Решение № 2-6371/2020 2-6371/2020~М-6098/2020 М-6098/2020 от 23 ноября 2020 г. по делу № 2-6371/2020

по делу № 2-6371\2020


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 ноября 2020 года Нижнекамский городской суд Республики Татарстан РФ в составе: председательствующего судьи А.П.Окишева, при секретаре Л.А.Селиной, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, ФИО1 об отмене решения финансового уполномоченного от ... №... по обращению ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» обратилось в суд с иском к финансовому уполномоченному по правам потребителя финансовых услуг ФИО1 об отмене решения финансового уполномоченного от ... №... по обращению ФИО1.

Из изложенных в иске доводов, следует, что ... ФИО1 заключила с ООО «Русфинанс Банк» кредитный договор ...-Ф. Этой же датой, заемщиком подано заявление на добровольное страхование. Страховые случаи: - получение инвалидности 1, наступившей в результате несчастного случае или болезни, кроме событий, указанных в пункте 4.4. Правил, установление в течение срока страхования, но не позднее достижения возраста 65 полных лет инвалидности 2 группы, наступившей, в результате несчастного случая или болезни. Поэтому, при выдаче кредита банком была удержана денежная сумма в размере 118999 руб. 16 коп. – страховая премия. ... ФИО1 обратилась к истцу с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии. ... страховая премия была возвращена. По обращению ФИО1 вынесено решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ... №... о взыскании с истца процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации) за период с ... по ... в размере 3 617 руб. 93 коп. Истец указывает, что взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами незаконно, так как ФИО1 просила взыскать неустойку, предусмотренную Законом «О защите прав потребителей», а требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами она не заявляла.

На основании изложенного, истец просит решение финансового уполномоченного от ... №... по обращению ФИО1 отменить, в удовлетворении требований ФИО1 отказать.

В судебное заседание представитель истца не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Представитель финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, направил отзыв, в котором в иске просил отказать по основаниям, указанным в обжалуемом решении.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Указанием Центрального банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», вступившим в законную силу 2 марта 2016 года, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней (далее- добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 21 августа 2017 года №4500-У в указанный пункт внесены изменения слова "пяти рабочих" заменены словами "четырнадцати календарных".

Согласно пункту 2 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 21 августа 2017 года №4500-У, изменения вступают в силу с 1 января 2018 года.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами, после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать установленным требованиям.

Обжалуемым решением установлено и подтверждается материалами дела, что ... ФИО1 заключила с ООО «Русфинанс Банк» кредитный договор ...-Ф. Этой же датой, заемщиком подано заявление на добровольное страхование. Страховые случаи: - получение инвалидности 1, наступившей в результате несчастного случае или болезни, кроме событий, указанных в пункте 4.4. Правил, установление в течение срока страхования, но не позднее достижения возраста 65 полных лет инвалидности 2 группы, наступившей, в результате несчастного случая или болезни. Поэтому, при выдаче кредита банком была удержана денежная сумма в размере 118999 руб. 16 коп. – страховая премия. ... ФИО1 обратилась к истцу с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии. ... страховая премия была возвращена. По обращению ФИО1 вынесено решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ... №У-20-128436/5010-003 о взыскании с истца процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации) за период с ... по ... в размере 3 617 руб. 93 коп.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

При установленных обстоятельствах, Указание ЦБ РФ применимо к данным правоотношениям.

Обжалуемым решением установлено, что ... истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от участия в программе страхования и возврате страховой премии ( в указанную дату заявление сдано на почту). ... заявление получено истцом.

Таким образом, истец, в установленный Указанием ЦБ РФ № 3854 –У от 20 ноября 2015 года с изменениями внесенными Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 21 августа 2017 года №4500-У срок (четырнадцать дней), обратился с заявлением об отказе от страхования и имел право на возврат страховой премии.

... истец возвратил страховую премию в размере 118999 руб.

Пунктом 7.5.4 Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, установлено, что в случае досрочного прекращения договора страхования по причинам, указанным в пункте 7.4.7 Правил страхования (указанным пунктом предусмотрен отказ в течение свободного периода (14 календарных дней)), возврат оплаченной страховой премии страхователю осуществляется страховщиком в полном объеме, в течение не более 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора.

Страховая премия возвращена истцом ФИО1 с нарушением указанного срока.

При подаче заявления финансовому уполномоченному ФИО1 просила взыскать неустойку, предусмотренную Законом о защите прав потребителей, в связи с чем, истец считает, что финансовый уполномоченный за нарушение срока возврата не вправе был взыскивать проценты за пользование чужими денежными средствами.

Суд, считает указанную позицию ошибочной, так как в поданном финансовому уполномоченному заявлении ФИО1 просила взыскать с истца неустойку, в качестве основания указала статью 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", поскольку требование истца о возврате страховой премии не связано с нарушением ответчиком сроков оказания услуги или ненадлежащим качеством оказанной услуг, неустойка, предусмотренная статьей статью 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", не подлежит взысканию и финансовым уполномоченным правомерно отказано в ее взыскании.

Положениями пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат начислению, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Указанные проценты являются мерой ответственности за пользование чужими денежными средствами, в том числе и в случае несвоевременного возврата денежных средств.

Довод истца о том, что требование о взыскании данных процентов не было заявлено ФИО1, судом не принимается, так как ФИО1 было заявлено требование о взыскании неустойки (привлечение к ответственности за нарушение срока возврата страховой премии) и учитывая, что в рассматриваемом случае «иной размер процентов не установлен законом или договором», финансовым уполномоченным обоснованно взысканы проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая указанные обстоятельства требования истца, не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск общества ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, ФИО1 об отмене решения финансового уполномоченного от ... №... по обращению ФИО1, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Полный текст решения изготовлен 30 ноября 2020 года.

Судья А.П.Окишев