматривается из материалов дела, < дата >. на основании заявления ФИО4 ФИО16 между ним и Банком был заключен договор о предоставлении и использовании международной банковской карты Maestro ... на условиях, установленных «Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия), на его имя открыт счет №....

< дата >. совершены операции по списанию денежных средств с указанной карты в общей сумме ... руб., на перевод которых, по утверждению истца, он распоряжений не давал.

Судом установлено, что снятие наличных денежных средств на общую сумму ... руб. было осуществлено < дата >. двумя операциями в 15:12 и в 15: 13 через банкомат ..., расположенный по адресу: ....

Из объяснений представителя истца следует, что все названые операции были совершены без участия ФИО4 ФИО17 На момент совершения указанных операций истец территориально находился в .... Также пояснил, что банковскую карту истец никому не передавал и не терял.

< дата >. ФИО4 ФИО18 было подано заявление ответчику о незаконном списании денежных средств со счета банковской карты на сумму ... руб., поскольку он не давал распоряжений ответчику на перечисление денежных средств на счета третьих лиц. Ответчик отказал в возмещении ущерба, поскольку по спорным транзакциям получено подтверждение в полном объеме, в соответствии с информацией базы данных Банка при проведении операций был использован правильный ПИН-код карты и получено разрешение на их совершение. Согласно условиям использования банковских карт Банка ПИН-код не должен сообщаться другим лицам. Поскольку при совершении спорных операций был использован верный ПИН-код, банк пришёл к выводу том, что условие о неразглашении ПИН-кода было нарушено, в связи с чем, требование ФИО4 ФИО19 о возврате денежных средств ответчиком оставлено без удовлетворения.

В соответствии с частью 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч.3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Положениями статьи 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п.п. 1.4,1.5,1.8,2.10 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" на территории Российской Федерации, кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Клиенты могут совершать операции с использованием карты посредством вводов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи.

В соответствии с частью 4 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон № 161-ФЗ) при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Согласно пункту 2.1 «Положения о правилах осуществления перевода денежных средств», утвержденного Банком России 19.06.2012 года №383-П, процедуры приема к исполнению распоряжений включают удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа); контроль целостности распоряжений; структурный контроль распоряжений; контроль значений реквизитов распоряжений; контроль достаточности денежных средств.

В соответствии с п. 1.14 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в порядке, установленном Положением Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В силу п. 3.3. Положения Банка России от 19 августа 2004 года N 262 при совершении сделок с использованием платежных (банковских) карт идентификация осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов (паролей).

В соответствии с п. 4.1.7 Дополнительных условий использования банковских карт держатель обязан не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, обязан предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты. Согласно указанным условиям ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода лежит на держателе карты (п.4.1.7).

Истцом не оспорено, что в момент подписания заявления о выпуске банковской карты, он ознакомился и обязался выполнять Условия использования банковских карт, Тарифы Банка, был уведомлен о том, что Условия использования банковских карт, Тарифы Банка и Памятка держателя карты размещены на web-сайте ОАО "Сбербанк России".

В соответствии с п. 2.14 Условий, держатель обязался не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не предавать карту для совершения другим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты; нести ответственность по операциям, совершаемым с использованием ПИН-кода; не совершать операций с использованием реквизитов карты после ее сдачи в банк или после истечения срока ее действия, а также карты заявленной как утраченная.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, истец не представил доказательств ненадлежащего исполнения ПАО "Сбербанк России" обязательств по согласованному порядку совершения расчетных операций, соответственно, при надлежащем исполнении ответчиком условий договора на него не могут быть возложены риски последующего признания проведенных операций мошенническими.

Поскольку совершение спорных операций было подтверждено введением верного ПИН-кода, то у Банка сомнений относительно получения распоряжения о совершении операций со счета истца от держателя карты, закономерно не имелось. Банком было получено, и корректно исполнено распоряжение клиента на снятие денежных средств.

Доводы истца о том, что указанные операции по списанию денежных средств с его банковской карты были произведены без его ведома, и согласия на проведение указанных операций он Банку не давал, поскольку < дата >. - в момент совершения операций по снятию наличных денежных средств на спорную денежную сумму в размере ... руб. он территориально находился в ..., а не в ..., по месту нахождения банкоматов, с которых производилось снятие принадлежащих ему денежных средств, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку ничем не подтверждены, следовательно не могут свидетельствовать о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств.

Статьей 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Доводы истца и его представителя о том, что списание денежных средств со счета истца стало возможным в результате не обеспечения ответчиком надлежащей безопасности и сохранности денежных средств, находящихся на счете владельца банковской карты, необоснованны, поскольку Банк действовал в соответствии с предусмотренной процедурой проверки идентификации истца и, на момент выполнения распоряжений по направлению денежных средств причин, позволяющих ему усомниться в правомерности поступивших распоряжений и (или) ограничивать клиента в его праве распоряжаться собственными денежными средствами по своему усмотрению, не имел.

Таким образом, спорные операции осуществлены банком в отсутствие нарушений законодательства и условий договора.

Обязательным условием наступления ответственности за убытки в порядке ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" является наличие состава правонарушения, включающего наступление вреда, противоправность поведения и вину причинителя вреда, а также причинную связь между поведением причинителя вреда и наступившим ущербом.

При отсутствии элементов объективной стороны правонарушения не имеется правовых оснований для возложения на банк ответственности за убытки, причиненные истцу, в результате списания денежных средств с его банковской карты.

Соответственно, не имеется оснований для взыскания неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных издержек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО4 ФИО20 к ПАО «Сбербанк» о взыскании денежных средств, похищенных с банковской карты – отказать в связи с необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в Верховный суд РБ в течение одного месяца, через Советский районный суд г. Уфы.

Судья Богомазов С.В.