Решение № 2-145/2017 2-145/2017~М-122/2017 М-122/2017 от 12 апреля 2017 г. по делу № 2-145/2017

Дело № 2-145/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Шимановск 13 апреля 2017 года

Шимановский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Рощенко С.В., с участием ответчика ФИО1 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, взыскании оплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей,

УСТАНОВИЛ:

ВШимановский районный суд Амурской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, взыскании оплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, обратился ПАО «Совкомбанк».

Из заявления ПАО «Совкомбанк» следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН № ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк). ДД.ММ.ГГГГ. между Банком иОтветчикомбыл заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту вследующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно«Раздела Б»Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Ответчикв период пользования кредитом произвел выплаты в размере: <данные изъяты>.По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г.общая задолженность Ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб., из них: - просроченная ссуда <данные изъяты>.; - просроченные проценты 0руб.; - проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> руб.; неустойка по ссудному договору <данные изъяты> рублей; - неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.; комиссия за смс - информирование 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банкнаправил ОтветчикуУведомление об изменении срока возврата кредита и возврат задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчикне выполнил. В настоящее время Ответчикне погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 22, 38, 131-133 ГПК РФ, просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка

сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Из искового заявления следует, что ПАО «Совкомбанк» просит рассмотреть данное гражданское дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 суду пояснила, что действительно заключала кредит с ПАО «Совкомбанк» и получала денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Поначалу она оплачивала кредит, потом заболела, ей приходилось ездить в <адрес> на лечение, нужны были деньги также на лекарственные препараты. Она действительно оказалась в тяжелой жизненной ситуации.Она обращалась в банк,предоставляла справки, просила, чтобыбанк произвел реструктуризацию задолженности, однако они этого делать отказались. С суммой иска она согласна частично, поскольку не согласна с размером неустойки. Просит суд уменьшить неустойку, поскольку задолженность по кредиту образовалась по уважительной причине. Также она производит оплату за жилое помещение, покупку топлива. В настоящее время она вышла на работу, хот врач не рекомендовал ей выходить. Вместе с тем ей ещё необходимо выезжать в <адрес> в на химиотератию. Денежные средства также нужны для покупки лекарств и поэтому просит суд удовлетворить исковыке требования ответчика частично.

Исследовав материалы дела, суд находит иск ПАО «Совкомбанк» подлежащим частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ.ФИО1 обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением на получение кредита. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. В соответствии с заключённым договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником ежемесячно 02 числа каждого месяца частями до ДД.ММ.ГГГГ. Однако с ДД.ММ.ГГГГ по данному кредиту возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Таким образом, ООО ИКБ «Совкомбанк»» получив ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 оферту в виде заявления о предоставлении кредита, заключил с ответчиком кредитный договор № о предоставлении кредита ФИО1 в сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

Согласно ст. 807 п. 1 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

По кредитному договору ООО ИКБ «Совкомбанк», предоставив ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % в год, выполнил принятые на себя обязательства надлежащим образом, что подтверждается выпиской по ссудному счету, отрытого кредитором на имя ФИО1. ФИО1 в свою очередь ДД.ММ.ГГГГ получив по вышеуказанному кредитному договору денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, принял на себя обязательство возвратить банку полученную сумму кредита и уплатить на неё проценты.

Согласно ст. 810 п. 1 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с заявлениями о предоставлении кредита «Условия кредитования физических лиц на потребительские цели», с которыми заёмщик ФИО1 ознакомлена и согласна, являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В разделе «Б» заявления о предоставлении потребительского кредита (договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ) закреплены данные о кредите, в частности: сумма кредита – <данные изъяты> руб.; срок кредита – <данные изъяты> месяцев; процентная ставка по кредиту – <данные изъяты> % в год.

В разделе «Е» заявления о предоставлении потребительского кредита (договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ) содержится График осуществления платежей, в котором указана дата погашения задолженности, окончательная дата погашения кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ.

Разделом 4 «Условий кредитования» предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредит и уплачивать банку проценты за пользование кредитом и комиссии в сроки, установленные и предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

В соответствии с п. 3.4. «Условий кредитования» за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту, включая даты погашения кредита и уплаты процентов включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п. 3.5 «Условий кредитования» проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и комиссии осуществляется заемщиком в соответствии с Графиком. Если срок гашения кредита, уплаты процентов, комиссии приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 3.7. «Условий кредитования» возврат кредита, уплата процентов, комиссий, штрафов производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств в безакцептном порядке со счетов Заемщика, открытых в Банке. Моментом исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, комиссий, штрафов следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу банка либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка при безналичном перечислении, в том случае если денежные средства поступили до 18:00 часов местного времени. Все денежные средства, поступившие в Банк в погашение задолженности по договору о потребительском кредитовании после 18:00 часов местного времени считаются поступившими, следующим банковским днем.

По расчетам истца, в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплаты процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность Ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб., из них: - просроченная ссуда <данные изъяты>.; - просроченные проценты 0руб.; - проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> руб.; неустойка по ссудному договору <данные изъяты> рублей; - неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб..

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 4 декабря 2000 г.), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с п. 5.2.1. «Условий кредитования», банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.

Учитывая, что заёмщик ФИО1 нарушила принятые обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату полученных денежных сумм и уплаты на них процентов, ООО ИКБ «Совкомбанк» вправе потребовать с ответчика ФИО1 досрочного возврата полученных денежных средств, уплаты процентов за пользование кредитом.

Истцом заявлено требование о взыскании с ФИО1 неустойки по ссудному договору - <данные изъяты> рублей, неустойки на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей.

Размер штрафных санкций истцом рассчитан в соответствии с положениями п. 6.1 Условий кредитования и раздела «Б» Заявлений-оферты.

С учетом требований ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность её уплаты соглашением сторон.

Давая толкование указанным положениям, Конституционный Суд РФ в Определении №-О от ДД.ММ.ГГГГ указал, что представленная суду возможность снизить размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Суд, изучив расчет истца, установил, что сумма задолженности по Договору составляет <данные изъяты> руб., из них: - просроченная ссуда <данные изъяты>.; - просроченные проценты 0руб.; - проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> руб.; неустойка по ссудному договору <данные изъяты> рублей; - неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб..

Согласно пункту 6.1 Условий кредитования: «при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты».

В разделах «Б» заявления о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Стороной ответчика предоставлены справки, из которых следует, что ФИО1 состоит на учете в онкологическом центре в Амурской областной больнице. В период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. находилась на лечении. Медицинским учреждениемФИО1 был предоставлен ряд платных медицинских услуг. В указанный период ФИО1 по уважительным причинам не работала и не смогла производить гашение кредита.

Учитывая совокупность установленных обстоятельств дела, то есть размер неисполненных кредитных обязательств ФИО1, срок просрочки ею платежей, отсутствие доказательств того, что нарушение ФИО1 договорных обязательств повлекло какие-либо ощутимые для банка последствия, также и то, что ответчик ФИО1 состоит на учете в онкологическом центре Амурской областной больницы <адрес>, постоянно нуждается в лечении, на что требуются денежные средства, также и то, что ФИО1 обращалась в банк по вопросу реструктуризации долга, однако банком ей было отказано, суд полагает возможным уменьшить штрафные санкции по ссудному договору до <данные изъяты> рублей и штрафные санкции за просроченную ссуду до <данные изъяты> рублей.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ г. ОГРН №.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» - ПАО «Совкомбанк».

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из них просроченная ссуда <данные изъяты> рублей, просроченные проценты 0 рублей; проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> рублей; неустойка по ссудному договору – <данные изъяты> рублей; неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу абз. 9 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Удовлетворяя требования истца частично, суд также считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины за взыскание задолженности по кредитному договору пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму оплаты государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда, через данный суд в течение месяца со дня вынесения решения суда.

Председательствующий: