Решение № 2-3367/2019 2-3367/2019~М-2715/2019 М-2715/2019 от 5 сентября 2019 г. по делу № 2-3367/2019

Дело ...


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 сентября 2019 года город Нижнекамск

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи В.Х. Романовой, при секретаре Р.Р. Мухамадиевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее по тексту – ООО «Русфинанс Банк») о защите прав потребителей.

В обоснование исковых требований указал, что ... между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита ... на сумму 587 019 рублей 80 копеек под ... % годовых. При этом была навязана услуга по страхованию жизни по полису ... от ..., за которую из суммы кредита ответчиком была вычтена сумма в размере 48 222 рубля. Возможности отказаться от предлагаемой услуги у заемщика не было. По условиям кредитного договора кредитор обязал заемщика оплатить страховую премию по страхованию жизни и здоровья в размере 48 222 рубля, что отражено в пункте 11 кредитного договора, как цель использования заемщиком кредитного договора. ... истцом в адрес ответчика была направлена досудебная претензия с требованием произвести возврат суммы страховой премии, суммы процентов, излишне уплаченных на сумму страховой премии, суммы процентом за пользование чужими денежными средствами. Истцу было отказано в удовлетворении требований. На основании изложенного просит взыскать с ООО «Русфинанс Банк» уплаченную сумму за навязанную услугу по кредитному договору ... от ... в размере 48 222 рубля, излишне уплаченные проценты на сумму страховых премий в размере 13 987 рублей 06 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10 167 рублей 47 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей, а также за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом.

В судебное заседание истец не явился, заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчик ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, представил возражения на иск, в которых просил рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении иска отказать, указав, что услуга по страхованию жизни, указанная в заявлении на выдачу кредита, включена в сумму кредита по волеизъявлению заемщика и не является обязательным условием заключения кредитного договора. Истцом лично предписан полис страхования, заявление на страхование, распоряжение на перевод страховой премии на счет страховой компании, а также кредитный договор, что свидетельствует о добровольном принятии заемщиком условий страхования.

Представитель третьего лица ООО «РГС-Жизнь» в судебное заседание не явился, об уважительности причины не явки не уведомил, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявил.

Суд в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданского кодекса Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с частью 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из материалов дела следует, что ... между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 заключен потребительского кредита ..., по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 587 019 рублей 80 копеек под ... % годовых на срок 36 месяцев до ... включительно.

Из пункта 11 договора следует, что кредит предоставлен на следующие цели: приобретение автотранспортного средства; оплата услуг, указанных в заявлении о предоставлении кредита; оплата страховых премий.

Из графика погашений следует, что из суммы кредита с истца было удержано за страхование жизни 48 222 рубля.

Также согласно пункту 10 заявления о предоставлении кредита ООО «Русфинанс Банк» от ... ФИО1 подтвердил, что согласен на оказание услуги страхования жизни и просит включить ее стоимость в сумму кредита.

В заявлении о страховании в ООО «СК «РГС-Жизнь» от ... истец просит заключить с ним договор страхования жизни и здоровья, на условиях согласно программа добровольного индивидуального страхования для клиентов автоцентра «Апельсин», с которыми ФИО1 ознакомлен и согласен с обязательным соблюдением следующих условий: страховая сумма равна сумме текущего основного долга по возврату кредита, на момент заключения кредитного договора страховая сумма составляет – 330 222 рубля, страховая премия – 48 222 рубля, срок страхования равен 36 месяцам с ... по ..., выгодоприобретателем по договору страхования в части фактической задолженности по кредитному договору является банк, страховые случаи – получение инвалидности I и II группы, смерть, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая, стационарное лечение в результате несчастного случая..

Из пункта 3 подписанного ФИО1 заявления о предоставления кредита ООО «Русфинанс Банк» следует, что информация о действующих условиях кредитования, тарифных планах (включая информация о наличии тарифных планов, не предусматривающих страхование жизни и здоровья) доведена до него и ему понятна.

Подписав заявление о предоставлении кредита от ..., заявление на заключение договора страхования при наличии информации о тарифах без страхования жизни и здоровья заемщика, ФИО1 тем самым выразил желание заключить договор страхования, следовательно, добровольно выбрал вариант кредитования, предусматривающий в качестве одного из обязательных условий страхование жизни и здоровья.

Факт подписания вышеуказанных документов истом не оспаривается.

Оценив в совокупности, установленные по делу доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1, поскольку истец добровольно заключил договор личного страхования, не выразил возражений против условий кредитного договора и договора страхования, не воспользовался возможностью отказаться от предложенного банком вида страхования, был ознакомлен со всеми заключенными договорами, истцом не предоставлены доказательства, свидетельствующие о понуждении ООО «Русфинанс Банк» заемщика на заключение договора страхования с конкретным страховщиком, в данном случае с ООО «СК «РГС-Жизнь», доказательств наличия каких-либо причин, препятствующих выбрать условия кредитования без страхования рисков, материалы дела не содержат, в связи с чем нарушений со стороны банка не имеется.

Доказательств того, что отказ ФИО1 от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место, запрещенное статьей 16 Закона Российской Федерации от ... ... «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в деле не представлено.

Из материалов следует, что истец при заключении кредитного договора от ... обратился с добровольным письменным заявлением о заключении договора страхования, в тексте которого указано, что истец проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие решения для заключения договора о предоставлении ему кредита, что подтверждается личной подписью истца, которой он подтвердил, что с предоставленной информацией ознакомлен, согласен и понимает ее.

Добровольность заключения договора страхования подтверждается отсутствием в кредитном договоре каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования.

Истцом лично подписано заявление, включающие в себя условия страхования, что свидетельствует о добровольном принятии заемщиком условий страхования. Истец также был уведомлен, что страхование осуществляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита.

Таким образом, учитывая, что истцом лично подписано заявление, включающее условия страхования, что свидетельствует о принятии заемщиком условий страхования, суд приходит к выводу, что истец не был лишен возможности подробно ознакомиться с кредитным договором, изучив предлагаемые банком условия сделки, и, не согласившись с ними, отказаться от заключения договора с ООО «Русфинанс Банк», при этом истец имел реальную возможность обратиться в любую другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для него условиях.

В связи с выраженным желанием заемщика быть застрахованным лицом, отсутствием доказательств возложения обязанности по оплате страховой премии, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк» о взыскании суммы страховой премии, процентов на сумму страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа за отказ соблюдения в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о взыскании суммы страховой премии, процентов на сумму страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа за отказ соблюдения в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

...

...

...