Решение № 2-349/2019 2-349/2019~М-277/2019 М-277/2019 от 17 сентября 2019 г. по делу № 2-349/2019

Дело № 2-349/2019

УИД 42RS0030-01-2019-000569-68


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Яшкино 18 сентября 2019 года

Яшкинский районный суд Кемеровской области

в составе: председательствующего Алиудиновой Г.А.,

при секретаре с/з Плотник Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) 10.06.2019 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитной карте с наследника, указывая, что ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО3 была выдана международная карта ПАО Сбербанк № 5484014400116377. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. Между Банком и ФИО3 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а Держатель обязуется ежемесячно вносить „на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Несмотря на принятые Заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитной карте по счету № составляет 33841,24 руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность -29430,54 руб.;

- просроченные проценты - 4410,70 руб..

В настоящее время истцу стало известно о смерти должника ФИО3 Кредитное обязательство носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства. По данным истца наследниками заемщика является супруг: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Просит: Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения №8615 задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 841,24руб., в том числе: - просроченная ссудная задолженность – 29 430,54 руб.; - просроченные проценты – 4 410,70 руб.; и уплаченную взыскателем госпошлину в размере — 1 215,24 руб.

Определением суда от 25 июля 2019 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2

ПАО Сбербанк, надлежаще извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направило, не ходатайствовало об отложении рассмотрения дела.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Ответчик ФИО2 о времени и месте проведения подготовки дела к судебному разбирательству, о месте и времени проведения судебного заседания извещался надлежащим образом – повестками, направленными по адресу его регистрации по месту жительства, которые были возвращены в суд организацией почтовой связи за истечением срока хранения.

В силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Кроме того, в силу ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах суд считает, что им были предприняты все меры по надлежащему извещению ответчика ФИО2, однако, он уклоняется от получения судебных извещений, в связи с чем, считается извещенными надлежащим образом.

В силу ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При этом, п. 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент выдачи кредитной карты), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В предыдущей редакции ст.809 ГК РФ было предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

По правилам п. 2 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действующей на момент выдачи кредитной карты) при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

П. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действующей на момент выдачи кредитной карты), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок выдачи (эмиссии) кредитными организациями на территории Российской Федерации платежных карт и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или иностранная организация, установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, от 24.12.2004 г. № 266-П, утвержденным Банком России (далее по тексту также – Положение).

Указанное выше Положение распространяется на кредитные организации, за исключением небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.

В соответствии с п. 1.5 Положения Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

П. 1 ст. 418 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ч.2 ст.1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

Из письменных материалов дела следует, что в ПАО Сбербанк действовали Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Условия) (л.д.18-21).

Согласно п. 1.1 раздела 1 Условий данные Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и ОАО «Сбербанк России» Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д.24)

Исходя из положений Условий, Банком Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах установленного лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа.

В соответствии с п. 3.5 раздела 3 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

По Условиям Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

В силу п. 4.1 раздела 4 Условий Держатель карты обязан: выполнять положения настоящих Условий и требования Памятки Держателя; досрочно погасить по требованию Банка сумму Общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения данных Условий.

Положениями подп. 5.2.8 п. 5.2 раздела 5 Условий закреплено право Банка при нарушении Держателем данных Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства, направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы Общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 было заполнено Заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, которым она просила открыть ей счет и выдать кредитную карту ОАО «Сбербанк России» Gold Master card кредитная (л.д. 15).

Ответчику истцом была выдана карта Gold Master card кредитная с разрешенным лимитом кредита 30 000 рублей. Согласно письменной Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренной условиями договора, экземпляр формы которой был получен ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, срок кредита составил 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 17,9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5,0 % от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета, комиссии не предусмотрены, полная стоимость кредита (годовых) – 19,2 (л.д. 16).

Таким образом, ОАО «Сбербанк России» свои обязательства по предоставлению ФИО3 кредита на основании заключенного между ними Договора выполнило. Ответчиком же свои обязательства выполнялись не в полном объеме.

Согласно исковому заявлению и представленному истцом расчету, задолженность ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитной карте по счету № составляет 33841,24 руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность -29430,54 руб.;

- просроченные проценты - 4410,70 руб.;

В настоящее время Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (ОАО «Сбербанк России») именуется как Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк). Поскольку было произведено только переименование кредитора, его права и обязанности по отношению к заемщикам не изменились. Следовательно, исковые требования заявлены ПАО Сбербанк правомерно.

ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ, что удостоверяется свидетельством о смерти III-ЛО №, выданным ДД.ММ.ГГГГ ОЗАГС Центрального района г. Кемерово Кемеровской области, запись акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ за № (л.д. 24).

Из сообщения нотариуса Кемеровского нотариального округа ФИО4 от 23.07.2019 года следует, что в производстве нотариуса имеется наследственное дело № на имущество умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ. В вышеназванном наследственном деле имеется заявление сына наследодателя ФИО2 и заявление супруга наследодателя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на страховую выплату, реестр №. Других свидетельств по вышеназванному наследственному делу не выдавалось. Дело производством окончено 22.02.2019.

Из свидетельства о праве на наследство по закону, выданного 22.02.2019 нотариусом Кемеровского нотариального округа ФИО4 (реестровый №) следует, что наследником указанного в свидетельстве имущества ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ является сын ФИО2. Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из страховой выплаты в размере 11 653,84 руб., принадлежащей наследодателю на день смерти в соответствии с условиями участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

Из сообщения Управления ГИБДД ГУ МВД России по Кемеровской области от следует, что согласно данным федеральной информационной системы ГИБДД-М ИСОД МВД России по состоянию на 27.03.2018 года за гр. ФИО3 транспортные средства на регистрационном учете не состояли.

Согласно ответа на запрос суда, Архив ГБУ КО «Центр государственной кадастровой оценки и технической инвентаризации Кемеровской области» не располагает информацией о наличии объектов недвижимого имущества по Кемеровской области, принадлежащих на праве собственности ФИО3 до 1998г.

По сведениям Единого государственного реестра недвижимости, в нём отсутствуют сведения о принадлежности ФИО3 на день смерти недвижимого имущества.

Таким образом, судом установлено, что после смерти ФИО3 открылось наследство, состоящее из страховой выплаты в размере 11 653,84 руб. Наследником имущества является сын наследодателя ФИО2

Предоставленный истцом расчет задолженности по кредитной карте суд признает верным, иного расчета задолженности, опровергающего расчет истца, ответчиками не предоставлено.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования ПАО Сбербанк являются законными и обоснованными, но подлежащими удовлетворению частично: с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитной карте по счету № в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества -11 653,84 руб.

В удовлетворении иска к ФИО1 следует отказать в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ПАО Сбербанк при обращении в суд с исковым заявлением была уплачена государственная пошлина в размере 1215,24 руб., что подтверждено документально, которую он просит взыскать в его пользу. Однако, поскольку иск удовлетворен частично, с ответчика, в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, т.е. в сумме 466,15 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 88, 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по кредитной карте по счету № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 653 (одиннадцать тысяч шестьсот пятьдесят три) рубля 84 копейки, а также денежную сумму в размере 466 (четыреста шестьдесят шесть) рублей 15 копеек в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины, всего взыскать 12 119 (двенадцать тысяч сто девятнадцать) рублей 99 копеек.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Г.А. Алиудинова

Решение изготовлено в окончательной форме: 20.09.2019 года.

Судья: подпись Г.А. Алиудинова