Решение № 2-2176/2017 2-2176/2017~М-1276/2017 М-1276/2017 от 20 июня 2017 г. по делу № 2-2176/2017

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июня 2017 года

Пушкинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Кургановой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Жоховой М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО « Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов,

установил:

Истец ПАО « Банк Уралсиб» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов.

В обоснование иска указал, что <дата> между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (сокращенное фирменное наименование - ПАО «УРАЛСИБ», и ФИО1, был заключен Кредитный договор №- R03/00257. Согласно разделу п/п. 1.2.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (Далее по тексту - Индивидуальные условия), Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 3000000,00 рублей путем перечисления денежных средств на счет Заемщика. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от <дата> и выпиской по счету. В соответствии с п/п. 1.2.2.1 Индивидуальных условий, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 18,25 % годовых, в сроки, установленные графиком. На дату заключения Договора процентная ставка составляет 16,25 % годовых, (п/п. 1.2.2.5 Индивидуальных условий) В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно пункту 2.4.4 Общих условий Кредитного договора: при просрочке осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более чем 30 дней календарных дней и при допущении просрочек в исполнение обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна, Истец имеет право в требовать досрочного исполнения обязательств по договору, путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате кредита, начисленных в соответствии с условиями Договора, но не уплаченных процентов и сумм неустойки (при наличии). В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 2.4.4 общих условий Кредитного договора, Истец <дата> направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако ответчик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на <дата> задолженность Ответчика перед Банком составила: по кредиту - 2 996 761 рубль 98 копеек, по процентам - 467 198 рублей 05 | копеек. Согласно пункту 2.5.3 Общих условий Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных по обязательству процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 (Ноля целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа за каждый < календарный день просрочки. В соответствии с вышеизложенным по состоянию на <дата> задолженность Заемщика по неустойкам составила: неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 292 260 рублей 92 копейки, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 74 969 рублей 04 копейки. Итого задолженность ФИО1 по кредитному договору №-R03/00257 от <дата> по состоянию на <дата> составляет 3 831 189 рублей 99 копеек, в т.ч.: по кредиту - 2 996 761 рубль 98 копеек, по процентам - 467 198 рублей 05 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 292 260 рублей 92 копейки, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 74 969 рублей 04 копейки. Согласно п.п 1.2.4, и 1.2.5 Индивидуальных условий Договора, кредит предоставляется для приобретения ФИО1 в собственность следующее Имущество: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>-1 дом. 17 <адрес> состоящая из 3 (трех) жилых комнат, имеющую площадь 63.3 кв.м., кадастровый №, расположенная на 4-ом этаже 5-ти этажного дома. Во исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору №-R03/00257 от <дата> между, О. (продавец) и ФИО1 (покупатель) был заключен Договор купли-продажи квартиры от <дата> Согласно п. 1.1 Договора купли-продажи квартиры б/н от <дата> продавец, обязуется передать в собственность покупателя квартиру: находящуюся по адресу квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>-1 дом. 17 <адрес> кадастровый №. Согласно п. 1.2.6 Индивидуальных условий Договора предмет ипотеки квартира, переданная в залог кредитору в силу закона. Между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1, была подписана Закладная на квартиру, согласно которой залогодержателем является Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ». Согласно Свидетельству о государственной регистрации права от <дата> зарегистрированы существующие ограничения (обременения права): ипотека в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок <дата> сделана запись регистрации №, Объект права - квартира: находящаяся по адресу: <адрес>-1 дом. 17 <адрес> кадастровый №. В целях установления рыночной стоимости предмета залога Банком была проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика - ООО «Агентство Оценки МИР». Согласно Отчету, ООО «Агентство Оценки МИР» № от <дата> рыночная стоимость жилого помещения составляет 3 550 000 рублей. На основании чего, истец просит установить начальную продажную цену <адрес> 840 000,00 руб. Заемщик обязан возместить Банку все убытки, которые понес Банк из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей по настоящему Договору Истцом понесены расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 2 500,00 рублей, что подтверждается платежным поручением № от <дата>., счетом б/н от 25, 11.2016г. До момента обращения Истца в Суд, Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил. По состоянию на <дата> задолженность ФИО1 по Кредитному договору №-R03/00257 ОТ <дата> составляет 3 831 189 рублей 99 копеек, в т.ч.: по кредиту - 2 996 761 рубль 98 копеек по процентам - 467 198 рублей 05 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 292 260 рублей 92 копейки, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 74 969 рублей 04 копейки. На основании изложенного и с учетом уточнения исковых требований истец просит суд взыскать в пользу Публичного акционерного общества « Банк Уралсиб» с ФИО1 задолженность по кредитному договору №-R03/00257 от <дата> в размере 4 984 811 рублей 77 копеек, в том числе по кредиту 2 996 761 рубль 98 копеек, по процентам 837 708 рублей 61 копейка, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 209 253 рубля 13 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 а именно: квартиру расположенную по адресу: <адрес>-1 <адрес>, кадастровый №. Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 840 000 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества « Банк Уралсиб» возмещение понесенных истцом расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в сумме 2 500 000 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества « Банк Уралсиб» расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 355 рублей 95 копеек.

В судебном заседании представитель истца ПАО « Уралсиб» по доверенности М. заявленные в последствии уточненные исковые требования поддержала в полном объеме. Просила суд взыскать в пользу Публичного акционерного общества « Банк УРАЛСИБ» с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору 9941-R03/00257 от <дата> составляет 4 984 811 рублей 77 копеек, в том числе 2 996 761 рубль 98 копеек по кредиту, по процентам 837 708 рубле 61 копейка, неустойка 941 088 рублей 05 копеек, неустойка 209 253 рубля 13 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 а именно квартиру расположенную по адресу: <адрес>, пушкинский район, <адрес>-1 <адрес>. Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 840 000 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАЛ Банк УралСиб понесенные истцом расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в сумме 2 500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 3555 рублей 95 копеек.

В судебном заседании представитель отвечтика по доверенности С. пояснил, что сумму задолженности и возврат залога квартиры ответчик не оспаривает, он возражает только против определения стоимости.

Суд, проверив материалы дела, полагает иск подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, между <дата> между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (сокращенное фирменное наименование - ПАО «УРАЛСИБ», и ФИО1, был заключен Кредитный договор №- R03/00257. Согласно разделу п/п. 1.2.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 3000000,00 рублей путем перечисления денежных средств на счет Заемщика.

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от <дата> и выпиской по счету.

В соответствии с п/п. 1.2.2.1 Индивидуальных условий, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 18,25 % годовых, в сроки, установленные графиком.

На дату заключения Договора процентная ставка составляет 16,25 % годовых, (п/п. 1.2.2.5 Индивидуальных условий) В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пункту 2.4.4 Общих условий Кредитного договора: при просрочке осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более чем 30 дней календарных дней и при допущении просрочек в исполнение обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна, Истец имеет право в требовать досрочного исполнения обязательств по договору, путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате кредита, начисленных в соответствии с условиями Договора, но не уплаченных процентов и сумм неустойки (при наличии).

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 2.4.4 общих условий Кредитного договора, Истец <дата> направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако ответчик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на <дата> задолженность Ответчика перед Банком составила: по кредиту - 2 996 761 рубль 98 копеек, по процентам - 467 198 рублей 05 копеек.

Согласно пункту 2.5.3 Общих условий Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных по обязательству процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 (Ноля целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа за каждый < календарный день просрочки.

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на <дата> задолженность Заемщика по неустойкам составила: 4 984 811 рублей 77 копеек, в том числе по кредиту 2 996 761 рубль 98 копеек, по процентам 837 708 рублей 61 копейка, неустойка в размере 941 088 рублей 05 копеек, неустойка начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 209 253 рубля 13 копеек.

Согласно п.п 1.2.4, и 1.2.5 Индивидуальных условий Договора, кредит предоставляется для приобретения ФИО1 в собственность следующее Имущество: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>-1 дом. 17 <адрес> состоящая из 3 (трех) жилых комнат, имеющую площадь 63.3 кв.м., кадастровый №, расположенная на 4-ом этаже 5-ти этажного дома.

Во исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору №-R03/00257 от <дата> между, О. (продавец) и ФИО1 (покупатель) был заключен Договор купли-продажи квартиры от <дата>

Согласно п. 1.1 Договора купли-продажи квартиры б/н от <дата> продавец, обязуется передать в собственность покупателя квартиру: находящуюся по адресу квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>-1 дом. 17 <адрес> кадастровый №. Согласно п. 1.2.6 Индивидуальных условий Договора предмет ипотеки квартира, переданная в залог кредитору в силу закона.

Между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1, была подписана Закладная на квартиру, согласно которой залогодержателем является Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ».

Согласно Свидетельству о государственной регистрации права от <дата> зарегистрированы существующие ограничения (обременения права): ипотека в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок <дата> сделана запись регистрации №, Объект права - квартира: находящаяся по адресу: <адрес>-1 дом. 17 <адрес> кадастровый №.

В целях установления рыночной стоимости предмета залога Банком была проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика - ООО «Агентство Оценки МИР».

Согласно Отчету, ООО «Агентство Оценки МИР» № от <дата> рыночная стоимость жилого помещения составляет 3 550 000 рублей.

На основании чего, истец просит установить начальную продажную цену <адрес> 840 000,00 руб. Заемщик обязан возместить Банку все убытки, которые понес Банк из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей по настоящему Договору Истцом понесены расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 2 500,00 рублей, что подтверждается платежным поручением № от <дата>., счетом б/н от 25, 11.2016г.

До момента обращения Истца в Суд, Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Из ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Определением пушкинского городского суда <адрес> от <дата> по делу было назначено проведение оценочной экспертизы, производство которой поручено эксперту Б.

Из представленного в материалы дела заключения эксперта № следует, что рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу: <адрес>-1 <адрес> составляет 3 011 708 рублей ( л.д. 141 – 177).

Таким образом, у ПАО « Банк Уралсиб» как у залогодержателя есть все основания требовать обращения взыскания на недвижимое имущество, являющееся предметом залога, т.к. ответчиком были допущены нарушения исполнения обязательств по кредитному договору.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество признаны обоснованными, подтверждены материалами дела, в связи с чем подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с пунктом 2 статьи 350 ГК РФ, пунктом 10 статьи 28.1 Закона РФ от <дата> N 2872-1 "О залоге", начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

В силу п. 1 ст. 28.1 Закона РФ "О залоге" реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Соответственно, начальная продажная цена спорной квартиры расположенной по адресу: <адрес>, Пушкинский р-он, <адрес>, стр.2, <адрес> должна составлять 2 409 366,40 рублей (3 011 708 х 80%).

Способ реализации имущества определен судом в виде продажи с публичных торгов.

О наличии обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, ответчиком не заявлено, судом при разрешении спора не установлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца так же подлежат взысканию расходы на оплату госпошлины в размере 33 355,95руб.

При этом не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика 2 500 руб оплаченных за проведенную досудебную оценку имущества, поскольку суд при определении стоимости заложенного имущества данный отчет не принял.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

решиЛ:

Исковые требования иску ПАО « Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору №-R03\00257 от <дата> в размере 4 984 811,77 руб., в том числе 2 996 761,98 руб по кредиту, 837 708,61 по процентам, 941 088,05 неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 209 253,13 руб. неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, а так же государственную пошлину в размере 33 355,95руб.

В случае неисполнения решения суда в добровольном порядке обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов недвижимого имущества - квартиры расположенной по адресу: <адрес>, Пушкинский p-он, <адрес>-1, <адрес> определив продажную стоимость 2 409 366,40 рублей

Во взыскании расходов по определению рыночной стоимости имущества в размере 2 500 руб отказать

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме 0 <дата>.

Судья