Решение № 2-2829/2018 2-2829/2018 ~ М-2223/2018 М-2223/2018 от 12 июня 2018 г. по делу № 2-2829/2018

№2-2829/18


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 2018 года

Подольский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Невской Е.В.

при секретаре Казаковой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Страховая компания КАРДИФ» о взыскании страхового возмещения,-

УСТАНОВИЛ

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания КАРДИФ», просил взыскать с ответчика в его пользу страховое возмещение в размере <данные изъяты>; штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в его пользу за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> судебные расходы в размере <данные изъяты>.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «РН Банк» был заключен договор потребительского кредитования № в целях приобретения автомобиля. В тот же день между ним и ООО «Страховая компания КАРДИФ» был заключен договор добровольного страхования №№ в соответствии с Правилами страхования заемщиков по целевым потребительским кредитам в рамках программы автокредитования от несчастных случаев и болезней и на случай недобровольной потери работы. ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай 4 - недобровольная потеря работы застрахованным лицом, что подтверждается копией трудовой книжки и уведомлением работодателя. После наступления страхового случая, он (истец) обратился в офис страховой компании с соответствующим заявлением с приложением всех необходимых документов. ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал в выплате страхового возмещения. Полагает отказ ответчика незаконным, в связи с чем,вынужден обратиться в суд.

Истец - ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик - представитель ООО «Страховая компания КАРДИФ» в судебное заседание не явились, о дате слушания дела извещены надлежащим образом, представили письменные возражения на исковое заявление (л.д. 155-156).

Суд, выслушав истца, изучив материалы дела, считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №.

В соответствии с пунктом 1 подпунктами 1, 2, 9, 11 Индивидуальных условий предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, ФИО1 был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> РФ. Кредитный договор вступает в законную силу с даты его заключения (подписания сторонами индивидуальных условий кредитования) и действует до полного погашения заемщиком кредитной задолженности и иных денежных обязательств по кредитному договору. Срок возврата кредита (дата полного погашения): ДД.ММ.ГГГГ. Срок возврата кредита (дата полного погашения) может быть изменен Банком в случае ненадлежащего исполнения заемщиком и/или залогодателем обязательств по кредитному договору или при частичном досрочном погашении кредита. Для заключения и/или исполнения кредитного договора необходимо заключение заемщиком/клиентом/залогодателем следующих договоров, действующих с момента заключения кредитного договора по дату фактического возврата кредитной задолженности: 1. договор банковского счета; 2. договор страхования имущества (автомобиля), сторонами которого являются залогодатель и ООО «Росгосстрах» либо страховщик, соответствующий критериям установленным кредитором. 3. договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, сторонами которого являются заемщик и ООО «КАРДИФ» либо страховщик, соответствующий критериям, установленным кредитором. Цель использования заемщиком потребительского кредита: оплата части стоимости приобретаемого у ООО «Ультрамобиль» по договору купли-продажи №№ от ДД.ММ.ГГГГ. автомобиля с индивидуальными признаками, определенными договором залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>; оплата страховой премии по заключаемому со страховой компанией ООО «Росгосстрах» договору имущественного страхования автомобиля №№ от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>. Оплата страховой премии по заключаемому со страховой компанией ООО «Страховая компания КАРДИФ» договору страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщика №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Оплата стоимости приобретаемого у ООО «Ультрамобиль» дополнительной услуги, связанной с автомобилем: карта <данные изъяты> длительность 4 года (1 год по акции) в размере <данные изъяты>.

В соответствии с пунктом 2 подпунктами 4.4.4 Индивидуальных условий предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, подписывая настоящие индивидуальное условия кредитования, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с изложенной в них информацией, получил на руки экземпляр настоящих Индивидуальных условий кредитования, ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования (л.д.57-64).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Страховая компания КАРДИФ» и ФИО1 был заключен договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщика <данные изъяты>

Указанным договором страхования предусмотрены следующие страховые риски:

1. смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни;

2. установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой (первой) или 2-ой (второй) группы в результате несчастного случая или болезни;

3. временная утрата трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая или болезни.

4. недобровольная потеря работы застрахованным лицом и получение в связи с указанным событием статуса безработного;

5. потеря работы застрахованным лицом и получение в связи с указанным событием статуса безработного.

По каждому из страховых случаев 4,5 страховая сумма определяется и устанавливается первоначальным графиком платежей кредитного договора в размере 115% от очередного платежа, подлежащего оплате в соответствующем периоде наступления страхового случая, но не более <данные изъяты>. По страховым случаям 4,5 период ожидания с даты наступления события составляет № календарный день. По страховым случаям 4,5 период восстановления страхового покрытия составляет 12 месяцев. Страховая премия составляет <данные изъяты>. По 4 пункту страховая выплата установлена в размере 1/30 от страховой суммы, установленной на дату наступления страхового случая, за каждый день нахождения в статусе безработного, начиная с 62-ого по 243-й день, увеличенная на 15% (л.д. 68-69).

Условия договора страхования определены сторонами в Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ., утвержденных генеральным директором ООО «Страховая компания КАРДИФ» ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктами 2.1, 2.2, 2.3, 2.3.16, 2.3.17, 4.4, 4.4.3 Правил, страховыми рисками по настоящим Правилам являются предполагаемые события, на случай наступления которых, проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю. Страховыми случаями признаются следующие события, произошедшие в течение установленного договором страхования срока страхования, за исключением случаев предусмотренных в разделе 4 «Исключения из объема страхового покрытия» настоящих правил, в том числе: недобровольная потеря работы застрахованным лицом и получение в связи с указанным событием статуса безработного, произошедшая в течение срока страхования; потеря работы застрахованным лицом и получение в связи с указанным событием статуса безработного, произошедшая в течение срока страхования. Не покрывается объемом страхования покрытия и не является страховым случаем, указанным в п. ДД.ММ.ГГГГ «Недобровольная потеря работы» и п. ДД.ММ.ГГГГ «Потеря работы» в том числе: если уведомление о предстоящем расторжении бессрочного трудового договора было получено ранее даты заключения договора страхования, либо в течение 90 календарных дней с момента заключения договора страхования (л.д. 109-151).

Согласно уведомлению, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был предупрежден о сокращении замещаемой им должности с ДД.ММ.ГГГГ года(л.д.80).

Распоряжением №-к Министерства имущественных отношений Московской области от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уволен(л.д.100).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в ООО «СК КАРДИФ» была передана претензия с требованием выплатить страховое возмещение и понесенные убытки (л.д. 54-56).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК КАРДИФ» был дан ответ на заявление ФИО1, из которого следует, что заявленное им событие не может быть признано страховым, так как уведомление (от ДД.ММ.ГГГГ.) о предстоящем сокращении было получено в течение № календарных дней с момента заключения договора страхования (25.04.2015г.) (л.д. 51-52).

Разрешая заявленный спор, суд исходил из следующих оснований.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу статьи 431 ГК РФ «При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом».

В соответствии со статьей 934 ГК РФ «По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор».

В силу статьи 943 ГК РФ «Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования)».

В соответствии с пунктом 2 статьи 943 ГК РФ «Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре».

Судом установлено, что стороны заключили договор страхования, условия которого определены Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, действующими на момент заключения договора.Договор заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ.Уведомление о предстоящем увольнении было вручено истцу ДД.ММ.ГГГГ.Период времени с момента заключения Договора и до получения уведомления составил 36дней.

Согласно ч. 3 статьи 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения, в том числе о страховых случаях, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Пунктом 2.3.16 Правил предусмотрено, что страховым случаем признается, в том числе недобровольная потеря работы и потеря работы.

Согласно пункту 4.4.3 Правил,не покрывается объемом страхового покрытия и не является Страховым случаем, указанным в пункте ДД.ММ.ГГГГ «Недобровольная потеря работы» и п. ДД.ММ.ГГГГ «Потеря работы», если уведомление о предстоящем расторжении бессрочного трудового договора было получено ранее даты заключения договора страхования, либо в течение 90 календарных дней с момента заключения Договора страхования(л.д.164-205).

Из материалов настоящего гражданского дела следует, что между сторонами заключен договор страхования по заявленному страховому риску с периодом ожидания.

Подписав рассматриваемый Договор, ФИО1 подтвердил, что получил, ознакомился и соглашается со всеми пунктами без исключений Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ в редакции от ДД.ММ.ГГГГ

Договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщика №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный сторонами в соответствии с условиями, изложенными в Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, утвержденных генеральным директором ООО "Страховая компания КАРДИФ" ДД.ММ.ГГГГ., не оспаривался истцом в установленном законом порядке, не расторгался и недействительным не признавался.

Таким образом, исходя из положений п.п. 4.4, 4.4.3 Правил страхования добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ.,являющихся неотъемлемой частью договора страхования,учитывая, что уведомление о предстоящем расторжении бессрочного трудового договора было получено истцом в течение 90 календарных дней с момента заключения договора страхования, заявленный истцом случай по условиям страхования, согласованных сторонами, не является страховым.

При таких обстоятельствах, исходя из требований правовых норм, регулирующих спорные правоотношения,учитывая, что судебной защите подлежит нарушенное право, а в ходе судебного разбирательства нарушения прав ФИО1 ответчиком не установлено, а потому у суда не имеется правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

В соответствии со статьей 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Отказывая в удовлетворении требований о компенсации морального вреда, суд исходит из того, что при рассмотрении настоящего гражданского дела, причинения истцу морального вреда в результате действий ответчика не установлено.

Также истец просил взыскать с ответчика в его пользу судебные расходы.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».

Таким образом, поскольку в иске ФИО1 отказано, правовые основания для взыскания судебных расходов в его пользу отсутствуют.

Принимая во внимание представленные доказательства, оценив их в совокупности, и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении требований ФИО1 к ООО «Страховая компания КАРДИФ» о взыскании страхового возмещения, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца.

Председательствующий судья: подпись Е.В.Невская

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>