Решение № 2-1062/2020 2-1062/2020(2-6429/2019;)~М-5287/2019 2-6429/2019 М-5287/2019 от 14 января 2020 г. по делу № 2-1062/2020

Дело № 2-1062/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Сильновой Н.Г., при секретаре судебного заседания Храмовой Ю.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО [ С ] к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО [ С ] (далее также банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что [ДД.ММ.ГГГГ] между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор [Номер], согласно которому банк выдал ответчику кредит в сумме 1 102 000 руб. на срок 60 месяцев под 15,9 % годовых.

Согласно кредитного договора, заемщик обязан своевременно производить погашение кредита с уплатой причитающихся процентов; при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] задолженность ответчика составляет 996 744,93 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты в размере 4 258,25 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 5 541,73 руб., просроченные проценты в размере 85 558,07 руб., просроченный основной долг в размере 901386,88 руб.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, истец просит суд:

1. Расторгнуть кредитный договор [Номер], заключенный [ДД.ММ.ГГГГ].

2. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО [ С ] сумму задолженности по кредитному договору [Номер], заключенному [ДД.ММ.ГГГГ], в размере 996 744,93 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты в размере 4 258,25 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 5 541,73 руб., просроченные проценты в размере 85 558,07 руб., просроченный основной долг в размере 901386,88 руб.

3.Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО [ С ] судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 167,45 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца ([ ... ]).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается адресной справкой ([ ... ]), однако почтовая корреспонденция, направленная в ее адрес, возвращена в адрес суда с отметкой почты «по истечению срока хранения» ([ ... ]). Об уважительности причин неявки ответчик не сообщила и не просила об отложении слушания дела, возражений на иск и каких-либо доказательств не представила.

По смыслу ст.14 «Международного пакта о гражданских и политических правах» лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного судом в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

При данных обстоятельствах, суд в силу ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с положениями статей 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно части 1, части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее – в редакции закона, действующего на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации:

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Исследованными по делу доказательствами, которые судом оценены в соответствии с правилами ст. ст. 55, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] между ПАО [ С ] (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор [Номер] на сумму 1 102 000 рублей, сроком 60 месяцев с даты его фактического предоставления, с уплатой за пользование кредитом 15,9 % годовых. Заемщик в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора ([ ... ]).

Кредитный договор заключен на основании подписания заемщиком «Индивидуальных условий потребительского кредита» («Индивидуальных условий кредитования»), ознакомления заемщика и ее согласия с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» («Общие условия кредитования») ([ ... ]).

Судом установлено, что ответчик путем подписания «Индивидуальных условий потребительского кредита» просила предоставить ей кредит на следующих условиях: сумма кредита 1 102 000 рублей, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления, процентная ставка – 15,9 % годовых.

Согласно примечания к «Индивидуальным условиям потребительского кредита»: датой договора является дата совершения Банком акцепта «Индивидуальных условий кредитования» ([ ... ]).

Пунктом 2 «Индивидуальных условий потребительского кредита» предусмотрено, что договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования.

Пунктом 6 «Индивидуальных условий потребительского кредита» установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, а именно 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 26739,98 рублей, платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.

Пунктом 8 «Индивидуальных условий потребительского кредита» определено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с «Общими условиями кредитования» путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно пункта 21 «Индивидуальных условий потребительского кредита» заемщик поручает кредитору ежемесячно в платежную дату перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, со счета заемщика.

Пунктом 12 «Индивидуальных условий потребительского кредита» установлена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.п. 3.3 «Общих условий кредитования») в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

«Индивидуальные условия потребительского кредита» («Индивидуальные условия кредитования») ответчиком были проверены и приняты, что подтверждается ее подписью на каждом листе ([ ... ]).

Также судом установлено ознакомление и согласие ответчика с содержанием «Общих условий кредитования», на что ей указано в пункте 14 «Индивидуальных условий потребительского кредита».

На основании п. 3.1 - 3.2.2 «Общих условий кредитования» погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату ([ ... ]).

В соответствии с п. 4.2.3 «Общих условий кредитования», в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Согласно п. 17 «Индивидуальных условий потребительского кредита» заемщик, в случае акцепта со стороны кредитора, просит зачислить сумму кредита на счет, открытый у кредитора.

Банк [ДД.ММ.ГГГГ] осуществил зачисление денежных средств в размере 1 102 000 рублей на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету ([ ... ]).

Тем самым Банк путем зачисления суммы кредита на счет заемщика совершил акцепт Индивидуальных условий кредитования, в связи с чем в силу Пункта 2 «Индивидуальных условий потребительского кредита» и Примечания к «Индивидуальным условиям потребительского кредита» договор между заемщиком и кредитором считается заключенным [ДД.ММ.ГГГГ].

Таким образом, судом установлено, что банк свои обязательства по кредиту выполнил надлежащим образом, однако заемщик надлежащим образом не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках и размерах осуществления платежей, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности с приложениями ([ ... ]).

Объективно из вышеуказанных документов следует, что в течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, своевременно платежи в установленном размере не вносила, задолженность банку не погасила.

Банком ответчику было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в срок не позднее [ДД.ММ.ГГГГ] ([ ... ]). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно представленному банком расчету с приложениями к нему, по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] задолженность ответчика составляет 996 744,93 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты в размере 4 258,25 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 5 541,73 руб., просроченные проценты в размере 85 558,07 руб., просроченный основной долг в размере 901386,88 руб. ([ ... ]).

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно положениям ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Суд принимает во внимание, что ответчиком какими-либо доказательствами вышеуказанный расчет и вышеприведенные обстоятельства и условия заключения кредитного договора не опровергнуты, в то время как в силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания своих требований и возражений лежит на сторонах.

Представленный банком расчет арифметически верен, соответствует действующему законодательству РФ и условиям кредитного договора, в том числе условиям о начислении процентов за пользование кредитом, неустойки, ответчиком по существу он не оспорен, в связи с чем принят судом в качестве достоверного доказательства по делу.

При таких обстоятельствах, поскольку факт просрочки обязательств по кредиту подтверждается материалами дела, суд, руководствуясь статьями 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств и взыскании с него образовавшейся суммы задолженности по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 996 744,93 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты в размере 4 258,25 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 5 541,73 руб., просроченные проценты в размере 85 558,07 руб., просроченный основной долг в размере 901386,88 руб.

Поскольку нарушение вышеуказанного кредитного договора со стороны ответчика нашло свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, и суд признает данное нарушение существенным, то договор подлежит расторжению.

Таким образом, исковые требования ПАО [ С ] к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору - являются обоснованными, истцом доказаны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Судом установлено, что при подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 19167,45 рублей, что подтверждается платежным поручением ([ ... ]). Судом установлено, что госпошлина согласно статье 333.19 Налогового Кодекса РФ уплачена верно. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 19167,45 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО [ С ] к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор [Номер], заключенный [ДД.ММ.ГГГГ] между ФИО1 и ПАО [ С ]

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО [ С ] задолженность по кредитному договору [Номер], заключенному [ДД.ММ.ГГГГ], в размере 996 744,93 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты в размере 4 258,25 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 5 541,73 руб., просроченные проценты в размере 85 558,07 руб., просроченный основной долг в размере 901386,88 руб.

Взыскать с ФИО1 в ПАО [ С ] расходы по оплате государственной пошлины в размере 19167,45 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода.

Судья: Н.Г. Сильнова