Решение № 2-321/2017 2-321/2017~М-244/2017 М-244/2017 от 1 мая 2017 г. по делу № 2-321/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 мая 2017 года г. Алексин Тульская область

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Саблина Р.И.,

при секретаре Паньшиной И.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Алексинского городского суда Тульской области гражданское дело № 2-321/2017 по иску ПАО «Московский Индустриальный Банк» в лице ОО «ТРУ» ПАО «МИнБанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ПАО «Московский Индустриальный Банк» в лице ОО «ТРУ» ПАО «МИнБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указал, что ... года между ПАО «Московский Индустриальный Банк» - ПАО «МИнБанк» и ответчиком был заключен договора №... на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты.

... года между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к договору №... от ... года на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты), согласно которому кредитор установил заемщику лимит кредитования в размере 80000 руб.

Плата за пользование кредитом согласно п.1.3 кредитного договора установлена в размере ... % годовых.

Согласно п.1.4 кредитного договора лимит кредитования установлен на срок действия карты, но не более двух лет.

Согласно п.2.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщику на условиях срочности, платности и возвратности.

Пунктом 8.1 кредитного договора предусмотрено, что обязательства сторон действуют до завершения всех расчетов по кредитному договору.

Факт получения кредита заемщиком не оспаривается и подтверждается заявлением-обязательством на получение кредитной карты от ... года, заявлением на перевыпуск карты от ... года, а также выпиской по счету банковской карты за период с ... года по ... года.

Согласно п. 3.5 кредитного договора, заемщик обязался вносить сумму ежемесячного платежа не позднее ... числа каждого месяца. Срок возврата ответчиком кредита истекает ... года. С ... года погашение просроченной задолженности по кредитной карте ответчиком не осуществлялось. В связи с изложенным, в соответствии с п. 5.3 кредитного договора, Банк имеет право прекратить кредитование счета банковской карты заемщика, заблокировать карту и взыскать имеющуюся задолженность и проценты, в установленном законом порядке, письменно уведомив об этом заемщика в следующем случае: после последовательного двукратного нарушения заемщиком обязательства по внесению ежемесячного минимального платежа.

По состоянию на ... года общая задолженность заемщика по кредитному договору составляет 78922 руб. 21 коп., из них: просроченная задолженность 72531 руб. 84 коп., просроченные проценты 6390 руб. 37 коп.

С заемщиком неоднократно пытались связаться сотрудники Банка, однако, он на телефонные звонки не отвечает. Также Банком в адрес Заемщика были направлены уведомления с требованием о погашении суммы долга, которые были оставлены заемщиком без ответа и без удовлетворения.

В связи с грубым нарушением заемщиком условий кредитного договора, Банк пришел к выводу о необходимости расторжения договора, кредитного договора и договора потребительского кредита.

На основании изложенного просило взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «МИнБанк» задолженность по кредитному договору в размере 78922 руб. 21 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8568 руб., а так же расторгнуть договор №... от ... года на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты).

В судебном заседании:

Представитель истца ПАО «Московский Индустриальный Банк» в лице ОО «ТРУ» ПАО «МИнБанк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в адресованном суду ходатайстве представитель истца по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, указав, что Банк полностью поддерживает заявленные исковые требования к ответчику, письменно просил удовлетворить в полном объеме заявленные требования к ФИО1

Ответчик ФИО1 не возражала против удовлетворения исковых требований ПАО «Московский Индустриальный Банк» в лице ОО «ТРУ» ПАО «МИнБанк». Представила суду приходные кассовые ордера №... от ... года на сумму 2000 руб. и №... от ... года на сумму 10000 руб., направленные в счет погашения кредитной задолженности.

Суд, с учетом мнения ответчика, а так же в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющие в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий.

В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ... года между ФИО1 и ПАО «МИнБанк» был заключен договор №... на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты).

... года между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к договору №... от ... года на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты).

Согласно п.1 вышеуказанного дополнительного соглашения, в соответствии с условиями настоящего соглашения Банк кредитует счет банковской карты клиента №... для проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковской карты клиента, предусмотренным в договоре на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты. Максимально допустимая совокупная сумма кредита (лимит кредитования) установлена в размере 80000 руб. Плата за пользование кредитом установлена в размере ...% годовых. Лимит кредитования устанавливается на срок действия карты, но не более до двух лет.

Согласно п.п.2, 3, 3.3, 3.4 вышеуказанного дополнительного соглашения, кредит предоставляется на условиях срочности, платности и возвратности. Погашение задолженности по кредиту и уплата начисленных процентов осуществляется на основании выписки по счету банковской карты клиента. Выписка формируется в первый рабочий день месяца, следующего за отчетным. Неполучение или несвоевременное получение клиентом выписки не освобождает его от выполнения обязательств перед банком. Погашение кредита и взимание процентов за его пользование осуществляется банком, начиная со дня, следующего за днем образования ссудной задолженности по дату окончательного погашения кредита и уплаты процентов. Начисление процентов за пользование кредитом производится на ежедневный остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня, следующего за днем перечисления суммы кредита (или его части) со ссудного счета на счет банковской карты.

Из п.3.5 вышеуказанного дополнительного соглашения усматривается, что при расчете процентов учитывается следующее:

-если клиент погасил общую сумму задолженности в срок до ... числа (включительно) месяца, следующего за отчетным, плата за пользование кредитом начиная с 1-го числа отчетного месяца и до даты его фактического погашения не взимается;

-если клиент внес сумму в размере минимального платежа, указанную в выписке, в срок до ... числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, проценты на задолженность отчетного месяца начисляются по ставке, установленной п.1.3 настоящего соглашения, с даты образования задолженности до даты ее полного погашения. Начисленные проценты включаются в расчет очередного минимального платежа, а непогашенная часть задолженности включается в общую сумму задолженности следующего отчетного месяца;

-если клиент до ... числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, внес сумму минимального платежа не полностью, проценты на задолженность отчетного периода начисляются по ставке, установленной п.1.3 настоящего соглашения. При этом ... числа месяца, следующего за отчетным месяцем, непогашенная часть минимального платежа относится в счет просроченной задолженности с начислением процентов в размере ...%годовых, с даты образования просроченной задолженности до даты ее полного погашения.

Сумма просроченной задолженности и начисленных на нее процентов по нему включается в расчет очередного минимального платежа.

Согласно п.3.6 вышеуказанного дополнительного соглашения, в случае превышения лимита кредитования клиент уплачивает ...% годовых от суммы сверхлимитной задолженности, с даты образования сверхлимитной задолженности да даты ее полного погашения.

Согласно п. 5.7 вышеуказанного дополнительного соглашения, клиент обязуется ежемесячно в срок, установленный п.3.54 настоящего соглашения, вносить сумму ежемесячного платежа (минимального платежа) не позднее ... числа каждого месяца. Минимальный платеж состоит из: 5% от суммы использованного, но не погашенного лимита кредитования, на 1-ое число месяца, следующего за отчетным, и комиссий, начисленных в соответствии с тарифами; суммы начисленных процентов по просроченной задолженности и по сверхлимитной задолженности (при наличии); суммы начисленных процентов по срочной задолженности (при наличии); суммы просроченной задолженности (при наличии); суммы сверхлимитной задолженности (при наличии).

Срок возврата ответчиком кредита истекает ... года.

В соответствии с п. 5.3 вышеуказанного дополнительного соглашения, Банк имеет право прекратить кредитование счета банковской карты заемщика, заблокировать карту и взыскать имеющуюся задолженность и проценты, в установленном законом порядке, письменно уведомив об этом заемщика в следующем случае: после последовательного двукратного нарушения заемщиком обязательства по внесению ежемесячного минимального платежа; при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма задолженности не будет возвращена клиентом в установленные сроки; при нарушении клиентом условий договора на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты.

Факт получения кредита заемщиком подтверждается заявлением-обязательством на получение кредитной карты от ... года, заявлением на перевыпуск карты от ... года, а также выпиской по счету банковской карты за период с ... года по ... года.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК РФ.

Установлено, что в течение срока действия кредитного договора, ответчиком нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заёмными средствами, что подтверждается выпиской по счету банковской карты за период с ... года по ... года Доказательств обратному ответчиком в судебное заседание представлено не было.

Истцом заемщику направлялось письмо-требование от ... года о погашении суммы долга, однако, ответчиком оно оставлено без ответа и без удовлетворения.

Поскольку в судебном заседании установлено, что со стороны ответчика имело место неоднократное нарушение обязательств, предусмотренных кредитным договором, то кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы кредита.

Данные выводы также изложены в п.16 Постановления Пленума Верховного суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По состоянию на ... года общая задолженность заемщика по кредитному договору составляет 78922 руб. 21 коп., из них: просроченная задолженность 72531 руб. 84 коп., просроченные проценты 6390 руб. 37 коп.

Данный расчёт задолженности является правильным и сомнений у суда не вызывает.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства, ответчиком были предоставлены приходные кассовые ордера №... от ... года на сумму 2000 руб. и №... от ... года на сумму 10000 руб., направленные в счет погашения кредитной задолженности.

Таким образом, с учетом осуществленного ФИО1 платежа в размере 12000 руб. с чет погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору №... от ... года, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 66922 руб. 21 коп.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2)в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения и взыскания с ответчика ФИО1 образовавшейся общей суммы задолженности по кредитному договору в размере 66922 руб. 21 коп.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание, что истцом были понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере 8568 руб., что подтверждается платёжным поручением №... от ... года, суд с учетом частичного удовлетворения заявленных исковых требований, полагает возможным взыскать с ФИО1 судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 8207 руб. 67 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ПАО «Московский Индустриальный Банк» в лице ОО «ТРУ» ПАО «МИнБанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.

Расторгнуть договор с ФИО1 №... от ... года на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты).

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «МИнБанк» задолженность по кредитному договору в размере 66922 руб. 21 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8207 руб. 67 коп., а всего 75129 (семьдесят пять тысяч сто двадцать девять) руб. 88 (восемьдесят восемь) коп.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Алексинский городской суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: