Решение № 2-158/2018 от 3 июня 2018 г. по делу № 2-158/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Каширское 04 июня 2018 года

Каширский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи Готовцевой О.В.

при секретаре Калекиной Ю.В.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению представителя публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в суд, указав о следующем.

16.12.2013г. между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования №13/1125/00 00 0/401629, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 300 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 30% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонком и смс-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Согласно условиям договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка.

Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договором порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на 31.01.2018г. задолженность по договору составляет 608 131 (шестьсот восемь тысяч сто тридцать один) рубль 86 копеек, из которых:

- 281 093 рубля 88 копеек – задолженность по основному долгу;

- 239 267 рублей 98 копеек – задолженность по процентам;

- 87 770 рублей – задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая условия кредитного договора о размере процентов (30% годовых), и положения п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса об ответственности за нарушение обязательств», представитель истца также просил суд взыскать с ответчика проценты, начисляемые по ставке 30% (тридцать процентов) годовых на остаток задолженности 608 131 (шестьсот восемь тысяч сто тридцать один) рубль 86 копеек, начиная с 31.01.2018г. по дату вступления в силу решения суда.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещён, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие(л.д.31).

При подготовке дела к судебному разбирательству ответчик обстоятельства, изложенные в иске, не отрицала, суду пояснила, что не согласна с расчетом истца по процентам и неустойки, исковые требования не признает, т.к. уже выплачивает по исполнительному листу задолженность по другому кредиту.

В судебном заседании ответчик факт заключения кредитного договора, факт ненадлежащего исполнения своих обязательств не отрицала. Пояснила, что с сентября 2015г. перестала погашать задолженность по кредиту, уплатить образовавшуюся задолженность по кредитному договору у нее возможности не имеется, т.к. выплачивает задолженность по другому кредиту.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 п.1 ГК РФ).

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из п.1 ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, из которого следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2 ст.434 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ответчиком в ОАО «Восточный Экспресс банк» была направлена оферта, содержащая все необходимые условия кредитного договора, которую ОАО «Восточный Экспресс Банк» акцептовал, выдав сумму кредита в размере 300 000 рублей.

Суд приходит к выводу о том, что кредитные взаимоотношения между ОАО «Восточный Экспресс банк» и ответчиком возникли путем подписания нескольких документов: анкеты заявителя (л.д.9-10), заявления на получение кредита (л.д.6-7), Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта (л.д. 18-19), что соответствует положениям п.п. 1 и 2 ст. 432, п.1 ст.433 ГК РФ, п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ.

Факт подписания вышеуказанных документов ответчиком не оспаривается.

Из заявления на получение кредита, Общих условий следует, что между ответчиком и ОАО «Восточный Экспресс Банк» был заключен смешанный договор потребительского кредита и банковского счета.

Условия кредитования, на которые ссылается представитель истца, изложены в заявлении (л.д.6-7), Общих условиях, с которыми ответчик согласилась, заполнив анкету и заявление на заключение соглашения о кредитовании счета в ОАО «Восточный экспресс банк».

Факт получения кредита в сумме 300 000 рублей под 30% годовых ответчик не оспаривает.

В соответствии с п.6.8 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта, настоящие условия и тарифы банка являются дополнением и неотъемлемыми частями договора кредитования.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст.329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

В соответствии с п.4.3 Общих условий, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Согласно п.5.1.10 Общих условий, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

В соответствии с п.4.6 Общих условий, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.

Согласно п.5.1.4 банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер штрафа.

Из заявления клиента о заключении договора кредитования (л.д.6) следует, что процентная ставка по договору составляет 30% годовых; размер ежемесячного платежа – 11 508 рублей; дата платежа – 16-е число каждого месяца; штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности - 590 рублей за факт образования просрочки; пеня (в % годовых), начисляемая на сумму неразрешенного овердрафта.

По состоянию на 31.01.2018г. задолженность по договору составляет 608 131 (шестьсот восемь тысяч сто тридцать один) рубль 86 копеек, из которых:

- 281 093 рубля 88 копеек – задолженность по основному долгу;

- 239 267 рублей 98 копеек – задолженность по процентам;

- 87 770 рублей – задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности.

Представленный представителем истца расчет задолженности суд находит правильным, сомнений в достоверности он не вызывает, ответчиком фактически не оспорен.

Из расчета задолженности истца усматривается, что размер штрафных санкций на просроченные платежи составляет – 87 770 рублей, в то время как размер просроченного основного долга составляет –281 093 рубля 88 копеек; размер просроченных процентов –239 267 рублей 98 копеек. Суд не находит оснований для снижения размера штрафных санкций.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию кредитная задолженность в сумме 608 131 (шестьсот восемь тысяч сто тридцать один) рубль 86 копеек.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом изложенного выше, с ответчика также подлежат взысканию проценты, начисляемые по ставке 30% (тридцать процентов) годовых на остаток задолженности 608 131 (шестьсот восемь тысяч сто тридцать один) рубль 86 копеек, начиная с 31.01.2018г. по дату вступления в силу решения суда.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме – 9 281 (девять тысяч двести восемьдесят один) рубль 32 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования представителя истца публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, гражданки РФ, проживающей по адресу: <адрес><адрес> в пользу истца: Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», ОГРН – <***>, ИНН – <***>, юридический адрес: 675000, <...>; зарегистрирован ЦБ РФ 12.05.1991г. – задолженность по кредитному договору №13/1125/00 00 0/401629 от 16.12.2013г. в сумме – 608 131 (шестьсот восемь тысяч сто тридцать один) рубль 86 копеек.

Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, гражданки РФ, проживающей по адресу: <адрес><адрес> в пользу истца: Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», ОГРН – <***>, ИНН – <***>, юридический адрес: 675000, <...>; зарегистрирован ЦБ РФ 12.05.1991г. – проценты, начисляемые по ставке 30% (тридцать процентов) годовых на остаток задолженности 608 131 (шестьсот восемь тысяч сто тридцать один) рубль 86 копеек, начиная с 31.01.2018г. по дату вступления в силу решения суда.

Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, гражданки РФ, проживающей по адресу: <адрес><адрес> в пользу истца: Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», ОГРН – <***>, ИНН – <***>, юридический адрес: 675000, <...>; зарегистрирован ЦБ РФ 12.05.1991г. – государственную пошлину в размере – 9 281 (девять тысяч двести восемьдесят один) рубль 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке через Каширский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено 09.06.2018г.

Мотивированное решение составлено в окончательной форме 09.06.2018г.

Председательствующий О.В. Готовцева