Решение № 2-44/2019 2-44/2019(2-657/2018;)~М-646/2018 2-657/2018 М-646/2018 от 22 января 2019 г. по делу № 2-44/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской ФедерацииДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Лукояновский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Сурусиной Н.В.,

при секретаре Забалуевой И.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуАкционерного общества«КредитЕвропаБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО«КредитЕвропаБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ междуАО«КредитЕвропаБанк» и ФИО1 заключенкредитныйдоговор №, согласно которому истец предоставляет ответчикукредитв размере <данные изъяты>. Договор заключенный междубанкоми заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементыкредитногодоговора и договора залога. Стороны заключили договор путем подписания заемщиком заявления на кредитноеобслуживание и акцептабанкомданного заявления путем зачислениякредитана счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление накредитноеобслуживание, условия кредитного обслуживания АО«КредитЕвропаБанк» и тарифыбанка.

В соответствии с тарифами по программе потребительскогокредитованияпроцентная ставка покредитусоставила 16,5% годовых. Заемщик согласился на получениекредитана условиях изложенных в договоре и тарифах удостоверив своей подписью в заявлении накредитное обслуживание, что с указанными положениямибанкаознакомлен, понимает, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать. Факт предоставления Банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету № Заемщика. ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании Заявления (Оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО«КредитЕвропаБанк», а также ст.ст.450,452и453 ГК РФ, междуАО«КредитЕвропаБанк» и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение к Договору, в соответствии с которымБанкпроизвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банкомпо основному долгу и начисленным процентам по Договору, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>. Процентная ставка покредитусоставила 15% (годовых). Срок погашения по реструктуризированному договору 60 месяцев.

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, Заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика передБанком составляет <данные изъяты>, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - <данные изъяты>; сумма просроченных процентов - <данные изъяты>; сумма процентов на просроченный основной долг - <данные изъяты>; реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг – <данные изъяты>; реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг - <данные изъяты>.

Свои обязательства по возвратукредитазаемщик не исполняет денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность покредитномудоговору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное в обеспечении исполнения обязательств ответчика имущество автомобиль марки KIA RIO <данные изъяты>. Взыскать с ответчика в пользуАО«Кредит ЕвропаБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истцаАО«КредитЕвропаБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал.

Выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФпокредитномудоговорубанк(кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей809,810,819Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратитькредитв срок и в порядке, которые предусмотрены кредитнымдоговором, и уплатить проценты за пользованиекредитомв соответствии с условиямикредитногодоговора.

Согласно ст.309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

По условиямкредитногодоговора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного междуАО«КредитЕвропаБанк» и ФИО1 последнему был предоставленкредитв размере <данные изъяты>.

Кредити сумма платы за пользованиекредитомподлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 60 месяцев, процентная ставка покредитусоставила 16,5 % годовых.

Как указано выше, при получениикредитаответчик ФИО1 заполнил заявление, в котором подтвердил факт того, что он ознакомился, понимает, принимает и полностью согласен с условиямикредитногообслуживания.

В соответствии с тарифамиАО«КредитЕвропа Банк» установлена ответственность заемщика за нарушение сроков погашения задолженности и определен ее размер в виде процентной ставки на просроченную задолженность 20% ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Таким образом, между истцом и ответчиком в порядке, определенном п.2 ст.432 ГК РФ, был заключен договор на основании принятия истцом предложений, изложенных в заявлении ответчика накредитноеобслуживание и акцептабанкомданного заявления, которое является офертой, путем перечислениякредитана счет заемщика.

Истец выполнил условиякредитногодоговора, перечислив на счет ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно предоставленному истцом расчету долг ответчика перед истцом на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты>, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - <данные изъяты>; сумма просроченных процентов - <данные изъяты>; сумма процентов на просроченный основной долг - <данные изъяты>; реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг – <данные изъяты>; реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг - <данные изъяты>.

Указанный расчет судом проверен и признан верным.

Поскольку доказательств необоснованности заявленных истцом требований ответчиком не представлено, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Кроме того, договор, заключенный междубанкоми заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитногодоговора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства вкредит). Приобретаемое вкредит транспортное средство марки KIA RIO <данные изъяты> Залогодатель ознакомлен со всеми условиямикредитногодоговора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств покредитномудоговору предметом залога.

В соответствии со ст.334 ГК РФв силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно ч.1 ст.336 ГК РФпредметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.348 ГК РФвзыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

По смыслу данной нормы права во взаимосвязи с положениями ст.56 ГПК РФобстоятельства, подтверждающие незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, должен доказывать залогодатель. Между тем, таких доказательств ответчиком суду не представлено.

Более того, в соответствии с положениями п. 3 ст.348 ГК РФесли договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обеспеченного залогом обязательства покредитному договору и исключающих обращение взыскания на предмет залога, в материалах дела не содержится, у суда не имеется законных оснований для отказа истцу в удовлетворении исковых требований в указанной части. Таким образом, исковые требования об обращении взыскания на заложенное движимое имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.431 ГК РФпри толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно раздела 2 листа 2 заявления (оферты) накредитноеобслуживание, на дату заключения договора стоимость предмета залога установлена и составляет <данные изъяты> рублей.

В силу п. 4 ст.348 ГК РФдолжник и залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено, а согласно ч. 1 ст.350, ч. 2 ст.350.1 ГК РФв случае, если стоимость оставляемого за залогодержателем или отчуждаемого третьему лицу имущества превышает размер неисполненного обязательства, обеспеченного залогом, разница подлежит выплате залогодателю. Таким образом, права залогодателя обращением взыскания на транспортное средство нарушены не будут.

Согласно информации ЦСН БДД МВД России, собственником автомобиля марки KIA RIO <данные изъяты>, является ФИО1.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Действующая в настоящее время редакция пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве" начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

НаименованиебанкаЗАО «КредитЕвропаБанк» изменено наАО«КредитЕвропаБанк» на основании ФЗ от 05.05.2014 года №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части 1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ».

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно представленным платежным поручениям, при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина по делу в сумме <данные изъяты>.

Размер государственной пошлины определен в соответствии с подп. 1 и 3 п. 1 ст.333.19Налогового кодекса РФ.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требованияАкционерного общества«КредитЕвропаБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользуАкционерного общества«КредитЕвропаБанк» денежные средства, полученные покредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание залоговое имущество – легковой автомобиль марки KIA RIO <данные изъяты>, принадлежащее ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользуАО«Кредит ЕвропаБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца через Лукояновский районный суд.

П.П. Судья Н.В. Сурусина

Копия верна Судья – Н.В. Сурусина