Решение № 2-2148/2025 2-365/2026 2-365/2026(2-2148/2025;)~М-1737/2025 М-1737/2025 от 15 января 2026 г. по делу № 2-2148/2025

Дело №2-365/2026

(18RS0009-01-2025-003289-22)


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2026 года г. Воткинск УР

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Карпухина А.Е.,

при секретаре Дячук М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах ФИО2, ФИО2 и ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.

Исковое заявление мотивировано тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 (далее – заемщик, должник) 25 января 2024 года заключили между собой кредитный договор №№***, по которому банк обязался представить заемщику кредит в сумме 317 247 руб. 90 коп. под 27,57% годовых, на срок по 25 января 2029 года. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. 28 марта 2013 года заемщик присоединился к договору банковского обслуживания и согласился с общими условиями банковского обслуживания физических лиц, о чем свидетельствует заявление на банковское обслуживание.

11 января 2024 года заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В ответ клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервалом процентной ставки, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

25 января 2024 года банк направил заемщику сообщение с предложением подтвердить ознакомление с одобренными банком индивидуальными условиями кредита (сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка) и пароль для подтверждения. Клиент ввел пароль, тем самым подтвердил согласие с условиями предоставления кредита. Согласно справки о зачислении кредита, 25 января 2025 года Банком выполнено зачисление кредита в сумме 317 247,90 руб. на счет №№*** Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Начиная с 25 декабря 2024 года гашение кредита прекратилось. Банку стало известно, что <дата> года заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №№*** от 25 января 2024 года, по состоянию на 26 августа 2025 года включительно, в размере 349 248 руб. 77 коп., в том числе: основной долг: 289 385 руб. 38 коп., проценты в размере 59 863 руб. 39 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 231 руб. 22 коп.

Протокольным определением суда 18 ноября 2025 года, в порядке ст.40 ГПК РФ, в качестве соответчиков привлечены ФИО2, <дата> года рождения, ФИО2, <дата> года рождения, ФИО2, <дата> года рождения, в интересах которых действует ФИО1

В судебное заседание представитель истца, ПАО «Сбербанк России», не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. На основании ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО2 и ФИО2, извещена о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала, в связи с чем, на основании ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.421 ГК РФ).

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Применительно к ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

Таким образом, положения п.1 ст.807, п.1 ст.809, ст.819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускаете в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона №149-ФЗ от 21 декабря 2013 года «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иным нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В п.6 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года) указано, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет» (п.14 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года).

Как следует из материалов дела и установлено судом, согласно протоколу проведения операций в «Сбербанк Онлайн», 25 января 2024 года ФИО2 создана заявка на потребительский кредит в системе «Сбербанк онлайн».

25 января 2024 года на номер телефона ФИО2 Банком направлено CMC - сообщение с одноразовым паролем, заемщику предложено подтвердить заявку на кредит на сумму 317 247 руб. 90 коп., сроком на 60 мес., с процентной ставкой 27,57 % годовых (л.д.39).

25 января 2024 года на номер телефона ФИО2 Банком направлено CMC - сообщение с одноразовым паролем, заемщику предложено подтвердить получение кредита.

Полученное Банком сообщение заемщика с цифровым кодом является основанием для осуществления перевода кредитных средств на карту заемщика. Указанный одноразовый код Банком получен, что подтверждается протоколом совершения операций по карте в «Сбербанк Онлайн».

25 января 2024 года Банком произведено зачисление денежных средств в размере 317 247 руб. 90 коп. на счет банковской карты ФИО2, что подтверждается протоколом проведения операций в «Сбербанк Онлайн» (л.д.28).

Таким образом, 25 января 2024 года ФИО2, используя приложение «Сбербанк Онлайн», осуществил вход в автоматизированную защищенную систему дистанционного обслуживания Банка и направил заявку на получение кредита, после чего на принадлежащий ему номер телефона пришло соответствующее СМС-уведомление с указанием суммы потребительского кредита, срока договора, процентной ставки, а также пароль (код) подтверждения, который необходимо было ввести для подтверждения заключения кредитного договора. ФИО2 ввел данный пароль, тем самым подписал кредитный договор аналогом собственноручной подписи, подтвердил заключение договора. Банк на номер телефона ФИО2 направил СМС-сообщение о подтверждении получения кредита, после чего денежные средства в размере 317 247 руб. 90 коп. были зачислены на счет банковской карты ФИО2, в подтверждение чего также было направлено СМС-сообщение.

Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита №159258 от 25 января 2024 года (далее – кредитный договор), Банк предоставил ФИО2 кредит на цели личного потребления, в том числе, на погашение задолженности по первоначальному кредиту в размере 317 247 руб. 90 коп. под 27,57% годовых, на 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 9 795 руб. 64 коп., платежная дата – 25 число месяца (пп.1-4, 6, 11 кредитного договора) (л.д.13-14).

Согласно п.17 кредитного договора ФИО2 просил зачислить сумму кредита на его счет №40817810168781705072, открытый у кредитора.

Обязательство по предоставлению ФИО2 кредита исполнено Банком в полном объеме 25 января 2024 года, путем зачисления денежных средств на указанный счет заемщика.

Договор между сторонами заключен в предусмотренной Законом форме, не оспорен и недействительным не признан, обратного суду ответчиками в порядке ст.ст.12, 56 ГПК РФ не доказано.

Заключив кредитный договор, ФИО2 согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на него, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Вместе с тем, со стороны заемщика обязательства исполнялись ненадлежащим образом.

Пунктом 56 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее по тексту – Общие условия кредитования) стороны установили, что кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно представленному стороной истца расчету, просрочка исполнения ФИО2 обязательств по кредитному договору возникла с 25 декабря 2024, последний платеж осуществлен 25 ноября 2024 года в размере 2 968 руб. 69 коп.

Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность ответчика по состоянию на 26 августа 2025 года составляет 349 248 руб. 77 коп., в том числе: основной долг – 289 385 руб. 38 коп., проценты – 59 863 руб. 39 коп.

Судом установлено, что ФИО2 умер <дата> года в г. Воткинске УР, о чем составлена актовая запись о смерти №№***, что подтверждается свидетельством о смерти от <дата> года (л.д.123, оборот).

Данные обстоятельства послужили поводом для обращения истца в суд с настоящим иском.

При расчете задолженности истец исходил из согласованных с заемщиком ФИО2 условий договора, процентной ставки по кредитному договору.

Расчет исковых требований основного долга и процентов не оспорен, судом проверен, произведен в соответствии с требованиями закона и условиями заключенного кредитного договора.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу указанной нормы обязательство по уплате кредита и процентов за пользованием кредитными средствами не связано с личностью заемщика, не требует его личного участия, в связи с чем, смертью должника не прекращается.

Согласно п.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Задолженность по договору займа, как указано выше, не связана неразрывно с личностью наследодателя, и потому в силу вышеприведенной нормы закона входит в состав наследства.

В соответствии с п.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.1 ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно пп.1 и 2 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела №№*** (л.д.121-139), заведенного нотариусом ФИО3 после смерти ФИО2, следует, что 16 июня 2025 года ФИО1, <дата> года рождения, супруге умершего, ФИО2, <дата> года рождения, дочери умершего, ФИО2, <дата> года рождения, сыну умершего, ФИО2, <дата> года рождения, дочери умершего, выданы свидетельства о праве на наследования по закону: на 1/5 долю в праве собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <*****>, а также на право требования на получения денежных средств с причитающимися выплатами, процентами и компенсации в ПАО Сбербанк.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 09 июня 2025 года ФИО2 также являлся собственником ? общей долевой собственности в квартире по адресу: <*****>

Сведений об иных наследниках после смерти заемщика ФИО2 в материалах наследственного дела не имеется и наличие таковых при рассмотрении настоящего дела не установлено.

Таким образом, наследником по закону после смерти ФИО2 являются: ФИО1, <дата> года рождения (супруга умершего), ФИО2, <дата> года рождения (дочь умершего), ФИО2, <дата> года рождения (сын умершего), ФИО2, <дата> года рождения (дочь умершего), в интересах которых действует ФИО1

Согласно выписками из Единого государственного реестра недвижимости:

-кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <*****>, на дату смерти ФИО2 - <дата> года – составляла 1 735 934 руб. 44 коп. (цена 1/5 доли составляет – 347 186 руб. 89 коп.);

-кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <*****> на дату смерти ФИО2 - <дата> года – составляла 478 990 руб. 68 коп. (цена 1/5 доли составляет – 97 598 руб. 14 коп.);

-кадастровая стоимость квартиры, расположенного по адресу: <*****>, на дату смерти ФИО2 - <дата> года – составляла 1 035 813 руб. 45 коп. (цена 1/4 доли составляет – 258 953 руб. 36 коп.);

Согласно сведениям о банковских счетах и вкладах умершего ФИО2 на дату его смерти – <дата> года в ПАО «Сбербанк России» имелись денежные средства на общую сумму 2 378 руб. 08 коп.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества ответчиками суду не представлено.

Поскольку в силу п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, постольку ФИО1, ФИО2, ФИО2, ФИО2, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Истцом заявлены к ответчикам исковые требования на сумму 349 248 руб. 77 коп.

Таким образом, сумма, в пределах которой ответчики несут ответственность по долгам наследодателя ФИО2, превышает размер задолженности, заявленной истцом к взысканию в твердой денежной сумме.

Ответчиками доказательств уплаты на момент рассмотрения настоящего дела долгов наследодателя перед кредитором, ПАО «Сбербанк России», не представлено.

При таких обстоятельствах, в силу приведенных выше норм действующего законодательства и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, исковое требование о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в полном объеме: с ответчика ФИО1 действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, <дата> года рождения, ФИО2, <дата> года рождения, и ФИО2, <дата> года рождения, подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору №№*** от 25 января 2024 года, образовавшуюся по состоянию на 26 августа 2025 года в размере 349 248 руб. 77 коп., в том числе: основной долг – 289 385 руб. 38 коп.; проценты – 59 863 руб. 39 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с платежным поручением №189111 от 17 октября 2025 года (л.д.86), истцом при подаче настоящего иска уплачена государственная пошлина в размере 11 231 руб. 22 коп. Поскольку исковое требование истца к ответчику удовлетворено, в силу приведенных выше положений ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов, понесенных на уплату государственной пошлины, подлежит взысканию 11 231 руб. 22 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах ФИО2, ФИО2 и ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №***), действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, <дата> года рождения, ФИО2, <дата> года рождения, и ФИО2, <дата> года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>):

-задолженность по кредитному договору №№*** от 25 января 2024 года, образовавшуюся по состоянию на 26 августа 2025 года, в размере 349 248 рублей 77 копеек, в том числе: основной долг – 289 385 рублей 38 копеек; проценты – 59 863 рубля 39 копеек.

-судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 11 231 рубля 22 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение.

Судья А.Е. Карпухин

Решение принято в окончательной форме 16 января 2026 года.