Решение № 2-20/2019 2-20/2019(2-522/2018;)~М-470/2018 2-522/2018 М-470/2018 от 19 февраля 2019 г. по делу № 2-20/2019

Дело № 2-20/2019


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

20 февраля 2019 года г. Обь

Обской городской суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Хомяковой И.В.

при секретаре судебного заседания Шевцовой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АК БАРС» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своего иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 1385000 рублей на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит был предоставлен для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, находящегося по адресу (строительный адрес): <адрес> по генплану, состоящего из одной комнаты, общей площадью 32,7 кв.м., расположенной на седьмом этаже многоквартирного дома, расположение в осях 10-12; В-Е, номер <адрес>.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является до момента государственной регистрации права собственности на квартиру и ипотеки на квартиру – залог права требования по договору долевого участия в строительстве квартиры; с момента государственной регистрации права собственности на квартиру – ипотека квартиры в силу закона в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно п.4.2 договора участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ с момента государственной регистрации договора права требования считаются находящимися в залоге у ПАО «АК БАРС» БАНК. ДД.ММ.ГГГГ была произведена государственная регистрация договора долевого участия в строительстве, о чем сделана запись №, а также произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона прав требований, о чем сделана запись №.

В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивал кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по договору составляет 1356184,32 рублей, из которой размер просроченной задолженности составляет 33354,36 рублей. Задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 154101,69 рублей.

ПАО «АК БАРС» БАНК просит взыскать, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом в размере 13,2 % годовых от суммы долга за каждый день просрочки по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Общая сумма по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предъявляемая к досрочному взысканию по договору, составляет 1510286,01 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, обратился с ходатайством о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом по известному адресу.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

Частью 1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное условие предусмотрено вышеназванным кредитным договором.

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (публичное акционерное общество) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 1385000 рублей на срок 180 месяцев под 11,20 % годовых для целевого использования, а именно для приобретения в собственность жилого помещения.

Согласно п.1.3 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, по генплану, состоящего из одной комнаты, общей площадью 32,1 кв.м, приведенной площадью 32,7 кв.м, расположенного на седьмом этаже многоквартирного дома, расположение в осях 10-12;В-Е, номер <адрес>, стоимостью 1731250,00 рублей путем участия в долевом строительстве по договору № участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Доступное жилье Новосибирск» и ФИО1

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме: ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 1385000 рублей на текущий рублевый счет №, что подтверждается выпиской по лицевому счету, банковским ордером №.

Согласно п.1.4. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору: до момента государственной регистрации права собственности и ипотеки на квартиру – залог права требования по договору долевого участия в строительстве квартиры; с момента государственной регистрации права собственности на квартиру – ипотека квартиры в силу закона, в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) в соответствии с договором № об ипотеке (залоге недвижимости); страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование квартиры), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор (с момента государственной регистрации права собственности на квартиру).

В соответствии с п.4.2 договора участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ с момента государственной регистрации договора права требования считаются находящимися в залоге у банка ПАО «АК БАРС» Банк.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банк принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме 1385000 рублей.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность.

Заемщик не произвел погашение начисленных процентов по кредиту в установленные кредитным договором сроки, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности по кредитному договору.

В виду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, выразившемся в несоблюдении установленного договором порядка и графика платежей, истец вправе потребовать уплаты оставшейся задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1 не представила доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение кредитного договора или возражений против иска.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными для установления факта наличия у ответчика задолженности по кредитному договору, в то время как ответчиком доказательств обратного, а именно – своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей по гашению суммы кредита и процентов за пользование ею не представлено.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика составила 1510286 рублей 01 копейка, из которых: 1356184 рубля 32 копейки – сумма основного долга; 154101 рубль 69 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Расчет взыскиваемой суммы составлен истцом исходя из требований закона и условий кредитования.

Согласно п.1.4 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является ипотека (залог объекта недвижимости) в соответствии с договором №.

Государственная регистрация Договора участия в долевом строительстве с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области за №. Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Квартира приобретена в собственность ФИО1. В настоящее время владельцем Закладной является истец (Банк).

Судом установлено, что ответчик нарушает условия Кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, с марта 2017 года ответчик не внесла ни одного платежа в счет погашения задолженности перед банком, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Статьей 50 указанного Федерального закона предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По данному делу судом была назначена судебная экспертиза на предмет определения рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ ликвидационная стоимость (рыночная стоимость, определенная с учетом нерыночных условий продажи на торгах (вынужденность реализации, укороченный срок экспозиции) права требования жилого помещения, находящегося по адресу (строительный адрес): <адрес> (строительный адрес: <адрес>), по генплану, состоящего из одной комнаты, общей площадью 32,7 кв.м, расположенной на седьмом этаже многоквартирного дома, расположение в осях 10-12; В-Е, номер <адрес>, составляет 1318738 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры на торгах подлежит установлению в размере 1054990,4 рублей (из расчета: 1318738 рублей х 80 %).

В силу приведенных выше норм права истец вправе удовлетворить требования об исполнении ответчиками денежных обязательств из указанного заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы,

Согласно ст. 98 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере пропорционально удовлетворенным требованиям – 27471 рубль 87 копеек.

Во исполнение определения суда о назначении экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «АК БАРС» БАНК в пользу ФБУ Сибирский РЦСЭ Минюста России подлежит взысканию стоимость таковой в размере 31640 руб. согласно представленному ходатайству, в связи с назначением экспертизы по ходатайству истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1510286,01 рублей, из которых: 1356184,32 рублей - по возврату основного долга, 154101,69 руб. по начисленным за пользование кредитом процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (Публичное акционерное общество) проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, из расчета 13,2 % годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу (строительный адрес): <адрес> (строительный адрес: <адрес> по генплану, состоящего из одной комнаты, общей площадью 32,7 кв.м, расположенной на седьмом этаже многоквартирного дома, расположение в осях 10-12; В-Е, номер <адрес>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества на торгах в размере 1054990,4 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (Публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 27471,87 рублей.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (Публичное акционерное общество) в пользу ФБУ Сибирский РЦСЭ Минюста России в качестве оплаты за экспертизу 31640 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья И.В. Хомякова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ