Решение № 2-995/2019 2-995/2019~М-83/2019 М-83/2019 от 20 мая 2019 г. по делу № 2-995/2019

Дело № 2-995/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2019 года г. Кострома

Свердловский районный суд города Костромы в составе председательствующего судьи Царёвой Т.С., при секретаре Ракисловой Ю.А., с участием представителя истца по доверенности ФИО1, ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) 11.01.2019 обратилось с указанным иском, обосновав требования тем, что <***> ВТБ 24 (ПАО), далее – (истец/банк) и ФИО2 (далее ответчик/заемщик) заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - Правила) и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 412 658 руб. на срок по 09.06.2022 с взиманием за пользование кредитом 17,50 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 09 числа каждого календарного месяца. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет №. На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017, а также решения общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017 № 02/17 ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). С 01.01.2018 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается уставом Банка ВТБ (ПАО). Таким образом, кредитором по обязательствам, вытекающим из кредитного договора от <***> № в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО). Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Банк выполнил своим обязательства по кредитному договору <***>, ответчику предоставлены денежные средства в сумме 412 658 руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. По состоянию на 26.04.2018 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 456 518,14 руб. Истец, пользуясь предоставленным ч. 2 ст. 91 ГПК РФ правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Истец просил суд взыскать с ответчика задолженность (с учетом снижения суммы штрафных санкций) 448 377,50 руб., в том числе основной долг – 399 956,28 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 47 516,70 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга – 904,52 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 7683,78 руб.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, уменьшив сумму основного долга на сумму 1000 руб. в связи с частичным погашением суммы долга в указанной сумме ответчиком 26.09.2018 до подачи иска в суд.

В окончательной редакции исковых требований Банк просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по состоянию на 20.02.2019 включительно в сумме 447 377,50 руб., в том числе основной долг – 398 956,28 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 47 516,70 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга – 904,52 руб., а также расходы по уплате госпошлины в связи с обращением в суд в сумме 7683,78 руб.

В судебном заседании представитель истца Банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО1 уточненные исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО2 исковые требования в уточненной редакции признал в полном объеме, о чем представил письменное заявление, указав, что последствия признания иска ему понятны.

Выслушав объяснения представителя истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

При рассмотрении спора суд руководствуется положениями ГК РФ о кредитном договоре в редакции, действующей на момент заключения договора между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Как следует из материалов дела, <***> ФИО2 оформил Анкету- Заявление на получение кредита в ВТБ 24 (ПАО). Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 <***> оформлено Согласие на кредит №, по которому Банк обязался предоставить ФИО2 кредит в сумме 412 658 руб. сроком с <***> по 09.06.2022, а заемщик обязался получить кредит, использовать и своевременно вернуть кредит, при этом уплатить за пользование кредитом проценты в размере 17,5 % годовых, оплату производить ежемесячно 09 числа каждого календарного месяца в размере 10 366,88 руб., последний платеж в размере 10752,43 руб., а также уплачивать иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Пени за просрочку обязательств по кредиту составляют 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с п. 1 Согласия на кредит, п. 1.6 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), данные Правила и Согласие на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и банком, в совокупности представляют собой кредитный договор. В силу п.2.5 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит.

ФИО2 <***> подписал Согласие на кредит, что свидетельствует о его ознакомлении и согласии со всеми условиями кредитного договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), указанного Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО), и обязался неукоснительно соблюдать обязательства заемщика по кредитному договору.

Как следует из Согласия на кредит, заемщик ФИО2 ознакомлен с размером полной стоимости кредита до заключения кредитного договора (п. 1 Согласия на кредит).

В соответствии с п.п. 4.1.1 Правил заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов и иные платежи в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 2.11 Правил, п. 12 Согласия на кредит в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств в размере 0,1% в день.

Как следует из материалов дела, банк свои обязательства по перечислению суммы кредита заемщику выполнил в полном объеме, что ответчиком не оспорено и подтверждается копией банковского ордера от <***> № на сумму 412 658 руб. Для перечисления кредита на имя ФИО2 открыт ссудный счет №. Факт перечисления денежных средств <***> в сумме 412 658 руб. на счет ответчика подтверждается выпиской из указанного счета (л.д. 14).

На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017, а также решения общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017 № 02/17 ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). С 01.01.2018 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается уставом Банка ВТБ (ПАО). Таким образом, кредитором по обязательствам, вытекающим из кредитного договора от <***> №, в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

Как следует из представленного истцом расчета задолженности и выписки по счету, ФИО2 неоднократно нарушал сроки исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, после октября 2017 года перестал вносить ежемесячные платежи по кредиту, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность перед банком.

В соответствии с п. 3.2.3 Правил банк 10.03.2018 направил ответчику уведомление о досрочном погашении всей суммы задолженности в срок до 26.04.2018 (л.д.19).

Требования банка о погашении просроченной задолженности заемщиком не исполнены.

Доказательств обратного ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.

По состоянию на 20.02.2019 задолженность по кредитному договору составила 447 377,50 руб., в том числе основной долг – 398 956,28 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 47 516,70 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга – 904,52 руб., (с учетом снижения истцом суммы неустойки до 10 % от суммы начисленных пеней).

Представленный расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, соответствует условиям кредитного договора, учитывает поступившие платежи по кредиту, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорен, в связи с чем, суд полагает возможным положить его в основу решения.

Факт неисполнения обязательств по рассматриваемому кредитному договору и заявленный истцом размер задолженности ответчик признает.

Согласно ч. 1 ст. 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

Согласно ч. 2 ст. 39 ГПК РФ суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Суд полагает, что признание ответчиком иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, в связи с чем, считает возможным его принять.

В силу ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Поскольку факт нарушения заемщиком ФИО2 своих обязательств по кредитному договору нашел подтверждение, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению. Заявленная сумма задолженности, с учетом снижения истцом суммы неустойки до 10 % от суммы начисленных пеней, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме в заявленном размере.

Оснований для снижения заявленных истцом к взысканию сумм суд не находит. Доводы ФИО2 о тяжелом материальном положении не имеют правового значения по настоящему делу, поскольку договором и действующим законодательством исполнение заемщиком обязательств по возврату долга и внесению кредитных платежей в зависимость от его материального положения не поставлено.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям, по уплате госпошлины в сумме 7673,78 руб. в связи с обращением в суд, подтверждённые платежным поручением № от 27.12.2018 (л.д. 4).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от <***> № по состоянию на 20.02.2019 включительно в общей сумме 447 377 рублей 50 копеек, в том числе основной долг – 398 956 рублей 28 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 47 516 рублей 70 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга – 904 рублей 52 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7673 рубля 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Т.С. Царёва