Решение № 2-595/2020 2-595/2020(2-6482/2019;)~М-6206/2019 2-6482/2019 М-6206/2019 от 4 февраля 2020 г. по делу № 2-595/2020

Дело № 2-595/2020(2-6482/2019)

УИД: 63RS0045-01-2019-007924-60


Решение (заочное)

именем Российской Федерации

05 февраля 2020г. Промышленный районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Османовой Н.С.,

при секретаре Середа В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Промышленного районного суда г.Самары по адресу <...> а, каб.217 гражданское дело № 2-595/2020 по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование исковых требований указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <данные изъяты>

Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, количество комнат <данные изъяты>

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу закона и удостоверенная Закладной.

Кредитным договором предусмотрены случаи, при наступлении которых Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

В связи с изложенным на основании кредитного договора банк предъявил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек.

Сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 794 342,47 руб., в том числе:

-задолженность по просроченной сумме основного долга - 764 000,00 руб.;

-задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 28 681,48 руб;

-неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - 953,45 руб.;

-неустойка за нарушение срока возврата основного долга - 707,54 руб.

Согласно Закладной в обеспечение обязательств по кредитному договору банку в залог предоставлена принадлежащая на праве собственности квартира, расположенная по адресу: <адрес>, количество комнат <данные изъяты>

Закладной предусмотрено право банка, что в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 (пятнадцати) календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, обратить взыскание на предмет ипотеки.

Согласно Отчета об оценке № рыночная стоимость квартиры составляет: 956 000 руб. Соответственно, начальная продажная цена составляет- 764 800, 00 руб. (956 000 руб. х 80% = 764800руб.).

В связи с этим, истец просил суд: взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № размере 794 342,47 рублей, государственную пошлину в размере 11 143 рублей и обратить взыскание на предмет залога- квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 764 800 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, исковые требования удовлетворить. Против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом о месте и времени рассмотрения дела по своему месту жительства (месту регистрации), однако, от получения судебных извещений уклонился, в суд возвращены почтовые уведомления с отметкой о том, что срок хранения судебных извещений истек, в связи с чем данное лицо в силу ст.ст.117-119 ГПК РФ считается надлежащим образом извещенным о рассмотрении дела. Ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых ему извещений. Все неблагоприятные последствия отсутствия надлежащего контроля за поступающей к нему корреспонденцией несет это лицо.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ в Постановлении Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 года N 25 юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Дело при отсутствии возражения со стороны представителя истца рассмотрено в порядке заочного производства, предусмотренного ст.233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд признает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По смыслу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № №, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику ФИО1 764 000,00 руб. на срок <данные изъяты> годовых, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, имеющей общую площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, стоимостью 956 000 руб.

Истец исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства в полном объеме.

Ответчик не исполнял свои обязательства по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, что является нарушением условий договора.

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, истец направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, не позднее 15 календарных дней с момента направления досудебного уведомления. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа банку на указанное требование ответчик не предоставил.

Задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 794 342,47 рублей, в том числе: задолженность по просроченной сумме основного долга - 764 000,00 руб.; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 28 681,48 руб; неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - 953,45 руб.; неустойка за нарушение срока возврата основного долга - 707,54 руб.

Суд признает данный расчет правильным, ответчиком он не опровергнут. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора. В соответствии с п.<данные изъяты> кредитного договора, а также на основании Закладной, раздел <данные изъяты> «Предмет ипотеки» обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, общей площадью <данные изъяты> расположенная по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый номер №

В соответствии с п. <данные изъяты> Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки (правила): «В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения по возврату кредита и/или процентов начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения заемщик обязуется уплачивать кредитору неустойку в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения».

Согласно п.<данные изъяты> кредитного договора № (индивидуальные условия) и п. <данные изъяты> Закладной размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов составляет <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выписками по счетам Ответчика.

В соответствии с п. <данные изъяты> Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки (правила), заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществ, за исключением имущества, на которое в соответствии с Законодательством не может быть обращено взыскание.

Таким образом, согласно условиям договора «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на залог, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

Согласно п. <данные изъяты> Закладной от ДД.ММ.ГГГГ., по соглашению сторон, денежная оценка предмета залога составляет: 956 000 руб.

Учитывая изложенное, продолжительность периода просрочки исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору и то, что на какие-либо обстоятельства, свидетельствующие о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчик не сослался, доказательств данным обстоятельствам не представил, суд не усматривает оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ.

Поскольку ответчиком требования, содержащиеся в досудебном уведомлении о досрочном возврате кредита, до настоящего момента не исполнены, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», судом в ходе рассмотрения дела не установлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ч. 1 ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

Между тем, факт систематического нарушения обязательств по внесению ежемесячных платежей по договору нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно отчета об оценке №. рыночная стоимость квартиры составляет 956 000 руб., соответственно начальная продажная цена составляет 764800 руб. (956 000х 80% ).

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, требование о возврате госпошлины, уплаченной при подаче иска в размере 11 143 руб., подлежит удовлетворению, так как подтверждены платежным поручением № от <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору от 04.07.2019г. № в размере 794 342,47 руб. и сумму уплаченной госпошлины в размере 11 143 руб., а всего 805 485 (восемьсот пять тысяч четыреста восемьдесят пять) рублей 47 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из одной комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер: № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 764 800 (семьсот шестьдесят четыре тысячи восемьсот) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 11.02.2020г.

Председательствующий- Н.С. Османова