Решение № 2-1808/2025 2-1808/2025~М-1634/2025 М-1634/2025 от 6 ноября 2025 г. по делу № 2-1808/2025

Дело № УИД: 07RS0№-12


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

<адрес> 30 октября 2025 г.

Баксанский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего судьи Шувалова В.А., при секретаре Шокуевой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ посредством портала «ГАС правосудие» в Баксанский районный суд КБР поступило исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивированное следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 500000 руб., сроком на 120 месяцев, под 29,9 % годовых, под залог транспортного средства ГАЗ 27057, 2009 года выпуска, VIN - №.

Банк выполнил свою обязанность по представлению ФИО2 кредитных денежных средств.

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности по ненадлежащим образом.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 149 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ5 года суммарная продолжительность просрочки составляет 169 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 192950,21 руб.

Общая задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1099922,42 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 498750 руб., просроченные проценты – 165456,24 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 340,99 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,06 руб., неустойка на просроченную ссуду – 225,23 руб., неустойка на просроченные проценты – 2195,76 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2950 руб., неразрешенный овердрафт – 19468, 04 руб., причитающиеся проценты – 407633, 08 руб.

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком предметом залога в виде транспортного средства ГАЗ 27057, 2009 года выпуска, VIN - №. Залог внесен в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1099922,42 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 45999,22 руб.; обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство ГАЗ 27057, 2009 года выпуска, VIN - №, способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в рамках искового заявления истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Согласно имеющегося в материалах дела регистрационного досье о регистрации граждан, полученного от МВД России посредством ПТК ВИВ (сервис СМЭВ), ответчик ФИО3 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована и проживает по адресу: КБР, <адрес>, ул. 450-летия, дом, 57.

По вышеуказанному адресу места жительства ответчика направлено судебное извещение посредством почтового отправления разряда «судебное» с указанием времени и места рассмотрения дела. Направленная почтовая корреспонденция с судебным извещением возращена в суд с указанием «истечение срока хранения».

Согласно ч. 1 ст. 165.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Пунктом 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 67 - 68 указанного Постановления Пленума юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Из материалов дела усматривается, что в отношении ответчика судом выполнены все необходимые требования гражданского процессуального законодательства для реализации им процессуальных прав, однако ответчик самостоятельно распорядился принадлежащими процессуальными правами, решив не присутствовать в судебном заседании.

С учетом вышеизложенного, в силу предписаний статей 113-118, 165.1 ГПК РФ, а также принимая во внимание то обстоятельство, что сведения о времени и месте проведения судебных заседаний размещаются на официальном сайте Баксанского районного суда Кабардино-Балкарской Республики, который является доступным для всех пользователей, суд полагает, что ответчик ФИО3, не явившийся в суд, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, об отложении дела или рассмотрении дела с обязательным участием не просил, доказательств уважительности причин неявки суду не представил.

Руководствуясь частями 3 и 5 статьи 167 Гражданско-Процессуального Кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон и их представителей.

Исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п. 1).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его счет. При этом согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ "Совкомбанк" зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (Банк).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Общих условий предоставления кредита под залог транспортного средства.

Согласно заявлению о предоставлении транша в рамках договора потребительского кредита № заемщик ФИО3 просил банк перечислить денежные средства в размере 1200000 руб. на счет №.

Согласно заключения о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО3 просит предоставить потребительский кредит с лимитом кредитования в сумме 500000 рублей, сроком на 120 месяцев,под 17,9%, на потребительские цели.

По условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, банком предоставлен кредит в сумме 500 000 руб., процентная ставка – 17,9 % годовых, сроком на 120 месяцев, ежемесячная плата каждое 26 число месяца (п. 1, 2, 3, 4, 6 Индивидуальных условий) в размере 11011,08 руб. Кроме того, согласно п.4 договора, при выполнении условий кредитного договора в части своевременной оплаты процентная ставка увеличивается до 29,9 % годовых.

Пунктом 10 договора определено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства ГАЗ 27057, 2009 года выпуска, VIN - №, с государственным регистрационным номером «А090КС07», паспорт ТС <адрес>. Стоимость залога определена сторонами в размере 400000 руб.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Спорный договор заключен сторонами в офертно-акцептной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с мощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается исполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю на подписание договора. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Отношения в области использования электронных подписей регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

В силу части 1 статьи 6 указанного Закона электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, признается информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью (за исключением случаев, когда законодательством установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе).

В соответствии с частью 2 статьи 6 Закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования ключа простой электронной подписи подтверждает факт формирования электронной подписи конкретным заявителем.

С целью получения кредита Заемщик ФИО3 подал через сайт банка Заявление о предоставлении транша с указанием своих идентификационных данных, адреса электронной почты, номера телефона.

Представленные стороной истца Индивидуальные условия спорного договора подписаны электронной подписью Заемщика (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении), что подтверждается детализацией смс-сообщений на дату заключения Договора по абонентскому номеру, указанного в заявлении о предоставлении транша.

Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

Банком свои обязательства по выдаче кредита исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось стороной ответчика.

Исходя из вышеуказанного на основании статей 432, 433, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации спорный договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В период пользования кредитом ответчик ФИО3 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 149 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ5 года суммарная продолжительность просрочки составляет 169 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 192950,21 руб.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ направлена претензия о досрочном возврате задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде нестойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых.

В соответствии с предоставленным истцом расчетом, задолженность ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 692289,34 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 498750 руб., просроченные проценты – 165456,24 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 340,99 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,06 руб., неустойка на просроченную ссуду – 225,23 руб., неустойка на просроченные проценты – 2195,76 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2950 руб., неразрешенный овердрафт – 19468,04 руб.

Расчет в указанной части подтвержден исследованными в ходе рассмотрения дела материалами и не был оспорен ответчиком.

Проанализировав индивидуальные условия договора потребительского кредита, общие условия кредитования, учитывая, возникновение у ответчика при заключении договора потребительского кредита прав и обязанностей в объеме, предусмотренном условиями заключенного договора, нарушение ответчиком взятых на себя обязательств, что является существенным нарушением со стороны ответчика исполнения кредитного договора, наличие задолженности по договору, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных требований, и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 692289,34 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 498750 руб., просроченные проценты – 165456,24 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 340,99 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,06 руб., неустойка на просроченную ссуду – 225,23 руб., неустойка на просроченные проценты – 2195,76 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2950 руб., неразрешенный овердрафт – 19468,04 руб.

Разрешая исковые требования ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ответчика причитающихся процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 407633,08 руб., суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 394 ГК РФ если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

Как следует из содержания искового заявления и представленного расчета, обращаясь в суд с настоящим иском, истцом рассчитана задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1099922,42 руб., которая включает в себя причитающиеся процентов рассчитанные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 407633,08 руб., то есть причитающиеся проценты до срока окончания действия договора.

Однако, требование Банка в части взыскания убытков (причитающихся процентов) в виде процентов на сумму займа вплоть до даты окончания действия кредитного договора противоречит нормам закона.

По смыслу статьи 809 ГК РФ, проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежными средствами. При этом согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Содержащиеся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 ГК РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

Вместе с тем, требуя взыскания с заемщика убытков в виде неоплаченных процентов по кредиту за период после вынесения судом решения, истец обязан доказать наличие у него убытков.

Истец, досрочно получив сумму займа, имеет возможность использовать эти денежные средства в своей деятельности. В такой ситуации убытки истца в виде упущенной выгоды отсутствуют, так как предполагается, что денежные средства, используемые в коммерческой деятельности, приносят соответствующий доход.

Таким образом, возложение на заемщика обязанности по уплате процентов по кредиту с момента возврата истцу полной суммы кредита не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды, если такие проценты взыскиваются за период после возвращения всей суммы займа.

Кроме того, одновременное взыскание основного долга и платы за пользование кредитом вперед при исполнении судебного акта позволит истцу досрочно получить в свое распоряжение сумму займа, которую Банк может использовать в коммерческой деятельности. В таком случае это может привести к двойному доходу от использования денежных средств.

Истец не лишен права в последующем обратиться с отдельным иском о взыскании процентов за пользование кредитом до даты фактического исполнения обязательства по возврату заемных денежных средств.

Вместе с тем, истец вправе требовать уплаты процентов в твердой денежной сумме за пользование кредитом до даты вынесения настоящего судебного акта.

Из представленного истцом расчета начисления причитающихся процентов в сумме 407633,08 руб., периодом образования указанной суммы является с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При таком положении, учитывая, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ответчика взысканы проценты за пользование кредитом, суд считает, что требования Банка о взыскании причитающихся процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которые по своей природе являются неоплаченными процентами за пользование кредитными средствами, право взыскания причитающихся процентов за данный период требования истца о взыскании указанных причитающихся процентов (убытков) в твердой денежной сумме являются необоснованными и в их удовлетворении истцу следует отказать.

При этом, истец не лишен права взыскания процентов за пользование кредитными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по день решения суда (ДД.ММ.ГГГГ).

В силу требований ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд в отсутствие исковых требований о взыскании взыскания процентов за пользование кредитными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по день решения суда (ДД.ММ.ГГГГ) не вправе рассматривать вопрос о взыскании данных процентов.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд учитывает следующее.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

Судом установлено, что в обеспечение исполнения всех обязательств в соответствии пунктом 10 договора ответчик предоставил Банку в залог транспортное средство - автомобиль ГАЗ 27057, 2009 года выпуска, VIN - №, с государственным регистрационным номером «А090КС07», паспорт ТС <адрес>. Стоимость залога определена сторонами в размере 400000 руб.

Банк во исполнение положений статьи 339.1 ГК РФ, произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ №), что подтверждается информацией с сайте reestr-zalogov.ru.

Право собственности залогодателя на предмет залога подтверждается Карточкой учета транспортного средства. И данные обстоятельства не оспаривались стороной ответчика при разрешении настоящего гражданского дела.

На основании пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случае и в порядке, которые установлены законом, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании пункта 3 статьи 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ответчик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, ответчик не оспаривал факт заключения договора залога.

Исходя из условий договора залога, требование истца об обращении взыскания на заложенное по нему имущество ГАЗ 27057, 2009 года выпуска, VIN - №, с государственным регистрационным номером «С926МР07», паспорт ТС <адрес> подлежит удовлетворению. Ограничений установленных пунктом 2 статьи 348 ГК РФ не установлено.

Учитывая частичное удовлетворение требований истца о взыскании кредитной задолженности в размере 62,94%, правила о пропорциональном распределении судебных расходов с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 35599,54 руб. (25999,22х66/100+20000). При этом судом учтено, что в материалах дела имеются доказательства понесенных истцом расходов по оплате госпошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 692289,34 руб. (шестьсот девяносто две тысячи двести восемьдесят девять рублей тридцать четыре копейки), из которых просроченная ссудная задолженность – 498750 руб., просроченные проценты – 165456,24 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 340,99 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,06 руб., неустойка на просроченную ссуду – 225,23 руб., неустойка на просроченные проценты – 2195,76 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2950 руб., неразрешенный овердрафт – 19468,04 руб.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы на оплату государственной пошлины в размере 35599,54 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО3, а именно: транспортное средство ГАЗ 27057, 2009 года выпуска, VIN - №, с государственным регистрационным номером «С926МР07», путем реализации с публичных торгов, c установлением начальной продажной цены заложенного имущества в соответствии со ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Кабардино-Балкарской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Баксанский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий В.А. Шувалов Копия верна: Судья Баксанского районного суда КБР В.А. Шувалов