Решение № 2-410/2018 2-410/2019 2-410/2019~М-331/2019 М-331/2019 от 13 мая 2019 г. по делу № 2-410/2018

Дело № 2-410/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Череповец 14 мая 2019 года

Череповецкий районный суд Вологодской области в составе:

судьи Слягина И.Б.,

при секретаре Беляевой Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» (далее –Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав в обоснование, что <дата> года между Банком и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № <№>, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> под 37 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушила пункт 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно подпункту 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 795 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 792 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере <данные изъяты>. Судебным приказом №<№>, вынесенным мировым судьей Вологодской области по судебному участку №38 удовлетворено требование Банка о взыскании задолженности в рамках кредитного договора <№> от <дата> к ФИО1 в размере 29007 рублей 52 копейки за период с <дата> по <дата>. Банк намерен взыскать оставшуюся задолженность за вычетом 29007 рублей 52 копейки. По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед банком составляет 135 360 рублей 46 копеек, из них: просроченная ссуда – 71 107 рублей 35 копеек, просроченные проценты – 19 674 рубля 50 копеек, проценты по просроченной ссуде – 22898 рублей 95 копеек, неустойка по ссудному договору – 9636 рублей 39 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 12043 рубля 27 копеек, комиссия за смс информирование – 0 рублей. Банк направил ответчику уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

<дата> года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», <дата> года наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством в ПАО «Совкомбанк».

Просили взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 153 360 рублей 46 копеек за период с <дата> по <дата>, расходы по уплате госпошлины в размере 3 907 рублей 21 копейка.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в свое отсутствие. В письменных пояснениях от <дата> на возражения ФИО1 указал, что согласно графику платежей за весь период кредитования общая сумма основного долга по договору составляет 124472 рубля 79 копеек. Согласно расчету задолженности по кредитному договору ответчиком за весь период кредитования произведены гашения в счет основного долга и просроченного основного долга на сумму 53365 рублей 44 копейки. На данный момент остаток основного долга по кредитному договору составляет 71107 рублей 35 копеек. Судебным приказом № <№> от <дата> удовлетворено требование Банка в размере 29007 рублей 52 копейки за период с <дата> по <дата>, Банк намерен в настоящее время взыскать оставшуюся задолженность за период с <дата> по <дата> за вычетом 29007 рублей 52 копеек. Ответчик не представила объективных доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Просил удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1 представила письменные возражения на иск, в которых указала, что считает сумму основного долга, размер процентов на просроченный долг и размер штрафных санкций завышенными. Просила снизить размер процентов на просроченный долг до разумного предела, размер основного долга до 63770 рублей 10 копеек, размер штрафных санкций до разумных пределов, применив положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). Считает, что начисленные истцом штрафные санкции несоразмерны последствиям нарушения обязательства.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала частично. Не признала иск в части взыскания просроченной ссуды – 71107 рублей 35 копеек, неустойки по ссудному договору – 9636 рублей 39 копеек и неустойки на просроченную ссуду – 12043 рубля 27 копеек. Суду пояснила, что она заключала с истцом кредитный договор № <№>, указанный договор не расторгался, недействительным не признавался. Согласно предоставленной ей информации Банка сумма задолженности по основному долгу на <дата> составляла 63770 рублей 10 копеек. Оказалась, что это только часть задолженности по основному долгу. Не оспаривает, что произвела выплаты по указанному договору на общую сумму <данные изъяты>. Замечаний по расчету суммы долга не имеет.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданских дел № <№>, № <№> мирового судьи Вологодской области по судебному участку №38, полагает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено и подтверждено документально, что <дата> между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № <№>, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 36 месяцев под 37 % годовых.

Банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в сумме <данные изъяты> заемщику по её заявлению на открытый заемщиком банковский счет.

Согласно пункту 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, нарушала установленные графиком погашения сроки уплаты платежей. Факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, ответчиком не оспаривается.

<дата> в связи с нарушением ответчиком условий договора о кредитовании Банком в адрес ФИО1 направлено уведомление досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании с указанием суммы, необходимой для полного исполнения обязательств по кредитному договору, срока для добровольного возврата кредита – в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления. Данное требование ответчик не выполнила.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по состоянию на <дата> составила 135 360 рублей 46 копеек, из них: просроченная ссуда – 71 107 рублей 35 копеек, просроченные проценты – 19 674 рубля 50 копеек, проценты по просроченной ссуде – 22898 рублей 95 копеек, неустойка по ссудному договору – 9636 рублей 39 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 12043 рубля 27 копеек. Указанный расчет судом проверен, признан правильным. Судом установлено, что истцом учтены платежи, произведенные ФИО1 по кредитному договору на основании судебного приказа мирового судьи Вологодской области по судебному участку №38 в сумме 29542 рубля 63 копейки. Сумму, произведенных платежей по кредитному договору, ответчик не оспаривает.

При таких обстоятельствах доводы ответчика о необоснованности суммы иска в части просроченной ссуды являются несостоятельными, свой расчет задолженности по договору, опровергающий расчет суммы иска, ответчиком в судебное заседание не предоставлен. Кроме того, ФИО1 не оспаривает размер процентов по просроченной ссуде.

В соответствии с частью 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункту 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 71 указанного Постановления, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме. При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По смыслу статьи 333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом суда. Аналогичная правовая позиция изложена в пункте 2 Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 №263-О, согласно которой положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.

Руководствуясь пунктом 6 статьи 395 ГК РФ, принимая во внимание возражения ответчика, учитывая обстоятельства, установленные в судебном заседании, размер основного долга, период образования задолженности, суд считает возможным снизить размер подлежащих взысканию штрафных санкций: неустойки по ссудному договору до 5000 рублей, неустойки на просроченную ссуду до 6 000 рублей.

<дата> года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. <дата> года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», в ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно пункту 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 1 от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (в том числе, статья 98Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению, кроме прочего, при разрешении требований о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья333Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая изложенное, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 3907 рублей 21 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № <№> от <дата> года за период с <дата> года по <дата> года: просроченную ссуду в размере 71107 рублей 35 копеек, просроченные проценты в размере 19 674 рубля 50 копеек, проценты по просроченной ссуде 22898 рублей 95 копеек, неустойку по ссудному договору в размере 5 000 рублей, неустойку на просроченную ссуду в размере 6 000 рублей; а также расходы по государственной пошлине в размере 3907 рублей 21 копейка, всего взыскать 128588 (сто двадцать восемь тысяч пятьсот восемьдесят восемь) рублей 01 копейку.

Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.Б. Слягина

Согласовано

Судья И.Б. Слягина