Решение № 2-449/2021 2-449/2021~М-280/2021 М-280/2021 от 14 марта 2021 г. по делу № 2-449/2021

Дело № 2-449/2021

УИД 43RS0017-01-2021-000346-75


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 марта 2021 года г. Кирово-Чепецк

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Широковой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Костылевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-449/2021 по иску ООО «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «СпецСнаб71» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № на сумму <данные изъяты> руб. под 57,8 % годовых, сроком на 3 месяца с целью приобретения товара. После ознакомления и подписания ответчиком Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», Тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», заемщику была предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом в соответствии с Тарифами, условия погашения задолженности предусмотрены Правилами. Открытие банковского счета и предоставление кредитной услуги в виде овердрафта осуществляется только после активации ответчиком кредитной карты, при этом ФИО1 была уведомлена, что активация карты является добровольной, и она вправе её не активировать. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, а именно: акцептировал заявление ФИО1, выпустил и выслал карту заемщику, которая была активирована ответчиком <дата>, для обслуживания кредитной карты также был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом в размере <данные изъяты> руб., под 24,9 % и 36,6 % годовых. Ответчик пользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: <дата> впервые произвела операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме <данные изъяты> руб. Последнее списание в счет погашения задолженности по договору № от <дата> произведено <дата>. Между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» <дата> заключен договор цессии №, по которому права требования к должникам по просроченным кредитным обязательствам перешли к истцу. <дата> ответчику было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требований вместе с требованием о погашении имеющейся задолженности по кредитной карте на общую сумму <данные изъяты> руб. До настоящего времени задолженность не погашена, частичного погашения задолженности также не было. Просят суд, взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <данные изъяты> руб., в том числе: по основному долгу – <данные изъяты> руб., по процентам за пользование кредитными средствами – <данные изъяты> руб., комиссии – <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Представитель истца - ООО «СпецСнаб71» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, дело просили рассмотреть без их участия. В письменных возражениях на заявление ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности указали, что настоящее исковое заявление подано в срок так, как начало течения срока исковой давности следует считать по истечении 10 дней с момента направления ответчику заключительного счета – <дата>, то есть с <дата>.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, дело просила рассмотреть без её участия, представила письменные возражения, в которых просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности обращения в суд с указанным иском.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что <дата> ФИО1 подала в АО «ОТП Банк» заявление № на получение потребительского кредита на сумму не менее <данные изъяты> руб. путем открытия на ее имя банковского счета и предоставления банковской карты.

При подписании заявления ответчик была ознакомлена с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», а также с Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи».

ОАО «ОТП Банк» после акцепта заявления ФИО1, открыл банковский счет и предоставил ответчику кредитную карту с овердрафтом, активация которой осуществлена ответчиком добровольно - <дата>. После активации кредитной карты, между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом <данные изъяты> руб. под 24,9 % и 36,6 % годовых.

В соответствии с п.п. 8.1.9.1, 8.1.9.2 Правил заемщик обязалась погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов. Выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное выполнение обязательств по договору.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.ст. 382, 387 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Пунктом 8.4.8 правил предусмотрено, что банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании договора уступки прав (требований) от <дата> №, дополнительного соглашения № к договору цессии от <дата> к ООО «СпецСнаб71» от АО «ОТП Банк» перешли права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиком, в том числе по кредитному договору №, заключенному с ответчиком, что также подтверждается детальным реестром заемщиков от <дата>, общая сумма задолженности ФИО1 на дату уступки составила – <данные изъяты> руб.

<дата> ответчику было направлено уведомление об уступке прав (требований), также содержащее требование об уплате задолженности в размере 318716,58 руб. в течение 10 дней с момента получения уведомления.

После передачи прав (требований) погашение задолженности по договору ответчиком не производилось, доказательств иного ответчиком не представлено.

Согласно представленному расчету размер задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты> руб., из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., по процентам за пользование кредитными средствами – <данные изъяты> руб., комиссии – <данные изъяты> руб.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с ч.1, ч.2 ст.206 ГК РФ должник или иное обязанное лицо, исполнившее обязанность по истечении срока исковой давности, не вправе требовать исполненное обратно, хотя бы в момент исполнения указанное лицо и не знало об истечении давности. Если по истечении срока исковой давности должник или иное обязанное лицо признает в письменной форме свой долг, течение исковой давности начинается заново.

Согласно ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в пунктах 24 и 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно разделу 2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. При этом, для определения размера очередного минимального платежа используется два варианта расчета: 1) минимальный платеж рассчитывается от суммы полной задолженности; 2) минимальный платеж рассчитывается от размера кредитного лимита.

В ответ на судебный запрос о предоставлении расчета сумм минимальных платежей ФИО1 в рамках кредитного договора № от <дата> на дату окончания каждого расчетного периода, произведенного в соответствии с вышеуказанным Порядком, ООО «СпецСнаб71» данный расчет не предоставил, указав, что при заключении договора цессии с АО «ОТП Банк» данный расчет им также не передавался.

Из представленных выписок по кредитному счету № от <дата> и по ссудному счету по кредитному договору определить суммы минимальных платежей не представляется возможным.

Таким образом, суд, учитывая положения ч. 1 ст. 200 ГК РФ, считает, что в данном случае срок исковой давности подлежит исчислению с даты, когда займодавец узнал о нарушении своего права, то есть с даты, когда ответчик прекратила исполнять свои обязательства по кредитному договору.

Согласно исковому заявлению, а также из выписок по кредитному счету по основному долгу, уплате процентов и комиссий видно, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору № от <дата> внесен ФИО1 <дата> (погашение основного долга), последние погашения процентов и комиссий были – <дата>.

Судом установлено, что <дата> мировым судьей судебного участка № Кирово-Чепецкого судебного района Кировской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СпецСнаб71» задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере <данные изъяты> руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Кирово-Чепецкого судебного района Кировской области от <дата> указанный судебный приказ был отменен.

Таким образом, общий срок производства по делу у мирового судьи составил 2 месяца и 11 дней.

Следовательно, начало срока исковой давности следует исчислять с даты следующей после даты последнего платежа, то есть с <дата>.

Поскольку первоначальный займодавец АО «ОТП Банк» узнало о нарушении своего права <дата>, трехлетний срок исковой давности истек <дата> (<дата> + 3 года + 2 месяца 11 дней), с иском истец обратился только <дата>, то есть за пределами срока исковой давности, о котором заявлено ответчиком.

Со стороны ООО «СпецСнаб71» не представлено доказательств, уважительности причин пропуска срока, доводы в письменных возражениях о том, что срок исковой давности следует считать по истечении 10 дней с момента направления ответчику заключительного счета – <дата>, то есть с <дата> судом не принимаются, так как основаны на неверном толковании норм ст. 200 ГК РФ, поскольку уведомление о состоявшейся уступке требования долга и размере задолженности от <дата> не является заключительным счетом, не содержит сведений о расторжении кредитного договора.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Поскольку исковые требования удовлетворению не подлежат, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере <данные изъяты> руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. -отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в течение месяца.

Председательствующий судья Н.В. Широкова

Решение22.03.2021