Решение № 2-309/2025 2-309/2025~М-147/2025 М-147/2025 от 22 июня 2025 г. по делу № 2-309/2025

№

Дело № 2-309/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Шексна 05 июня 2025 года

Шекснинский районный суд Вологодской области в составе:

судьи Шутовой Е.В.,

при секретаре Афанасец А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

установил:

Представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 3 416 000 рублей с возможностью увеличения лимита под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, на основании статей 432, 435 и п. 3 статьи 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 362 241 рубль 84 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 4 134 782 рублей 35 коп., из них: просроченная ссудная задолженность: 3 390 380 рублей; просроченные проценты: 599 312 рублей 76 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду: 1 451 рубль 38 коп.; неустойка на просроченные проценты: 6 389 рублей 07 коп.; неустойка на просроченную ссуду: 997 рублей 85 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 19 рублей 83 коп.; дополнительный платеж: 113 868 рублей 42 коп.; комиссия за ведение счета: 596 рублей; иные комиссии: 21 713 рублей 04 коп. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. № Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства с применением к ней <данные изъяты>%, исходя из чего, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 2 673 504 рубля 20 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик также не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Ссылаясь на статьи 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 134 728 рублей 35 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 72 943 рубля 10 коп., вернуть излишне перечисленные денежные средства в размере 126 098 рублей 75 коп. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, а также обратить взыскание на предмет залога транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №, установив начальную продажную цену в размере 2 673 504 рубля 20 коп., путем реализации с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, при подаче иска представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В предварительном судебном заседании представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО3 заявленные исковые требования поддержала, дополнительно представила письменные пояснения по иску.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлялся судебной повесткой, направленной по адресу его регистрации, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Суд считает, что ответчик ФИО2 надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания и на основании статьи 233 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности все представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к следующему.

На основании п. 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из содержания статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу пункта 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании п. 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в электронной форме путем подписания клиентом электронного документа простой электронной подписью, согласно которому ФИО2 предоставлен кредит в сумме 3 416 000 рублей под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Отношения по заключению и исполнению кредитного договора урегулированы Индивидуальными условиями кредитного договора и Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с которыми при заключении договора заемщик был ознакомлен, о чем свидетельствует его электронная подпись.

Согласно п. 5 Индивидуальных условий по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик взял на себя обязательство произвести <данные изъяты> платежей, минимальный обязательный платеж не менее 120 742 рубля 18 коп.; дата оплаты - ежемесячно по ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 5 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка (штраф, пени) в размере <данные изъяты>% годовых.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 362 241 рубль 84 коп., доказательств оплаты кредитного договора в большем размере не представил.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО2 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в его адрес ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ направлена досудебная претензия № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая оставлена без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 4 134 782 рублей 35 коп., из них: просроченная ссудная задолженность: 3 390 380 рублей; просроченные проценты: 599 312 рублей 76 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду: 1 451 рубль 38 коп.; неустойка на просроченные проценты: 6 389 рублей 07 коп.; неустойка на просроченную ссуду: 997 рублей 85 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 19 рублей 83 коп.; дополнительный платеж: 113 868 рублей 42 коп.; комиссия за ведение счета: 596 рублей; иные комиссии: 21 713 рублей 04 коп.

Расчет задолженности по данному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, судом проверен, является верным, составлен с учетом условий договора и внесенных ответчиком платежей, ответчиком не оспорен.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка, которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, соразмерна неисполненному ответчиком обязательству и периоду просрочки.

Оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшения размера неустойки суд не усматривает.

При таких обстоятельствах, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере <данные изъяты>. подлежат удовлетворению.

Рассматривая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 9 Индивидуальных условий кредитования обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN №, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно данным Госавтоинспекции ОМВД России «Шекснинский» владельцем транспортного средства <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN № государственный регистрационный знак <данные изъяты> является ФИО2

В соответствии со статьей 334 Гражджанского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таким образом, перечень оснований для обращения взыскания на заложенное имущество является исчерпывающим и расширительному толкованию не подлежит.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 статьи 348 ГК РФ).

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО2 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченных залогом транспортного средства.

При таких обстоятельствах по делу, суд полагает, что предусмотренных п. 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации условий, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество в данном случае, не установлено.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN № путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению.

На основании п. 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодателем и залогодержателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате проведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительского производства оценки заложенного имущества.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» в части установления начальной продажной стоимости спорного автомобиля следует отказать.

В силу ч. 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины - пропорционально размеру удовлетворенных требований, т.е. в размере 72 943 рубля 10 коп.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 199 041 рубль 85 коп., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, просит возвратить излишне уплаченную государственную пошлину. Таким образом, излишне уплаченная госпошлина в сумме 126 09 рублей 75 коп. подлежит возврату ПАО «Совкомбанк».

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 134 728 рублей 35 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 72 943 рубля 10 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN № государственный регистрационный знак <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Обязать Федеральную налоговую службу России возвратить ПАО «Совкомбанк» излишне уплаченную госпошлину по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № частично в сумме 126 09 рублей 75 коп.

Ответчик вправе подать в Шекснинский районный суд Вологодской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Шекснинский районный суд Вологодской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос и правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд Вологодской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Е.В. Шутова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья подпись Е.В. Шутова