Решение № 2-4368/2017 2-4368/2017~М-3606/2017 М-3606/2017 от 22 мая 2017 г. по делу № 2-4368/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2017 года

<адрес>

Кировский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Кравцовой Ю.Н.,

при секретаре Афанасьевой К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее Истец, Банк) просит суд взыскать сумму задолженности, а также понесённые судебные расходы с ФИО1 (далее Ответчик, Клиент), мотивируя свои требования следующим.

ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты (далее — также Договор о карте) он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает` полностью согласен.

В Заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцентом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

На основании вышеуказанного предложения Ответчика. Банк открыл ему счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента. изложенной в Заявлении от 22.01.2014г., Условиях предоставления и обслуживания карт, «Русский Стандарт» (далее — Условия по карте) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее — Тарифы по карте) и тем самым заключил договор о карте №. 103909938 от ДД.ММ.ГГГГ.

В период с 31.01.2014г. по 30.04.2014г. Ответчиком были совершены операции по снятию наличных денежных средств и покупок с использованием карты на сумму общую 99 220 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по Счету Ответчика №.

Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом. комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. с нарушением срока оплаты, Ответчиком были осуществлены платежи на общую сумму 8 653 руб. 00 коп.. которые были списаны в счет погашения основного долга, процентов, плат и комиссий.

В нарушение Условий договора, Ответчик не размещал на своем Счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату. Не размещение на Счете денежных средств рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа.

В соответствии с Условиями по картам. при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Банк предоставил Ответчику Кредит для платы Ответчиком Банку начисленных плат. {комиссий- и процентов за пользование Кредитом и иных платежей, на общую сумму` 520 93.8 руб. 22 коп.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 121 932 руб. 54 коп.‚ выставив и направив ему Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном Счёте-выписке, исполнены ` не были. За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке, ответчику была начислена неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (98 день), В размере 23 899 руб. 26 коп. (0,2/о° от суммы Заключительного Счета-Выписки, за каждый день просрочки 243 руб.87 коп. х 98 день = 23 899 руб. 26 коп. До настоящего времени задолженность по Договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты Ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности 145 831 руб. 80 коп.

За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере 4 116 руб. 64 коп., что подтверждается платёжным поручением.

Истец просит суд, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 831 руб. 80 коп.;расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 4 116 руб.64 коп.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки не известна.

Учитывая, что стороны извещены надлежащим образом, заявлений об отложении слушания дела в суд не представлено, стороны не возражают против рассмотрения дела без участия неявившихся лиц, суд определил рассмотреть данное дело по существу без участия неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определяемых договором.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования Истца о взыскании с Ответчика суммы задолженности по основному долгу и по процентам обоснованы и подлежат удовлетворению. При определении размера взыскиваемых сумм суд исходит из исковых требований и обстоятельств дела. Предоставленный Истцом расчет, правильность которого оспорена Ответчиком, вызывает сомнения у суда и судом не принимается в виду следующего.

Согласно п. 1 ст. 424 ГК РФ исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. В предусмотренных законом случаях, применяются цены (тарифы, расценки, ставки и т.п.), устанавливаемые или регулируемые уполномоченными на то государственными органами и (или) органами местного самоуправления.

В соответствии со статьей 30 Закона о банках, кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику – физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика – физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику-физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика – физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. В случае, если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком – физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заемщика – физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных сумм кредита и срока кредитования. В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика – физического лица в порядке, установленном Банком России.

Согласно преамбуле и пунктам 1, 2 Указаний Центрального Банка Российской Федерации от 13 мая 2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» Банк России на основании статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» устанавливает порядок расчета и доведения кредитной организацией (далее – кредитор) до заемщика – физического лица (далее – заемщик) полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и по договору банковского счета – при кредитовании последнего в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – кредитный договор ). Полная стоимость определяется в процентах годовых. В расчет полной стоимости кредита включаются: платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрения заявки по кредиту (оформление кредитного договора ), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение ( обслуживание ) счетов заемщиков (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора ), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (п.2.1Указаний) и платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены третьи лица (например, страховые компании, нотариальные конторы, нотариусы). К указанным платежам относятся платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежи по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи (п. 2.2 Указаний).

Судом установлено,ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты. (л.д. 9-25)

При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты (далее — также Договор о карте) он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает` полностью согласен.

В Заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцентом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

На основании вышеуказанного предложения Ответчика. Банк открыл ему счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента. изложенной в Заявлении от 22.01.2014г., Условиях предоставления и обслуживания карт, «Русский Стандарт» (далее — Условия по карте) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее — Тарифы по карте) и тем самым заключил договор о карте №. 103909938 от ДД.ММ.ГГГГ.

В период с 31.01.2014г. по 30.04.2014г. Ответчиком были совершены операции по снятию наличных денежных средств и покупок с использованием карты на сумму общую 99 220 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по Счету Ответчика №.

Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом. комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. с нарушением срока оплаты, Ответчиком были осуществлены платежи на общую сумму 8 653 руб. 00 коп.. которые были списаны в счет погашения основного долга, процентов, плат и комиссий.

В нарушение Условий договора, Ответчик не размещал на своем Счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату. Не размещение на Счете денежных средств рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа.

В соответствии с Условиями по картам. при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Банк предоставил Ответчику Кредит для платы Ответчиком Банку начисленных плат. {комиссий- и процентов за пользование Кредитом и иных платежей, на общую сумму` 520 93.8 руб. 22 коп.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 121 932 руб. 54 коп.‚ выставив и направив ему Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном Счёте-выписке, исполнены ` не были. За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке, ответчику была начислена неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (98 день), В размере 23 899 руб. 26 коп. (0,2/о° от суммы Заключительного Счета-Выписки, за каждый день просрочки 243 руб.87 коп. х 98 день = 23 899 руб. 26 коп. До настоящего времени задолженность по Договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты Ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности 145 831 руб. 80 коп.

За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере 4 116 руб. 64 коп., что подтверждается платёжным поручением.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. М9395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. ст. 432 ГК РФ. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме. достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплот после выставления Заключительного счета-выписки): 148 303,17 рублей.

Факт наличия задолженности по Договору о карте подтверждается выпиской из лицевого счета, Заключительным счетом-выпиской и расчетом задолженности по Договору о карте.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, однако ответчиком не было предоставлено доказательств того, что он не нарушал кредитные обязательства.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ сторона, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк» задолженность по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 831 рублей 80 копеек; расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 4 116 рублей 64 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня приятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд город Саратова.

Судья Кравцова Ю.Н.