Решение № 2-762/2019 2-762/2019~М-649/2019 М-649/2019 от 12 августа 2019 г. по делу № 2-762/2019

Дело № 2-762/2019

УИД 72RS0008-01-2019-001030-71


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Заводоуковск 13 августа 2019 года

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

судьи Агаповой О.Е.,

при секретаре Мшар А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску автономной некоммерческой организации Центр правовой помощи «Янтарь» в защиту интересов П.В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Автономная некоммерческая организация Центр правовой помощи «Янтарь» в защиту интересов П.В. (далее истец, заемщик) обратилась в суд с вышеназванным иском. Требования мотивированы тем, что между П.В. и ООО КБ «Ренессанс Кредит (далее ответчик, Банк) ... был заключен кредитный договор ... на сумму ... рублей, сроком на 57 месяцев. В этот же день ответчиком была подключена услуга Сервис-Пакет «Финансовая защита». С кредитного счета истца ... были списаны денежные средства в размере ... рублей, в счет оплаты комиссии за подключение, включённой в тело кредита. Ответчиком предусмотрена возможность отказа заемщиком от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита». В соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), С.П. вправе отказаться от использования Сервис-Пакета «Финансовая защита», предоставив соответствующее заявление. Так как истцу, указанный Сервис-Пакет был навязан Банком при заключении кредитного договора, истец не нуждался в продукте «Финансовая защита», и ... направил в адрес ответчика заявление об отказе от Сервис-Пакета «Финансовая защита», которое ответчиком оставлено без ответа и не вернул комиссию за подключение к Сервис-Пакету. Возможностями, предоставления истцу ответчиком в рамках Сервис-Пакета «Финансовая защита», предусмотренными п. 8.7.4 Общих условий, истец не воспользовался, поэтому возврат комиссии за подключение к указанному Сервис-Пакету должен быть произведен истцу в полном объеме, то есть в размере ... рублей. Ссылаясь на Закон о защите прав потребителей, истец просил взыскать с ответчика комиссию за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в размере ... рублей, неустойку за невыполнение требований потребителя в период с ... по ... в размере ... рублей, моральный вред в размерер ... рублей, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от присужденной суммы штрафа в пользу автономной некоммерческой организации Центр правовой помощи «Янтарь».

Ответчик КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в лице представителя по доверенности М.Ю. от ..., представили отзыв на исковое заявление, по доводам которого просили в иске отказать, в противном случае применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафа (л.д. 100-108).

Истец П.В., представитель истца Автономная некоммерческая организация Центр правовой помощи «Янтарь», представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились. Просили рассмотреть дело в их отсутствии.

Представитель Управления федеральной С.П. по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия населения по ... в лице ТО Управления Роспотребнадзора по ... в ..., Заводоуковском городском округе, Упоровском, Юргинском, ...х, в судебное заседание не явился, извещен о дне и времени судебного заседания надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон, их представителей и представителя Управления Роспотребнадзора.

Исследовав представленные в деле письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.16 Закона РФ от ... ... «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

На основании ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Частью 1 ст.12 настоящего Закона установлено, что если потребителю не предоставлен возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, он вправе в разумный срок отказаться от исполнения заключенного договора и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В соответствии со ст.30 Федерального закона от ... N 395-1 (ред. от ...) «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их С.П. осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.18 ст.5 Федерального закона от ... №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в законную силу с ..., условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включается в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Согласно п.19 ст.5 настоящего Закона не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Из материалов дела следует, что П.В. ... обратился в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором он согласился на оказание дополнительных услуг, в том числе подключения к услуге «Сервис-Пакет» «Финансовая защита» - ... рублей, единовременно. Осуществляется исключительно на добровольной основе, не является обязательным условием выдачи кредита, может быть оплачена как за счет собственных средств С.П., так и включена в сумму кредита (л.д. 90-91).

... между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и П.В. был заключен кредитный договор ..., по условиям которого Банк предоставил истцу заемные денежные средства (кредит) в сумме ... рублей сроком на ... месяцев с уплатой за пользование кредитом процентов из расчета 19,5% годовых (л.д. 33-35).

Кредит предоставлен на неотложные нужды в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Кредит не является целевым. По желанию С.П. часть кредита предоставлена для оплаты дополнительных добровольных услуг Банка и/или его партнеров (п. 11 индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющейся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж может незначительно отличаться от остальных.

Согласно п.2.1.2 данного договора по желанию С.П. банк предоставляет С.П. услугу Сервис-Пакет «Финансовая защита». С.П. обязан уплатить банку комиссию за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита». Банк вправе списать со счета часть кредита в размере ... рублей в оплату указанной комиссии в соответствии с условиями настоящего кредитного договора и договора счета.

Согласно примечанию предоставление данной услуги осуществляется исключительно на добровольной основе, не является обязательным условием выдачи кредита, может быть оплачена как за счет собственных средств С.П., так и включена в сумму кредита.

В соответствии с п.2.2 договора С.П. обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, выполнять иные обязанности, предусмотренные кредитным договором (условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью. С.П. дает согласие (заранее данный акцепт) на списание Банком, в том числе частичное, со счета, иных счетов в банке денежных средств.

Согласно п. 9 индивидуальных условий кредитного договора в случае заключения кредитного договора банк и С.П. заключают договор счета. Заключение иных договоров не требуется.

Заключение С.П. кредитного договора означает принятие С.П. Условий полностью и согласие С.П. со всеми его положениями (п. 14 индивидуальных условий кредитного договора) (л.д. 109-111).

Из графика погашений следует, что размер ежемесячного платежа составил ... рублей, срок кредита - 57 месяцев, дата выдачи кредита – ..., сумма кредита ... рублей. П.В. своей подписью подтвердил, что ознакомлен с параметрами кредита (л.д. 112).

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов (п.12 индивидуальных условий кредитного договора).

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) свои обязательства по предоставлению кредита П.В. исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается заемщиком (л.д. 115).

Также ... П.В. обратилась в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с заявлением, в котором выразил желание подключиться к услуге Сервис- Пакет «Финансовая защита». Банк обратил внимание, что Сервис - Пакет «Финансовая защита» является дополнительной услугой, подключается исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита. Что заемщик вправе отказаться от подключения к Сервис - Пакету «Финансовая защита» в течении 10 календарных дней со дня подписания кредитного договора. Уведомлен, что размер комиссии за подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита» составит ... рублей, просил Банк выдать ему кредит для оплаты указанной комиссии. Своей подписью П.В. подтвердил, что дополнительная услуга подключения к Сервис - Пакету «Финансовая защита» ему не навязана, выбрана им добровольно (л.д. 114).

Согласно п.... Общих условий С.П. вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по Форме Банка в офис Банка или по Почте России в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 10 рабочих дней с даты получения Банком заявления (за исключением случая подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита» до истечения 10 календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием С.П. опции «Перенос даты платежа», в этом случае комиссия за подключение С.П. не возвращается в связи с использованием ФИО1 «Финансовая защита»).

В соответствии с п. ... Общих условий С.П. вправе отказаться от использования Сервис-Пакета «Финансовая защита», предоставив соответствующее заявление. Отказ от использования Сервис - Пакета «Финансовая защита» не влечет за собой прекращение действия договора предоставления кредита на неотложные нужды и обязательств С.П. по погашению Кредита в полном объеме.

Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» осуществляется по истечении 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» (за исключением случая использования опции «Перенос даты платежа» до истечения указанного срока, в этом случае подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» осуществляется в дату соответствующего обращения С.П. в С.П.) (п. ...).

В период с ... по ... (срок для отказа от подключения услуги согласно условиям договора, то есть до момента фактического использования услуги) истец не обращался в банк с заявлением по форме банка, предусматривающим его отказ от Подключения Сервис -Пакета «Финансовая защита». Подключение Сервис - пакета «Финансовая защита» было произведено банком .... С указанной даты истец имеет возможность воспользоваться всеми преимуществами, входящими в Сервис -Пакет.

... П.В. обратился в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с заявлением на отказ от услуги Сервис-Пакет «Финансовая защита» с требованием вернуть уплату комиссии за подключение Сервис - Пакета «Финансовая защита» в сумме ... рублей (л.д. 24), то есть данное заявление поступило по истечению, установленного соглашением сторон, срока отказа от услуги.

В своем ответе ответчик КБ «Ренессанс Кредит» ООО отказал истцу в возврате комиссии за подключение Сервис – Пакета в связи с тем, что Сервис – Пакет был подключен, заявление об отказе от услуги поступило по истечении 10 календарных дней с даты оплаты комиссии (л.д. 30-31).

Услуга Сервис-Пакет «Финансовая защита» не является страхованием и, соответственно, Указания Банка России ...-У от ... не распространяются на данные правоотношения.

При заключении договора истец согласовал условия о содержании услуг, их стоимости, порядке оказания, добровольности услуг, принял на себя обязательства по исполнению условий договора.

При таких обстоятельствах, включение данного условия в кредитный договор не свидетельствует о нарушении прав истца как потребителя со стороны ответчика, поскольку основаны на принципе свободы договора.

Доказательства тому, что предложенные ответчиком условия кредитования лишали истца таких прав, которые обычно предоставляются кредитными организациями, либо содержали положения, которые являлись для заемщика обременительными, материалы дела не содержат. В случае неприемлемости условий кредитного договора, заемщик не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя указанные обязательства.

Предоставление ответчиком услуги Сервис - Пакет «Финансовая защита» и взимание за нее вознаграждения не противоречит требованиям п.18 ип.19 ст.5 Федерального Закона «О потребительском кредите (займе)», с учетом обстоятельств добровольного согласия на нее истца, в связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости отказа истцу в удовлетворении требований о взыскании с ответчика платы за подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита».

Учитывая, что суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении требований о взыскании с ответчика платы за подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита», то, соответственно, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании неустойки, морального вреда, штрафа, поскольку данные требования являются производными от требования о взыскании с ответчика платы за подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита».

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать автономной некоммерческой организации Центр правовой помощи «Янтарь» в защиту интересов П.В. в удовлетворении требований к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в размере ... рублей, неустойки за невыполнение требований потребителя в период с ... по ... в размере ... рублей, морального вреда в размере ... рублей и штрафа в размере 50 % от присужденной суммы штрафа в пользу автономной некоммерческой организации Центр правовой помощи «Янтарь» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Решение сторонами может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Заводоуковский районный суд ....

Судья подпись О.Е. Агапова

Мотивированное решение составлено 16 августа 2019 года.