Решение № 2-820/2025 от 1 сентября 2025 г. по делу № 2-2160/2024

УИД 16RS0018-01-2024-000053-72

Дело № 2-820/2025


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 августа 2025 года г. Лаишево Республики Татарстан

Лаишевский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Мансурова А.А.,

при секретаре Шаметкиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным. В обоснование иска автором указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (страхователь) и ПАО СК «Росгосстрах» (страховщик) заключен Договор страхования № (далее по тексту также - договор).

Страховой полис выдан на основании устного заявления страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями (Приложение № к полису) и программами страхования, указанными в п. 4 полиса. Особые условия и программы(а) являются приложениями и неотъемлемой частью договора страхования (Полиса).

Согласно раздела 3 договора страхования, выгодоприобретатель определен программой страхования.

Согласно п. 1.3. программы страхования, выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица - его наследники.

В процессе рассмотрения материалов выплатного дела было установлено, что при заключении договора страхования страхователь (застрахованное лицо) не сообщил страховщику сведения о состоянии своего здоровья.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик, будучи надлежаще извещенным о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явился, не просил об отложении дела, об уважительных причинах неявки не сообщил, подтверждающих уважительность причин неявки документов суду не представил.

Привлеченные к участию в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебное заседание не явились, извещены. Ходатайств об отложений в суд не направили.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также – ГК РФ) сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

В силу статьи 179 ГК РФ обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В силу статей 1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Существенными являются условия договора, которые необходимы и достаточны для его заключения. Таким условием всегда является предмет договора. Также это условия, которые названы в правовых актах как существенные или необходимые (обязательные) для договоров данного вида. Существенным будет и условие, которое надо согласовать по заявлению одной из сторон. Без существенных условий договор является незаключенным. Однако он будет действовать, если стороны его исполняют (п. п. 1, 3 ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ страховой случай определяется соглашением сторон.

В соответствие с п. 1 ст. 934 ГК РФ, Страховщик несет обязательство по выплате страхового возмещения по договору страхования только при наступлении страхового события, предусмотренного Договором страхования.

Согласно ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При предъявлении требования о страховой выплате факт наступления страхового события, которое влечет обязанность страховщика осуществить страховое возмещение, подлежит доказыванию и бремя доказывания этого факта лежит на лице, заявившем требование о страховой выплате.

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении Договора страхования Страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме Договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 3. ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, оговоренных страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ.

Согласно п. 10 «Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (страхователь) и ПАО СК «Росгосстрах» (страховщик) заключен Договор страхования № (далее по тексту также - договор). Договор страхования между сторонами был заключен на основании обоюдного добровольного волеизъявления сторон. Условия договора в силу ст. 421 и 432 ГК РФ были определены путем достижения соглашение по всем существенным условиям договора.

На момент подписания договора страхования страхователь с условиями договора страхования был согласен.

Страховой полис выдан на основании устного заявления страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями (Приложение № к полису) и программами страхования, указанными в п. 4 полиса. Особые условия и программы(а) являются приложениями и неотъемлемой частью договора страхования (Полиса).

Согласно раздела 3 договора страхования, выгодоприобретатель определен программой страхования.

Согласно п. 1.3. программы страхования, выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица - его наследники.

В процессе рассмотрения материалов выплатного дела было установлено, что при заключении договора страхования страхователь (застрахованное лицо) не сообщил страховщику сведения о состоянии своего здоровья.

Согласно п. 4 полиса страхование от несчастных случаев и болезней осуществляется в соответствии с программой НС1 на случай наступления следующих страховых событий (случаев):

- Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни;

- Инвалидность застрахованного лица I, II группы в результате несчастного случая и болезни.

Согласно п. 1.6 программы НС1, под заболеванием (болезнью) в целях программы страхования понимается нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, диагноз которого поставлен в период действия договора страхования квалифицированным медицинским работником на основании известных медицинской науке объективных симптомов, а также результатов специальных исследований.

Согласно п. 3.3 программы НС1 не являются страховыми случаями события, перечисленные в п. 3.1 программы, если такие события наступили в результате:

ДД.ММ.ГГГГ. Болезни, развившейся или/и диагностированной у застрахованного лица до начала срока действия страхования в отношении него, а также ее последствий.

По условиям программы НС1 (п. 2.2.9) не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица: страдавшие ранее или страдающие следующими заболеваниями: обструктивная болезнь легких, стенокардия, ишемическая болезнь сердца, гипертоническая болезнь, в т.ч. артериальная гипертензия (гипертония), вторичная гипертензия, инфаркт миокарда (в анамнезе), дистрофия миокарда, нарушения ритма и проводимости сердца, ревматическая болезнь сердца, стеноз/недостаточность клапанов сердца, дилатационная кардиомиопатия, ревматизм, инсульт, любая форма паралича, нервные и психические заболевания и/или расстройства, цироз печени, болезнь Крона, язвенный колит, хроническая почечная недостаточность, поликистоз почек, гепатит В и/или С и/или D и/или Е и/или F, сахарный диабет.

Как следует из представленных документов, истцу ДД.ММ.ГГГГ установлена вторая группа инвалидности. Основным заболеванием согласно направления на медикосоциальную экспертизу является Инсулиннезависимый сахарный диабет с другими уточненными осложнениями (сахарный диабет 2 тип Целевой уровень Нва 1с менее 7.0 % диабетическая нефропатия. ХБП ФИО2 ангиопатия и полинейропатия нижних конечностей. Синдром диабетической стопы нейроишемическая форма).

При этом из представленных документов (Направление на МСЭ, Справка №) известно, что заболевание диагностировано в ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, диагноз установлен до заключения договора страхования.

Допрошенная в судебном заседании в качестве свидетеля ФИО3 суду показала, что у ФИО1 был диагностирован сахарный диабет, о чем последняя была в курсе, при этом проходила соответствующее лечение.

Из заключения комиссионной судебно-медицинской экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что согласно представленным медицинским документам ФИО1 впервые установили диагноз «Сахарный диабет 2 типа» в ДД.ММ.ГГГГ, то есть до момента заключения договора страхования (полис) № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно представленным медицинским документам ФИО1 установлена 2 группа инвалидности на основании установленного диагноза «Инсулинозависимый сахарный диабет с нарушениями периферического кровообращения, 2 тип с осложнениями».

Таким образом, в отсутствие доказательств обратного, суд приходит к убеждению о том, что при заключении договора страхования ФИО1 не сообщила страховщику известные ей обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Более того, ввела страховщика в заблуждение.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

- признать договор страхования (полис) № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1 недействительным.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Татарстан через Лаишевский районный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия мотивированного решения суда.

Судья А.А. Мансуров

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.