Решение № 2-278/2018 2-278/2018 (2-3133/2017;) ~ М-2938/2017 2-3133/2017 М-2938/2017 от 5 февраля 2018 г. по делу № 2-278/2018

Дело № 2-278/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Тверь 06 февраля 2018 года

Заволжский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Тарасова В.И.,

при секретаре Масленниковой Л.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» от 25.04.2012 № № в размере 63 598,53 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 107,96 рублей,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» от 25.04.2012 № № в размере 63 598,53 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 107,96 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 25.04.2012 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № № (далее - Договор о карте).

Договор о карте был заключен - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 25.04.2012 г.

В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

25.04.2012 Банк открыл Клиенту банковский счет № №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления от 25.04.2012 г. располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

До 22.11.2017 г. Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.

По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял Клиенту счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.

В соответствии с Условиями предоставления кредита, срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком — выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки.

25.12.2015 г. Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 63598,53 руб. не позднее 24.01.2016 г., однако требование Банка Клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки):

63598,53 руб. из которых: 46543,16 руб. - основной долг; 9555,37 руб. - начисленные проценты; 0 руб. - начисленные комиссии и платы; 7500,00 руб. - плата за пропуск минимального платежа.

Ответчиком представлены возражения на иск, в которых указывается на несогласие с исковыми требованиями по причине того, что ответчиком подписывалось только заявление, отдельно договор ответчиком не подписывался. Указывает, что после совершения покупок при помощи кредитной карты и снятия с нее наличных денежных средств им всегда в полном объеме и своевременно вносились платежи для погашения образовавшейся задолженности. Полагает, что указанная истцом задолженность не соответствует действительности. Указывает, что в суд представлены документы, не заверенные надлежащим образом.

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, не явился, причин уважительности неявки не представил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не заявлял.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, не явился, причин уважительности неявки не представил, об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Учитывая изложенное, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены « договором» займа, при этом в силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из п. п. 1.5 и 1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 24.12.2004 № 266-П, следует, что кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета либо без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств.

Установлено, что 25.04.2012 ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением – Анкетой на получение Карты, содержащим в себе предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее - Договор о карте), в рамках которого Клиент просил Банк выпустить на его имя карту, тип которой указан в разделе «Информация о карте» Анкеты – «Русский Стандарт Голд», открыть ему банковский счёт, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием Карты, для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета.

В своём заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банка предложения о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию на имя ответчика счета и то, что он ознакомлен, согласен обязуется неукоснительно соблюдать условия и график платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

Рассмотрев заявление ФИО1 Банк открыл счёт клиента № №, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 25.04.2012, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее — Условия по карте) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по карте) и тем самым заключил договор о карте №№.

Ответчиком кредитная карта активирована, совершены расходные операции.

Факт получения и использования кредита ФИО1 подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, реестрами платежей.

Банком направлялся заключительный счет, с требованием погасить имеющуюся задолженность, оставленный ответчиком без удовлетворения.

Из заявления-анкеты ответчика на оформление кредитной карты следует, что ответчик ознакомлен с действующими Условиями и тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их исполнять.

Все необходимые условия договора предусмотрены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанной ФИО1 и общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, с которыми ответчик ознакомлен, что подтверждается его подписью, не противоречит требованиям ст.ст. 434, 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В результате ненадлежащего исполнения должником обязательств по договору возникла задолженность по кредиту в размере 63598,53 руб. из которых: 46543,16 руб. - основной долг; 9555,37 руб. - начисленные проценты; 7500,00 руб. - плата за пропуск минимального платежа.

Размер начисляемых процентов, а также плата за пропуск очередного платежа установлена п.п. 6, 12 тарифного плана кредитования «Русский Стандарт Голд» с которыми был ознакомлен ответчик и которые были им приняты, о чем свидетельствует подпись последнего в соответствующих графах тарифного плана.

Как следует из представленных ответчиком возражений на иск, сам факт получения и использования кредитной карты им не отрицается.

Вместе с тем, факт заполнения анкеты для получения именно спорной кредитной карты и, как следствие, присоединение к условиям и правилам банка, подтверждается указанием в виде продукта карты – «Рсский Стандарт Голд», которая и была выдана ответчику, что подтверждается соответствующей распиской в получении банковской карты. Кредитный лимит, указанный в заявлении, также совпадает с кредитным лимитом полученной карты. К доводам ответчика об обращении в банк за получением иного карточного продукта суд относится критически, поскольку материалами дела подтверждается обращение и получение ответчиком спорной кредитной карты.

Как следует из выписки по счету, ответчиком совершались расходные операции с использованием кредитной карты, при этом денежные средства на карту вносились не в полном объеме, а также с нарушением срока осуществления минимального платежа. За пользование кредитными средствами банком обоснованно были начислены проценты за пользование кредитом, размер которых составил 9 555,37 рублей, а также неустойка в виде платы за пропуск минимального платежа.

Вопреки доводам ответчика, все осуществленные им платежи, чеки об осуществлении которых были представлены в материалы дела, были учтены истцом, что также подтверждается представленной выпиской по счету и расчетом задолженности. В тоже время, сумма по расходным операциям по карте составила сумму большую внесенных ответчиком денежных средств.

Также документы, представленные истцом, подтверждающие наличие кредитных отношений между сторонами и задолженность со стороны ответчика заверены уполномоченным лицом и надлежащим образом, сомнений в их подлинности у суда не возникает, сам факт обращения с заявлением о выдаче карты, подписания расписки о ее получении, а также совершения расходных операций с использованием кредитной карты ответчиком не оспаривался.

Согласно положениями ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Расчет задолженности, представленный истцом проверен судом, признан верным и принят судом. Ответчик представленный расчет задолженности не опровергнул, контррасчет не представил.

Таким образом, суд приходит к выводу что требования истца подлежат удовлетворению и указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статья 88 ГПК РФ относит к судебным расходам государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления, истцом оплачена государственная пошлина в сумме 2 107,96 рублей, что подтверждается платежными поручениями от 13.10.2016 № № и от 24.11.2017 № №

Исходя из размера удовлетворенных исковых требований, расходы по уплате государственной пошлины в пользу истца подлежат взысканию с ответчика в размере 2 107,96 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» от 25.04.2012 № № в размере 63 598,53 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 107,96 рублей – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от 25.04.2012 № № в размере 63 598,53 рублей, в том числе: 46543,16 руб. - основной долг; 9555,37 руб. - начисленные проценты; 7500,00 руб. - плата за пропуск минимальных платежей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 107,96 рублей, а всего: 65 706 рублей 49 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд путем подачи жалобы или апелляционного представления через Заволжский районный суд города Твери в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья В ФИО2

Мотивированное решение составлено 11 февраля 2018 года.