Решение № 2-333/2019 2-333/2019~М-244/2019 М-244/2019 от 23 мая 2019 г. по делу № 2-333/2019

Дело № 2- 333/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Великие Луки 24 мая 2019 года

Великолукский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Красиковой Т.В.,

при секретаре Беллавиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2, которым просит взыскать с ответчика сумму просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 461441 рубль 06 копеек, из которых: основной долг – 171793 рубля 17 копеек, проценты за пользованием кредитом – 29728 рублей 44 копейки, убытки Банка - неоплаченные проценты после выставления требования – 257565 рублей 42 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2120 рублей, комиссия за направление извещений – 234 рубля, а также судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 7814 рублей 41 копейка.

В обоснование исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 171793 рубля 17 копеек. Процентная ставка по кредиту – 34,90%.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 171793,17 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Указанная денежная сумма выдана заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5531,23 рубль. В период действия договора заемщиком была подключена дополнительная услуга – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39 рублей, оплата стоимости которой должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту, при условии надлежащего исполнения обязательств, должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 257565,42 рублей. Со ссылкой на статьи 8,15,309,310,319,408,434,809,810,820 ГК РФ истец просит удовлетворить исковые требования в полном объеме, дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2 и её представитель ФИО4 в судебном заседании исковые требования признали частично, согласились с суммой основного долга, сумой процентов за пользование кредитом, штрафом, комиссией за направление извещений. При этом возражали относительно суммы убытков – неоплаченных процентов после выставления требования, так как считают, что данная сумма является фактически неустойкой, которая подлежит снижению по статье 333 ГК РФ.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 171793 рубля 17 копеек.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS –пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно –кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с пунктом 1.1. Общих условий по договору банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

Кредитный договор между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен на следующих условиях. Согласно пункту 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту составляет 34,90 %.

В соответствии с пунктом 1.2.2. раздела 1 Общих условий срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней. Срок возврата кредита определен пунктом 2 индивидуальных условий и составляет 84 процентных периода.

В пункте 6 индивидуальных условий указано, что ежемесячный платеж составляет 5531,23 рубля, количество ежемесячных платежей - 84, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1.4. раздела 2 Общих условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа и за просрочку исполнения требований о полном досрочном погашении задолженности.

В период действия договора заемщиком была подключена дополнительная услуга – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39 рублей, оплата стоимости которой должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом, следует, что ФИО2 имеет задолженность в размере 461441 рубль 06 копеек из которых: основной долг – 171793 рубля 17 копеек, проценты за пользованием кредитом – 29728 рублей 44 копейки, убытки банка за неоплаченные проценты после выставления требования – 257565 рублей 42 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2120 рублей, комиссия за направление извещений – 234 рубля.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд принимает во внимание и считает возможным положить его в основу решения. Иного расчета ответчиком суду представлено не было, и данный расчет ответчиком не оспаривался.

Анализируя вышеизложенное суд не находит оснований для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Доводы ответчика и её представителя о снижении размера убытков по неоплаченным процентам после выставления требований в размере 257565,42 рубля на основании статьи 333 ГК РФ суд считает необоснованными по следующим основаниям.

Так, согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту, при условии надлежащего исполнения обязательств, должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 257565,42 рублей.

Согласно пункту 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствам» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, поскольку как проценты за пользование кредитом, так и неоплаченные проценты после выставления требования, заявленные в виде убытков, являются платой за пользование денежными средствами, а не процентами за просрочку исполнения обязательства (ст. 395 ГК РФ), поэтому они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и их размер не может быть уменьшен.

Таким образом, при изложенных обстоятельствах, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца вышеуказанные суммы просроченной задолженности.

Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика так же подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7814,41 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 461441 (четыреста шестьдесят одна тысяча четыреста сорок один) рубль 06 копеек, из которых: основной долг – 171793 (сто семьдесят одна тысяча семьсот девяносто три) рубля 17 копеек, проценты за пользование кредитом – 29728 (двадцать девять тысяч семьсот двадцать восемь) рублей 44 копейки, неоплаченные проценты после выставления требования – 257565 (двести пятьдесят семь тысяч пятьсот шестьдесят пять) рублей 42 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2120 (две тысячи сто двадцать) рублей 03 копейки, комиссия за направление извещений – 234 (двести тридцать четыре) рубля.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 7814 (семь тысяч восемьсот четырнадцать) рублей 41 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд <адрес> в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: Т.В. Красикова