Решение № 2-378/2019 2-378/2019~М-266/2019 М-266/2019 от 20 мая 2019 г. по делу № 2-378/2019

<данные изъяты>

№ 2-378/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 21 мая 2019 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего судьи – Корякина И.А.,

при секретаре – Смольниковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-378/2019 по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховой премии.

Обосновывая заявленные требования, истец указывает, что 19.09.2014г. между ФИО1 и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования №1514 IS 1944, вступающий с силу 20.09.2014г. и действующий до 08.09.2034г.

Согласно условий договора, страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредитному договору на дату очередного периода страхования, увеличенной на 10%. Размер страховой премии на каждый год страхования рассчитывается как произведение соответствующей периоду страхования страховой суммы и страхового тарифа. Годовой тариф по страхованию имущества составляет 0,11%.

Согласно п.4.2.2 договора срок уплаты очередного страхового взноса наступил 19.09.2018г. До начала очередного периода страхования ответчик информацию об остатке задолженности по кредитному договору не предоставил, страховой взнос за период с 20.09.2018г. по 19.09.2019г. не оплатил.

Истцом расчет задолженности по уплате страховой премии произведен исходя из информации об остатке задолженности по кредитному договору, предоставленной АО «Газпромбанк» на дату начала вышеуказанного периода страхования в размере 296 202 рубля 12 копеек, исходя из которого страховая премия за период с 20.09.2018г. по 20.03.2019г. (182 дня) составляет 147 рублей 65 копеек.

Истцом в адрес ответчика было направлено соглашение о расторжении договора и уведомление с требованием погасить имеющуюся задолженность по уплате страховой премии, которые он не получил.

Неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением договора со стороны ответчика, поскольку лишает истца права на получение того, на что рассчитывал при заключении договора.

В связи с чем, истец просит расторгнуть договор страхования №1514IS1944 от 19.09.2014г., заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1 и взыскать с ФИО1 в пользу истца 147 рублей 65 копеек в возмещение задолженности по уплате страховой премии, и 6 400 рублей в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлен о времени и месте рассмотрения дела. Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признает неявку ответчика не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Представитель третьего лица «Газпромбанк» (Акционерное общество), привлеченный к участию в деле определением Ялуторовского районного суда Тюменской области от 27.03.2019г., в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела. Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признает неявку представителя третьего лица не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, находит иск АО «СОГАЗ» подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Положениями ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании ч.1 ст.929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Частью 3 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу положений ст.954 Гражданского кодекса Российской Федерации, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Из материалов дела следует, что на основании заявления ФИО1 на страхование при ипотечном кредитовании от 19.09.2014г., между АО «СОГАЗ» и ответчиком 19.09.2014г. был заключен договор страхования № 1514IS1944 (л.д. 10-14).

Предметом договора в соответствии с «Правилам страхования при ипотечном кредитовании» и заявлением страхователя явилось страхование недвижимого имущества, находящегося в собственности ФИО1, расположенного по адресу: <адрес> (а именно: стен и перегородок, колонн и столбов, перекрытий, оконных/балконных блоков (включая остекление), внешних (входных) дверей (включая дверь, дверную коробку, остекление, дверные замки), балконов, лоджий, междуэтажных лестниц в квартире, помещении, имеющихся на момент заключения договора страхования, исключая внутреннюю отделку, инженерное оборудование) (пункты 1.1-1.2 договора).

Согласно п.8.1. договора страхования, договор вступает в силу с 20.09.2014г. и действует до 24 часов 00 минут 08.09.2034г.

В соответствии с п.8.2 договора в течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные одному году, кроме последнего. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срок действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия настоящего договора (включительно).

Страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п.8.2 настоящего договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период страхования составляет 1 298 000 рублей. Размер страховой суммы на каждый период страхования рассчитывается страховщиком на основании справки (или иного согласованного со страховщиком документа) залогодержателя о размере фактической задолженности по кредитному договору на дату начала периода страхования (пункты 3.2, 3.3 договора).

Подписывая договор страхования, страхователь дал согласие на предоставление залогодержателем страховщику по мере необходимости справок и информации о размере фактической ссудной задолженности страхователя по кредитному договору.

В течение срока действия договора страхования ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,11% от страховой суммы. Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховая премия за первый период страхования уплачивается не позднее 19.09.2014г., страховые премии за последующие периоды страхования уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут до начала каждого периода страхования. Страховая премия за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования (пункты 3.4, 3.4.1, 4 договора).

Кроме того, пунктом 9 договора страхования предусмотрено прекращение действия договора страхования в случае неуплаты страхователем очередной страховой премии в установленные договором страхования срок и/или размер. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Аналогичные условия досрочного прекращения действия договора страхования предусмотрены пунктом 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, которые являются неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора страхования. С данными Правилами страхования ФИО1 был ознакомлен, согласен, экземпляр таких правил был ему вручен при заключении договора страхования (л.д. 24-35).

Согласно п.4.2.2 страхования, срок уплаты очередного взноса наступил 19.09.2018г. До начала очередного периода страхования ответчик информацию об остатке задолженности по кредитному договору не предоставил, очередной страховой взнос за период с 20.09.2018г. по 19.09.2019г. не оплатил.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, размер страховой премии, подлежащей уплате страхователем за период с 20.09.2018г. по 20.03.2019г. (182 дня), исходя из остатка задолженности по кредитному договору №0522-И03-02/14, заключенному между ФИО1 и «Газпромбанк» (Акционерное общество), составляющего по состоянию на 19.09.2018г. 296 202 рубля 12 копеек (л.д. 17-18) – составляет 147 рублей 65 копеек.

В связи с тем, что ФИО1 не произвел платеж страховой премии в срок до 20.09.2018г., АО «СОГАЗ» 21.09.2018г. направило в адрес ответчика, указанный им в договоре страхования, уведомление и соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплаченной страховой премией (страхового взноса), предложив погасить задолженность в срок до 15.10.2018г. и подписать соглашение о расторжении договора страхования (л.д. 19-23).

Вместе с тем, ответ ответчика на уведомление истцом не получен, соглашение о расторжении договора страхования сторонами достигнуто не было.

В соответствии с ч.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ч.3 ст.453 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В судебном заседании установлено, что подписывая договор страхования, ответчик ФИО1, как страхователь, с условиями договора и Правилами страхования был ознакомлен, в том числе и о порядке расторжения договора при неуплате очередного платежа страховой премии, а именно только после письменного уведомления об этом страховщика, за ответчиком числится задолженность по оплате страховой премии по договору страхования, соглашение об оплате задолженности по договору страхования и расторжении договора между истцом и ответчиком до настоящего времени не достигнуто.

При таких обстоятельствах, неоплата страховой премии признается судом существенным нарушением договора страхования №1514IS1944 от 19.09.2014г. со стороны страхователя ФИО1, что влечет в соответствии со ст.450 ГК РФ его расторжение.

Также поскольку Условиями договора страхования (п.6.6.5) предусмотрено, что досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование, взысканию с ответчика подлежит образовавшаяся задолженность по уплате страховой премии в размере в размере 147 рублей 65 копеек за период страхования с 20.09.2018г. по 19.09.2019г.

Кроме того, в соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, устанавливающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, взысканию с ответчика подлежат расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей (л.д. 9).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховой премии – удовлетворить в полном объёме.

Расторгнуть договор страхования №1514IS1944 от 19.09.2014г., заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» 147 рублей 65 копеек в возмещение задолженности по уплате страховой премии за период страхования с 20.09.2018г. по 19.09.2019г., и 6 400 рублей в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 27 мая 2019 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты> Судья - И.А. Корякин.