Решение № 2-438/2019 2-438/2019~М-433/2019 М-433/2019 от 3 июня 2019 г. по делу № 2-438/2019

Дело №2-438/2019, УИД (58RS0009-01-2019-000662-17)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июня 2019 года

Зареченский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Ермакова О.В.,

при секретаре Темарцевой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Заречном Пензенской области гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО КБ «Восточный»» обратилось в суд с названным иском, указав, что 05.03.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №14/7204/00000/400085, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 295 000 руб. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями Договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. В связи с неисполнением договора образовалась задолженность.

На основании вышеизложенного, просило суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору №14/7204/00000/400085 от 05.03.2014 в общем размере 453 122 руб. 04 коп., из которых 243 865 руб. 45 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 209 256 руб. 59 коп. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами. Также просило взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, просил в его удовлетворении отказать, сославшись на доводы, изложенные в письменных возражениях на исковое заявление (л.д. 41-47).

Представители третьих лиц АО «Д2 Страхование» и АО «СК «РЕЗЕРВ» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом.

Выслушав явившегося участника процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 05.03.2014 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №14/7204/00000/400085, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского специального счета. В соответствии с условиями договора кредитования, содержащимися в заявлении клиента о заключении договора кредитования №14/7204/00000/400085 от 05.03.2014, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 295 000 руб., сроком на 60 месяцев, окончательная дата погашения кредита – 05.03.2019, с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 36% годовых, полная стоимость кредита – 42,55% годовых, датой платежа – 5 числа каждого месяца, с уплатой ежемесячного платежа в соответствии с графиком гашения кредита (л.д. 15). В рамках указанного договора на имя ответчика была выпущена кредитная карта.

Судом установлено, что составными и неотъемлемыми частями заключенного договора являются: заявление клиента о заключении договора кредитования №14/7204/00000/400085 от 05.03.2014, заявление о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный», заявление клиента о заключении договора кредитования счета, собственноручно подписанные ФИО1, Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифы Банка, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен.

Указанный договор составлен сторонами в надлежащей форме в соответствии с законодательством, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении данного гражданско-правового спора по существу.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, договор заключен в офертно-акцептной форме, то есть на основании соответствующего заявления заемщика ФИО1

Согласно п. 4.3, 4.4, 4.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитентных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом обязательств: ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации обязанность клиента по уплате ежемесячного взноса считается надлежаще исполненной, если денежные средства в уплату ежемесячного взноса переданы клиентом платежной организации не позднее даты платежа, указанной в договоре кредитования.

В силу статей 819, 850 ГК РФ, Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года №266-П выдача карты означает предоставление кредита.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных и об операциях, совершаемых с их использованием карт» № 266-П от 24.12.2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. №266-П условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая договор стороны, согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в Заявлении-Анкете.

Доводы ответчика о том, что ему были навязаны договор кредитования счета, плата за оформление карты, а также вытекающие из этого иные платы, поскольку в анкете-заявлении клиента о предоставлении потребительского кредита от 05.03.2014 отсутствует информация о том, что заемщик выразил свое согласие на заключение двух кредитных договоров и оформлении кредитной карты – кредитная карта первая с лимитом 20 000 руб., суд признает несостоятельными и они опровергаются материалами дела.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация при предоставлении кредита должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он в соответствии с п. 1 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Положениями 2 статьи 846 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Из части 1 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По общему правилу (статья 423 ГК РФ), договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

Таким образом, каждая самостоятельная услуга (действие), оказываемая Банком клиенту, является возмездной и подлежит оплате в соответствии с установленными тарифами (условиями заключенного с клиентом договора).

Поэтому банк наряду с процентами за пользование кредитом имеет право на получение вознаграждения (комиссии) в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Так, в заявлении клиента о заключении договора кредитования счета от 05.03.2014, подписанном лично ФИО1, что не оспаривалось им в ходе рассмотрения дела, ответчик заявил о своем намерении заключить с ним договор кредитования счета на условиях кредитования счета, изложенных в настоящем заявлении, Типовых условиях кредитования счета, изложенных в Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка. Согласно данному заявлению: вид кредита – Кредитная карта первая, с лимитом 20 000 руб., со сроком действия до востребования, с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 32% годовых, полная стоимость кредита – 42,83 % годовых, платежный период 25 дней, плата за оформление карты – 800 руб., плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах Банка – 3,9% мин. 399 руб., плата за снятие наличных денежных средств в ПНВ Банка – 3,9% мин. 399 руб., плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах НКО «ОРС» – 3,9% мин. 399 руб., плата за снятие наличных денежных средств в ПНВ НКО «ОРС» – 3,9% мин. 399 руб., плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах сторонних банков – 3,9% мин. 399 руб., плата за снятие наличных денежных средств со счета – 4,9 % мин. 250 руб., штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования – 590 руб. за факт образования просроченной задолженности.

Ответчик ФИО1 своей подписью в заявлении клиента о заключении договора кредитования подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5 статьи 10 ГК РФ).

Таким образом, заемщик при заключении кредитного договора, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам. Заемщик обязан реально исходить из финансовых возможностей, в целях исполнения финансовых обязательств.Из материалов дела следует, что ФИО1 добровольно было принято решение о заключении договора кредитования на указанных условиях, при заключении оспариваемого договора ответчик не выражал несогласия с размером установленных истцом мер ответственности, подписал договор без каких-либо оговорок, тогда как не был лишен возможности отказаться от заключения данного договора. Денежные средства от истца ФИО1 были получены, кредитная карта им была получена и активирована, что не отрицалось стороной ответчика.

При этом ФИО1 добровольно обратился к истцу для получения кредита, в случае несогласия с условиями кредитования он мог обратиться в иную кредитную организацию.

Сам факт заключения вышеназванного кредитного договора между сторонами судом установлен, и стороной ответчика при рассмотрении настоящего дела не оспаривался.

Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора кредитования и произвели необходимые действия, направленные на их исполнение, в связи с чем, доводы ответчика о нарушении банком ст.ст. 10, 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» являются несостоятельными.

При заключении кредитного договора истцом ответчику была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре и его условиях, о чем свидетельствуют подписи сторон на указанном договоре.

03.12.2018 по заявлению истца мировым судьей судебного участка №3 г. Заречного Пензенской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности по вышеназванному кредитному договору в общем размере 453 122 руб. 04 коп. (л.д. 31), но после поступления от должника возражений был отменен определением мирового судьи от 10.01.2019 (л.д. 33).

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании также установлено, что со стороны ответчика график погашения задолженности по договору кредита нарушен. В настоящее время образовалась задолженность по договору кредитования №14/7204/00000/400085 от 05.03.2014 в общей сумме 453 122 руб. 04 коп., из которых 243 865 руб. 45 коп. – задолженность по основному долгу и 209 256 руб. 59 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Размеры и периоды задолженности ответчика перед банком отражены в представленном в материалы дела истцом расчете задолженности (л.д. 4-5), который ответчиком признан, доказательственно не оспорен и не опровергнут, и подтверждается выпиской из лицевого счета.

Суд, проверив расчет Банка, считает, что он произведен в соответствии с условиями договора о кредитной карте и с учетом внесенных заемщиком платежей, распределение которых, осуществлено в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, не находит оснований с ним не согласиться. Представленный Банком расчет содержит информацию обо всех составляющих частях задолженности по договору кредитования, периоде пользования заемными средствами, датах нарушения исполнения обязательств. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, ответчик ФИО1 в судебном заседании расчет задолженности и его правомерность не оспаривал.

Доводы ответчика об отсутствии просрочки ежемесячного платежа в январе 2015 года суд признает несостоятельными, поскольку как усматривается из счета-выписки и расчета задолженности, представленных истцом, ответчиком не произведено полное погашение имеющейся задолженности до даты, указанной в счете-выписке, в связи с чем, образовалась задолженность и истец имел право начислить штрафы.

Таким образом, каких-либо доказательств исполнения обязательств по договору кредитования, равно как и доказательств о наличии задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено, оснований, освобождающих должника от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед банком обязательства по возврату кредита и уплате процентов, по делу не имеется.

Доводы ответчика о том, что кредитный договор и согласие на дополнительные услуги в части шрифтового оформления не соответствуют требованиям п. 3.2.4 СанПиН 1.2.1253-03 «Гигиенические требования к изданиям книжных для взрослых», суд признает несостоятельными, поскольку действующее законодательство не предъявляет определенных и конкретных требований к шрифту заключаемых кредитных договоров. При этом действующим законодательством не предусмотрено в качестве основания признания кредитного договора недействительным несоблюдение шрифтового оформления.

На основании ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Доводы ФИО1 о том, что Банком до него не была доведена информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав по договору потребительского кредита, суд признает несостоятельными, основанными на неправильном толковании закона, поскольку подписывая заявление клиента о заключении Договора кредита №14/7204/00000/400085 от 05.03.2014 ФИО1 подтвердил, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). Договор подписан ответчиком собственноручно, без замечаний, в установленном законом порядке не оспорен.

Таким образом, условия кредитного договора не содержат запрета на передачу права требования третьему лицу, не имеющему банковской лицензии.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Часть 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Из анализа приведенной нормы и статьи 421 ГК РФ следует, что в кредитных (смешанных, имеющих элементы кредитных) договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно заявлению ФИО1 от 05.03.2014 он выразил согласие на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», подтвердив это своей подписью. Согласно данному заявлению ФИО1 просил распространить на него действие договора страхования от несчастных случаев и болезней №НС/2011/3 от 01.06.2011, заключенного между банком и ЗАО «Д2 Страхование» в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней клиентов кредитных организаций. Оплата ежемесячной страховой премии в ОАО КБ «Восточный» составляла 0,60% от суммы кредита. При этом истец был уведомлен о том, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты, ему была разъяснена и предоставлена возможность отказаться от присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности без ущерба для права на получение кредита/выпуска кредитной карты.

Материалами дела также установлено, что 01.06.2011 между ЗАО «Д2 Страхование» (страховщик) и ОАО «Восточный экспресс банк» (страхователь) заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №НС/2011/3, согласно которому застрахованными по настоящему договору являются заемщики кредитов страхователя и держатели кредитных карт страхователя, указанные в списке (реестре) застрахованных лиц (л.д. 92-98).

Выразив в отдельном письменном заявлении на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный» от 05.03.2014 согласие на подключение к программе страхования, ответчик письменно акцептировал публичную оферту о подключении к программе страхования, являющейся договором присоединения к договору коллективного страхования заключенному между ОАО КБ «Восточный» и ЗАО «Д2-Страхование», в связи с чем, отсутствие в анкете-заявлении на получение потребительского кредита от 05.03.2014 отметки о согласии заемщика о страховании по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», а также стоимости предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги не нарушает прав ФИО1 как потребителя указанной услуги.

Таким образом, на момент подписания заявления на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, заключения договора страхования, ответчику условия договора страхования были ясны, понятны, не являлись для него обременительными или иным образом не соответствующими его интересам и правам.

21.07.2015 истцом в адрес ЗАО «Д2 Страхование» было направлено уведомление о расторжении договор страхования от несчастных случаев и болезней №НС/2011/3 от 01.06.2011 с 01.09.2015.

В отношении ФИО1 распространял свое действие указанный выше договор страхования в период с 05.03.2014 по 04.03.2016 (л.д. 127, 128), что не оспаривалось сторонами.

Судом также установлено, что 11.12.2012 между ЗАО «СК «Резерв» (страховщик) и ОАО «Восточный экспресс банк» (страхователь) заключен договор страхования от несчастного случая и болезней №НС_ВЭБ-12/7, согласно которому застрахованными по настоящему договору являются заемщики кредитов страхователя и держатели кредитных карт страхователя, указанные в списке (реестре) застрахованных лиц.

С 05.03.2016 ФИО1 является застрахованным лицом по договору страхования от несчастного случая и болезней №НС_ВЭБ-12/7 от 11.12.2012, заключенному между ЗАО «СК «Резерв» и ОАО «Восточный экспресс банк». Доводы ответчика о том, что Банком не была доведена информация о новом страховщике, опровергаются собственными пояснениями ответчика о том, что ему стало известно, что он является застрахованным лицом в ЗАО «СК «Резерв» с 05.09.2015. Указанная информация была размещена на официальном сайте банка.

Заявление на страхование и иные документы, подтверждающие заключение кредитного договора с одновременным страхованием, подписаны ФИО1 собственноручно после ознакомления с информацией, касающейся оформления отношений по страхованию, включая и порядок внесения стоимости услуги.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 был в полном объеме проинформирован Банком об условиях кредитного договора и договора страхования, от оформления кредитного договора и договора страхования не отказался, какие-либо возражения относительно предложенных истцом условий присоединения к договору страхования не заявил, размер платы за присоединение к договору страхования доведен, предоставлена возможность отказа от страхования.

Довод ФИО1 о том, что указание в новом договоре страхования дополнительных ограничений для наступления страховой ответственности ухудшает его положение, как страхователя, отклоняется, поскольку при заключении договора страхования стороны определили страховым риском факт установления инвалидности I и II группы, наступившей в результате несчастного случая/ и или острого внезапного заболевания в течение срока страхования с оговоркой об освобождении от обязательств по договору страхования в случае дачи ложных ответов и сокрытия фактов, касающихся ограничений для принятия на страхование, что не запрещено ни положениями Гражданского кодекса РФ, ни специальным законодательством в области страхования.

Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору кредитования, а доказательств обратного ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по договору кредитования №14/7204/00000/400085 от 05.03.2014 в заявленном размере.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом изложенного, госпошлина подлежит взысканию в размере 7 731 руб. 22 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ((Дата) г.р., уроженец (Данные изъяты), зарегистрирован по месту жительства по адресу: (Адрес)) в пользу ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» (юр. адрес: 675000, Россия, <...>, ИНН <***>, дата регистрации – 27.08.2002) задолженность по договору кредитования №14/7204/00000/400085 от 05.03.2014 в общем размере 453 122 (четыреста пятьдесят три тысячи сто двадцать два) руб. 04 коп., из которых: 243 865 руб. 45 коп. – сумма задолженности по основному долгу и 209 256 руб. 59 коп. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1 ((Дата) г.р., уроженец (Данные изъяты), зарегистрирован по месту жительства по адресу: (Адрес)) в пользу ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» (юр. адрес: 675000, Россия, <...>, ИНН <***>, дата регистрации – 27.08.2002) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 731 руб. 22 коп.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Зареченский городской суд Пензенской области в течение месяца с момента изготовления его в окончательном виде.

Мотивированное решение изготовлено 04 июня 2019 года.

Судья О.В. Ермаков