Решение № 2-2829/2023 2-539/2024 2-539/2024(2-2829/2023;)~М-3089/2023 М-3089/2023 от 4 апреля 2024 г. по делу № 2-2829/2023

91RS0009-01-2023-004487-03

Дело № 2-539/2024


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 апреля 2024 года г. Евпатория

Евпаторийский городской суд Республики Крым в составе:

Председательствующего, судьи – Маркиной Т.И.

При помощнике судьи - Иванской А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к ФИО5, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам наследодателя,

У С Т А Н О В И Л:

Российский национальный коммерческий банк (публичное акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к неограниченному кругу наследников ФИО8 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам наследодателя. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 подписал индивидуальные условия договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) №. Указывает, что в соответствии с п. 1 Индивидуальных условий Банк предоставил ФИО4 кредит в пределах лимита кредитования 8000 рублей. Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору, п. 4 Индивидуальных условий предусмотрена процентная ставка за пользование кредитом, которая составляет 29,9 % годовых. Согласно п. 20 Индивидуальных условий кредит предоставлялся Банком на карточный счет, открытый в Банке на имя Заемщика для учета операций, совершаемых с использованием Кредитной карты. Ссылается на то, что Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и предоставил ФИО4 кредитную карту с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить ежемесячные обязательные платежи в течение платежного периода с 1 по 25 календарное число месяца, следующего за расчетным периодом. При этом, размер обязательного платежа состоит из: 5 % от суммы кредита (основного долга), рассчитанных по состоянию на 1-й рабочий день текущего календарного месяца; суммы процентов, начисленных за пользование кредитом; суммы комиссий согласно тарифам Банка (при наличии). Отмечает, что при подписании Индивидуальных условий ФИО4 как Заемщик выразил своё согласие с Общими условиями потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) действующими на ДД.ММ.ГГГГ. Обосновывает обращение в суд с иском тем, что в настоящее время Банку стало известно о смерти Заемщика, при этом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, которая состоит из: <данные изъяты>. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты>. - задолженность по уплате процентов; 0 рублей - задолженность по оплате комиссии; <данные изъяты> рублей - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты. С момента смерти и до обращения в суд с иском в счет погашения задолженности платежи по кредитному договору произведены не были, соответственно, добровольно никто из наследников никаких действий по погашению задолженности по кредитному договору не предпринимает. Просит установить состав наследственного имущества и круг наследников умершего заемщика ФИО4 Анатольевича, установленных судом наследников привлечь к участию в деле качестве соответчиков и взыскать с наследников ФИО4 Анатольевича в пользу РНКБ Банк (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а именно: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по уплате процентов; 0 руб. - задолженность по оплате комиссии; <данные изъяты>. - сумму неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты, а также судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления в сумме <данные изъяты>.

Определением Евпаторийского городского суда Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчиков по делу по иску по иску ФИО1 национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к неограниченному кругу наследников ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам наследодателя привлечены ФИО2 и ФИО3.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания РНКБ (ПАО) извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении почтового отправления, в материалах дела имеется заявление представителя истца ФИО7 о рассмотрении дела в отсутствие представителя РНКБ (ПАО) (л.д. 20).

Ответчики ФИО5 и ФИО6 в судебное заседание не явились, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подано в суд заявление о приобщении к материалам дела копий платежных документов, подтверждающих полное погашение долга наследодателя ФИО4

Изучив материалы дела, материалы инвентарного дела ФГУП РК «Крым БТИ» в <адрес> на домовладение по <адрес> в <адрес>, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями п. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и РНКБ (ПАО) заключен договор потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) №, согласно которому Банк принял на себя обязанность предоставить ФИО4 кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 29,9 % годовых. Срок действия договора установлен с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий до полного исполнения Банком и Заемщиком обязательств по кредитному договору, состоящему из Индивидуальных условий и Общих условий, и закрытию Карточного счета согласно п. 9.1.1 или 9.1.2 Общих условий. Пунктом 2 Индивидуальных условий также установлено, что возврат текущей задолженности по кредиту осуществляется в порядке п. 6.1 Общих условий и п. 6 Индивидуальных условий, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик воспользовался лимитом кредитования. Окончательным сроком возврата кредита является одна из ранее наступивших дат: достижение заемщиком возраста 70 лет (включительно); дата закрытия карточного счета согласно п. 9.1.1 или 9.1.2 Общих условий.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора «Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по Кредитному договору или порядок определения этих платежей» размер обязательного платежа состоит из: 5% от суммы Кредита (основного долга), рассчитанных по состоянию на 1-й рабочий день текущего календарного месяца; суммы процентов, начисленных за пользование кредитом; суммы комиссий согласно тарифам Банка (при наличии). Оплата производится ежемесячно в течение платежного периода с 1 по 25 календарное число месяца, следующего за расчетным периодом.

Пунктом 12 Индивидуальных условий настоящего кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а именно неустойка в размере 20 % годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Согласно п. 19 Индивидуальных условий кредитного договора Банк открывает на имя заемщика Карточный счет на основании Кредитного договора.

Пунктом 1.2.3. Общих условий Кредитного договора предусмотрено, что договор считается заключенным с даты, когда между Банком и Заемщиком достигнуто согласие по всем положениям Индивидуальных условий Договора. Лимит кредитования устанавливается в день заключения Договора.

ФИО4 были подписаны индивидуальные условия потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) №, т.е. приняты взятые на себя по кредитному договору обязательства, соответственно договор считается заключенным (л.д. 11).

Из п. 1.2.6 Общих условий следует, что Банк на основании договора открывает Заемщику карточный счет. Заемщику предоставляется кредитная карта и устанавливается лимит кредитования в порядке, размере и на условиях, предусмотренных договором.

Положениями п. 4.1.1 Общих условий договора установлено, что Заемщик обязуется погашать задолженность в порядке и сроки, установленные договором.

Согласно п. 6.1. Общих условий Кредитного договора, порядок начисления процентов и погашения задолженности по кредитной карте осуществляется ежемесячно с 01 по 25 число (включительно) месяца, если иной срок/периодичность не установлена Индивидуальными условиями Договора, Заемщик обязан осуществить погашение Обязательного платежа, состоящего из: минимального платежа, рассчитанного на первый рабочий день текущего календарного месяца. При расчете суммы Минимального платежа не учитывается сумма просроченных минимальных платежей за истекший платежный период; суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным Кредитом в соответствии с п. 6.2 и 6.4 Общих условий; комиссий, предусмотренных тарифами Банка, в том числе за предоставление услуг по системе «SMS-банкинг» (при наличии). В течение Платежного периода текущего календарного месяца также подлежит оплате сумма неустойки, начисленной за несвоевременную оплату Обязательных платежей предыдущих календарных месяцев согласно положениям п. 8.1 Общих условий и в размере, указанном в п. 12 Индивидуальных условий.

Пунктом 8.1 Общих условий установлено, что в случае непогашения либо неполного погашения Заемщиком Минимального платежа в соответствии с п. 6.1 настоящих Общих условий непогашенная сумма объявляется просроченной и на сумму просроченного Минимального платежа начисляется неустойка в размере, установленном п. 12 Индивидуальных условий, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

В силу п. 13.1 Заключительных положений договор считается заключенным с даты подписания Заемщиком собственноручно или простой электронной подписью Индивидуальных условий Договора и действует до полного исполнения Банком и Заемщиком своих обязательств по договору (л.д. 5-11).

Истцом выполнены взятые на себя обязательства, открыт карточный счет, выдана карта, о получении которых имеется подпись заемщика, перечислены на карту денежные средства.

С учетом того, что ответчиком на момент смерти не погашена сумма кредита, возникла задолженность по договору, что подтверждается соответствующим расчетом задолженности по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-АЯ №, выданным ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (л.д. 14).

Из расчета задолженности по Кредитной карте по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (включительно) следует, что сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., а именно: <данные изъяты> (л.д. 13).

В силу пункта 1 статьи 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку денежное обязательство по возврату кредита с личностью должника не связано, то его смерть основанием для прекращения кредитных обязательств не является. В этом случае наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства солидарно (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). Требования кредиторов по обязательствам наследодателя, удовлетворяются за счет имущества наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Положениями ст. 1152 ГК Российской Федерации установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять, исключение составляет выморочное имущество, принятие которого не требуется.

Способы принятия наследства предусмотрены статьей 1153 ГК Российской Федерации, и помимо подачи наследником заявления нотариусу по месту открытия наследства, могут заключаться в совершении наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, данных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из материалов инвентарного дела ФГУП РК «Крым БТИ» на домовладение по <адрес> следует, что ДД.ММ.ГГГГ Евпаторийским горсоветом на основании распоряжения (приказа) от ДД.ММ.ГГГГ №-РП выдано свидетельство о праве собственности на жилье, согласно которому <адрес> принадлежит на праве частной собственности ФИО4, ФИО2 и ФИО3 в равных долях (л.инв.дела БТИ 154).

Право собственности на квартиру по адресу: <адрес> Едином государственном реестре недвижимости на момент рассмотрения судом настоящего дела не зарегистрировано, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости (л.д. 43-44).

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ФИО3 подтвердили, что они являются наследниками первой очереди наследодателя ФИО4, а именно, супругой и сыном и ими фактически принято наследство в виде 1/3 доли в праве общей долевой собственности на <адрес>, просили отложить судебное заседание для добровольной оплаты задолженности по договору потребительского кредита наследодателя ФИО4

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 предоставлены доказательства полной оплаты задолженности наследодателя ФИО4 по договору потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) № от ДД.ММ.ГГГГ, а также судебных расходов в виде оплаченной истцом при обращении в суд с иском государственной пошлины.

Ввиду добровольного исполнения ответчиками исковых требований истца у суда отсутствуют основания для удовлетворения иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 198-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к ФИО5, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам наследодателя отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Евпаторийский городской суд Республики Крым.

Судья: /подпись/ Т.И. Маркина

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>