Решение № 2-88/2017 2-88/2017~М-77/2017 М-77/2017 от 17 апреля 2017 г. по делу № 2-88/2017

Дело № 2-88/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Суджа 18 апреля 2017 года

Суджанский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Тимошенко В.М. при секретаре Приваловой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключили договор № на основании и условиях Заявления - оферты Клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. Кредит по Договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах. Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту Клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской карте БАНК «ТРАСТ», а также иными документами, содержащими условия кредитования. В связи с заключением Банком и Заемщиком Договора 1. Заемщик получает на руки Расчетную Карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию Заемщик может активировать данную Расчетную Карту, тем самым заключив иной договор - Договор 2 (Договор о Расчетной Карте). Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении Договора 1 Ответчик получил Расчетную Карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом - 51,10 % годовых; срок действия Расчетной Карты - 36 месяцев. Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор (Договор 2), которому был присвоен №. В нарушение Условий по Расчетной Карте и положений законодательства Ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по Договору 2, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., в том числе: суммы основного долга в сумме <данные изъяты> руб., процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> коп.; штрафов за пропуск минимальных платежей в сумме 0 руб. 00 коп. Просит суд взыскать сумму задолженности в размере <данные изъяты> коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Национальный Банк «ТРАСТ», надлежащим образом извещённого о времени и месте рассмотрении дела, не явился, в заявлении, поданном в суд, просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО1 извещённая о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, ранее в судебном заседании исковые требования признавала частично, просила снизить размер процентов за пользование кредитом.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Как следует из п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, установлено, что договор заключенный между Банком и Клиентом путем акцепта Банком предложений, содержащихся в Заявлении Клиента в соответствии с п. 2.1 Условий, и акцепта Клиентом установленного Банком Лимита разрешенного овердрафта, договор включает в себя Заявление, Настоящие Условия, Тарифы.

Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения Операций по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность.

Как следует из заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в НБ «ТРАСТ» (ОАО) было подано заявление на получение кредита с указанием её данных, в котором она просит заключить с ней договор, в рамках которого открыть ей текущий счет в соответствии с Условиями, предоставить кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 24 месяца под 36% годовых, присвоен №.

Банком ФИО1 был открыт текущий счёт №, установлен график погашения кредита, разъяснены условия предоставления и погашения кредита, с которыми ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чём имеется её роспись.

ФИО1 согласна и обязалась неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, График платежей, являющимися составными и неотъемлемыми частями договора, согласилась, что акцептом Кредитором её оферт, являются действия Кредитора по открытию ей Счета, датой открытия счета является датой заключения договора (п.1.2 Заявления).

ФИО1, присоединившись к Условиям, Тарифам по Карте, действующим на момент подписания Заявления, обязалась их соблюдать и заключить с ней Договор о карте 2 (п. 4 Заявления), в рамках которого: открыть на её имя банковский счет, в соответствии с Условиями по Карте (п. 4.1), предоставить ей в пользование банковскую карту 2, услугу в виде овердрафт по Карте 2, в соответствии с Условиями по Карте; лимит разрешенного овердрафта, устанавливается по усмотрению Кредитора; проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по Карте 2; погашение задолженности по Карте осуществляется в соответствии с Условиями по Карте (п. 4.2), о чем также имеется подпись ФИО1

Из материалов дела следует, что ФИО1 активировала карту №, ДД.ММ.ГГГГ, Банком был открыт счет (СКС) №, предоставлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> рубля под 51,10 % годовых, установлен тарифный план.

Стороны заключили договор № на основании и условиях Заявления - оферты Клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в офертно-акцептной форме и не оспорены сторонами.

Банк акцептовал данную оферту путем открытия ФИО1 счета клиента, выдачи ей банковской карты и зачисления на её счет денежных средств, которыми ФИО1 воспользовалась, что подтверждается движением по лицевому счету.

Исходя из установленных обстоятельств, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению ответчику кредита.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 5.8 Условий, предусмотрено что за пользование Кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами.

В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной Карте Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций.

В соответствии с п. 5.10 Условий Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Клиента взимается плата за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по Расчетной Карте в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

Тарифным планом, на условия которого согласилась ФИО1, при заключении договора, предусмотрен минимальный платеж, проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования в размере 0,14 % в день.

Как следует из п. ДД.ММ.ГГГГ Условий банк вправе потребовать возврата задолженности по кредиту в полном объеме.

ФИО1 принятые на себя обязательства не исполнила, что следует из движения по лицевому счету и расчёта задолженности по кредитному договору №.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, задолженностьсостоит в том числе из суммы процентов, начисленных за пользование кредитом; суммы кредита. Минимальный платеж - часть суммы задолженности, размер которой устанавливается Тарифами.

Положениями п.п. 8.1.1, 8.2.1. Условий предусмотрено, что стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору в соответствии с законодательством Российской Федерации и настоящими Условия.

Согласно расчёту задолженности, по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, который не оспаривается ответчиком и признан судом верным, сумма задолженности ФИО1 составляет <данные изъяты> рубля, в том числе: сумма основного долга <данные изъяты> рубля, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей.

Таким образом, установив нарушение ответчиком взятых на себя обязательств по своевременному и полному внесению платежей в счет возврата суммы кредита и процентов, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать взыскания с ответчика суммы кредитной задолженности.

Доводы ответчика об уменьшении размера процентов за пользование кредитом,суд находит несостоятельными, поскольку при заключении кредитного договора ФИО1 была ознакомлена со всеми условиями кредитного договора, в том числе о размере процентов, согласованных сторонами в кредитном договоре, и при заключении договора несогласие с указанными условиями сделки не выразила, что согласуется с положениями ст. 421 ГК РФ, о свободе заключения договора.

Таким образом, согласованное условие об уплате заемщиком процентов за пользование кредитом не противоречит нормам закона, и договор в указанной части не оспорен и недействительным не признан.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г., при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенном п. 1 ст. 809 ГК РФ, по своей природе отличаются от неустойки, предусмотренной ст. 330 ГК РФ в качестве меры гражданско-правовой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, размер которой в случае явной несоразмерности последствиям просрочки исполнения денежного обязательства может быть уменьшен судом применительно к ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, сумма процентов за пользование кредитом не подлежит уменьшению.

Согласно сведениям из единого государственного реестра юридических лиц, ДД.ММ.ГГГГ НБ «Траст» (ОАО) переименован в ПАО НБ «ТРАСТ».

Исходя из положений Заявления, Условий, Тарифов, фактических обстоятельств дела, руководствуясь требованиями законодательства, регулирующего правоотношения сторон, учитывая, что в ходе рассмотрения настоящего дела доказательств, в подтверждение того, что ответчик возвратила денежные средства истцу, исполнив тем самым по имеющемуся кредитному договору обязательство, не представлено, и судом не добыто, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца.

Согласно ст.88 ч.1 ГПК РФ, судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля, уплаченной истцом при подаче иска в суд.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты> рубля, проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля 00 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Курский областной суд через Суджанский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.М. Тимошенко