Решение № 2-521/2025 2-521/2025~М-394/2025 М-394/2025 от 15 июня 2025 г. по делу № 2-521/2025

Дело №

62RS0№-86

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Скопинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи – Кузнецовой Г.Н.,

при секретаре – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в <адрес>

гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору № от 18.11.2023г. за период с 07.02.2024г. по 10.04.2025г. в размере 654732 рублей 65 копеек, в том числе основного долга в размере 349319 рублей 95 копеек, процентов в размере 270017 рублей 67 копеек, иных плат и штрафа в размере 35395 рублей 03 копеек. Также истец просил взыскать с ответчика судебные расходы (государственную пошлину, уплаченную за подачу иска в суд) в размере 18095 рублей 00 копеек.

В обоснование заявленных требований АО «ТБанк» указало, что 18.11.2023г. между ФИО1 и АО «ТБанк», был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 332000 рублей 00 копеек.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты.

Договор совершен в простой письменной форме.

Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. От должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением договора в простой письменной форме, стала активация должником предоставленной банком кредитной карты.

В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения должником своих обязательств по договору. При этом банк направляет должнику заключительный счёт, в котором информирует о востребовании суммы задолженности.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 10.04.2025г. банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 07.02.2024г. по 10.04.2025г., подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 654 732 рублей 65 копеек, из которых: сумма основного долга - 349 319 рублей 95 копеек, сумма процентов - 270 017 рублей 67 копеек, сумма штрафов - 35 395 рублей 03 копейки.

Истец АО «ТБанк» о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Представитель истца АО «ТБанк» в суд не явился. В деле от истца АО «ТБанк» имеется заявление, в котором он просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя. Дело рассмотрено в отсутствие представителя АО «ТБанк» в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 о месте и времени слушания дела извещался судебной повесткой, направленной по адресу: <адрес>. Заказное письмо с судебной повесткой вернулось в адрес суда неврученным адресату с отметкой об истечении срока хранения. Судебная повестка в соответствии с частью 1 статьи 165.1 ГК РФ считается доставленной ответчику. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1 в форме заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Суд, изучив имеющиеся в деле материалы, приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском Кодексе РФ.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807- 818 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено статьями 819-822 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 30 Федерального закона от № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно разъяснениям, данным в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В пункте 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Центральным Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, определено, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В кредитных договорах, исполняемых с помощью кредитных карт, должны содержаться следующие существенные условия: предполагаемая максимальная величина кредита; условия возврата кредита или порядок определения таких условий; предполагаемый период времени для отказа от договора.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 2.3 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету, а также документы и сведения, необходимые для проведения идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца в соответствии с законодательством Российской Федерации, требованиями банка и перечнем, размещенным на сайте банка в интернет на странице acdn.tinkoff.ru|static|documents|list-of-documents-and-information-provided-client.pdf. В случае проведения идентификации с использованием единой биометрической системы и наличии технической возможности, заявление – анкета может быть подписана клиентом простой электронной подписью единой системы идентификации и аутентификации. Для заключения универсального договора заявление-анкета может быть предоставлена клиентом в случаях и порядке, предусмотренных условиями комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, без формирования отдельного документа, содержащего сведения, необходимые для идентификации клиента в соответствии с требованиями банка, его партнера и законодательства Российской Федерации.

Согласно п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты, акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты:

для договора вклада (договора накопительного счета) - открытие счета вклада/накопительного счета и зачисление на него денежных средств,

для договора расчетной карты (договора счета) – открытие картсчета (счета) и отражения банком первой операции по картсчету (счету),

для договора кредитной карты – активация кредитной карты и получение банком первого реестра операций,

для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на картсчет (счет).

Согласно п. 2.11 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц с момента заключения договора применяется тарифный план, который до заключения договора передается клиенту лично или отправляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по реквизитам, указанным клиентом, либо условия которого предусмотрены/указаны в индивидуальных условиях договора. Способ доставки определяется банком. Информация, содержащаяся в тарифном плане, может быть включена банком в индивидуальные условия договора, которые вручаются клиенту до заключения кредитного договора. Правила применения тарифов и тарифы на услуги по переводам, платежам и дополнительным услугам, являющиеся неотъемлемой частью тарифов, содержится в тарифном плане клиента и/или на сайте банка в интернет по адресу tinkoff.ru. В течение действия договора по заявлению клиента и с согласия банка тарифный план, применяемый в рамках договора, может быть изменен на другой тарифный план. Банк вправе в одностороннем порядке изменить тарифный план, применяемый в рамках договора, и/или заменить его на другой тарифный план, в том числе при заключении договора и/или на определенный период времени по усмотрению банка, с целью уменьшения процентной ставки по кредиту и/или условий обслуживания при условии, что это не повлечет возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств клиента, а также уменьшить или прекратить взимание плат и штрафов по договору, уведомив об этом клиента посредством дистанционного обслуживания не позднее для соответствующих изменений. При этом банк также вправе в любое время осуществить возврат к тарифному плану, согласованному с клиентом при заключении договора или действовавшему до соответствующих изменений.

Согласно п. 2.16.1 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц простая электронная подпись может быть использована клиентом для подписания электронного документа (нескольких связанных между собой электронных документов), в том числе для подписания в электронной форме заявки и/или заявления-анкеты, включая индивидуальные условия договора, с целью заключения договора и/или иных соглашений с банком и/или его партнерами, с аффлированными лицами банка, в том числе с ООО «Тинькофф Мобайл» и АО «Тинькофф Страхование», включая соглашения с банком об обеспечении исполнения обязательств клиента и/или юридического лица, в котором клиент действует в качестве единоличного исполнительного органа. Банком самостоятельно определяется перечень электронных документов, которые могут быть подписаны клиентом простой электронной подписью.

Согласно п. 2.16.2 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц простая электронная подпись удостоверяет факт формирования и подписания клиентом документа в электронном виде посредством использования клиентом ключа простой электронной подписи.

Согласно п. 2.16.3 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц электронный документ считается подписанным клиентом простой электронной подписью если отправленный банком на абонентский номер и/или абонентское устройство одноразовый код и/или код доступа в сообщении совпадает с введенным и/или предоставленным клиентом кодом и/или кодом доступа при условии, что время его действия не истекло, и/или при корректном вводе (предоставлении) клиентом своих аутентификационных данных. Документы, подписанные клиентом простой электронной подписью, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента. На электронном документе, подписанном простой электронной подписью, по усмотрению банка может проставляться отметка о подписании документа простой электронной подписью. Вид и содержание такой отметки определяются банком.

Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации кредитной карты и получении банком первого реестра операций.

Согласно п. 3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается клиенту не активированной (за исключением виртуального образа кредитной карты). Кредитная карты активируется банком в момент ее вручения держателю или при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Обращение в банк через каналы дистанционного обслуживания для активации кредитной карты означает согласие клиента с предоставленными ему индивидуальными условиями договора и тарифами.

Согласно п. 3.14 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия договора кредитной карты.

Согласно п. 3.15 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт по окончании действия кредитная карта выпускается на новый срок по усмотрению банка. Заявление на перевыпуск кредитной карты на новый срок не требуется. По согласованию с банком возможно продление срока действия кредитной карты на установленный банком срок.

Согласно п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Согласно п. 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом.

Согласно п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством интернет-банка, мобильного банка, контактного центра банка.

Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. О числе месяца, в которое формируется выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется выписка может изменяться без предварительного уведомления клиента.

Согласно п. 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Согласно п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа/регулярного платежа, банк имеет право заблокировать все кредитные карты/токены, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте/токену клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа/регулярного платежа. При неоплате минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального/регулярного платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом.

Согласно п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляет клиенту не позднее 2(двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Согласно п. 7.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока действия договора кредитной карты.

Согласно п. 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий.

Согласно п. 7.3.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. При этом в случае увеличения банком лимита задолженности клиент вправе обратиться в банк посредством дистанционного обслуживания с требованием уменьшить лимит задолженности до размера, предшествующего его увеличению.

Согласно п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также:

в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете или заявке,

в случае если держатель не пользовался кредитной картой более, чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты,

в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты,

и в иных случаях по усмотрению банка.

В этих случаях банк блокирует все кредитные карты/токены, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту. Если в момент расторжения договора кредитной карты задолженность клиента перед банком отсутствует, банк вправе расторгнуть договор кредитной карты без направления заключительного счета, информируя клиента о своем решении любым способом по усмотрению банка.

Согласно п. 8.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт при формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущей выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане.

Согласно п. 3.2 Общих условий кредитования ввиду отсутствия у банка кассовых офисов для обслуживания клиентов кредит предоставляется клиенту путем зачисления на картсчет (счет).

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования на сумму каждого предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом.

Согласно п. 3.4 Общих условий кредитования кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении-анкете или заявке, либо согласованные сторонами до предоставления кредита посредством дистанционного обслуживания.

Согласно п. 3.5 Общих условий кредитования погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с тарифным планом с картсчета (счета), а при недостаточности денежных средств на карсчете (счете)- с других счетов клиента, открытых в рублях.

Согласно п. 3.6 Общих условий кредитования погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей.

Согласно п. 4.2.1 Общих условий кредитования клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с тарифным планом в определенный кредитным договором срок.

Согласно п. 4.3.1 Общих условий кредитования банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифным планом.

Согласно условиям обращения в банк для заключения договора кредитной карты обращаясь в банк посредством использования мобильного приложения банка или интернет-банка для заключения договора кредитной карты на указанных условиях и вводя в мобильном приложении банка или интернет-банке СМС-код, направленный на абонентский номер заемщика, заемщик выражает согласие с изложенными условиями и документами и подписывает заявление - анкету, заявку и индивидуальные условия договора потребительского кредита простой электронной подписью (аналогом собственноручной подписи). Договор кредитной карты заключается с момента активации кредитной карты и получения банком первого реестра операций. Заемщик обязуется по запросу банка собственноручно подписать и предоставить банку заявление-анкету, заявку и индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписываемые в соответствии с настоящими условиями посредством ввода в мобильном приложении банка или интернет-банке СМС-кода. При этом заемщик проинформирован и согласен, что в указанном случае собственноручно подписываемые им документы формируются исходя из условий, действующих на дату их формирования.

В судебном заседании установлено, что 10.09.2023г. ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением – анкетой, в которой просил банк заключить с ним договор кредитной карты и выпустить на его имя кредитную карту на следующих условиях: тарифный план ТП 9.20, номер кредитного договора 0180408308, карта 220070******3431. ФИО1 предложил АО «Тинькофф Банк» заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка tinkoff.ru и тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является активация банком кредитной карты и получение банком первого реестра операций. ФИО1 дал свое согласие на получение карты по адресу, указанному им при заключении договора кредитной карты и подтвердил ее получение им лично. ФИО1 согласен участвовать в программе страховой защиты заемщиков банка стоимостью 0,89% от задолженности в месяц, при этом ФИО1 понимает, что в этом случае, вне зависимости от состояния его здоровья и трудоспособности, он обязан исполнять свои обязательства перед АО «Тинькофф Банк» в полном объеме и в установленные договором сроки. ФИО1 выразил желание подключить услугу оповещение об операциях стоимостью 99 рублей в месяц и получать сообщения на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием его карты. ФИО1 выразил желание подключить услугу «превышение лимита задолженности» стоимостью 390 рублей согласно тарифному плану и совершать операции с использованием своей карты с превышением лимита задолженности. ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети «Интернет» на странице tinkoff.ru, тарифами и получеными им индивидуальными условиями договора, понимает их и, подавая настоящую заявку в банк, обязуется их соблюдать. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением – анкетой ФИО1 от 10.09.2023г., имеющимся в деле.

В судебном заседании установлено, что 10.09.2023г. между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор. Максимальный лимит задолженности составляет 700000 рублей 00 копеек. Текущий лимит задолженности составляет 332000 рублей 00 копеек. Текущий лимит задолженности доводится до сведения заемщика в порядке, предусмотренном условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте банка. Лимит задолженности может быть изменен в порядке, установленном договором кредитной карты (п.1). Срок действия договора неограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора (п.2). Процентная ставка: 1.1 на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых; 1.2 на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции 23,2% годовых; 1.3 на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9 % годовых; 1.4 на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9 % годовых (п. 4). Минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей, рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается платеж ежемесячно (п.6). Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности. (п. 12). Делая оферту банку заемщик соглашается с УКБО (п. 14). Данные факты подтверждаются индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 10.09.2023г., заключенного между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, имеющимися в деле.

Согласно тарифному плану ТП 9.20 процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции – 23,2% годовых, на покупки – 39,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9 % годовых. Проценты за покупки и платы не начисляются, если: платеж для беспроцентного периода (складывается из задолженности без рассрочек и регулярного платежа по рассрочкам) по выписке, в которой отражены эти операции, полностью погашен до даты минимального платежа по этой выписке, в выписку в которой отражены эти операции, не было зафиксировано неоплаты минимального платежа по предыдущей выписке. Плата за обслуживание карты (взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее – ежегодно) – 590 рублей 00 копеек. Комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9 % плюс 290 рублей. Переводы через сервисы Тинькофф: до 50000 рублей 00 копеек за расчетный период – бесплатно, в прочих случаях – 2,9 % плюс 290 рублей 00 копеек. Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях с абонентским номером Тинькофф Мобайл 59 рублей в месяц, в прочих случаях – 99 рублей в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц. Минимальный платеж рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности) – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей 00 копеек. Неустойка при неоплате минимального платежа (действует на просроченную задолженность) – 20% годовых. Плата за превышение лимита задолженности взимается в дату выписки за каждую совершенную клиентом операцию, после которой произошло превышение лимита задолженности. Взимается не более трех раз за расчетный период – 390 рублей 00 копеек.

В судебном заседании также установлено, что 18.11.2023г. карта, предоставленная банком ответчику в рамках договора кредитной линии №, активирована ФИО1, что подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии № за период с 10.09.2023г. по 10.04.2025г., имеющейся в деле.

Таким образом, заключенный между сторонами договор является смешанным, заключенным в соответствии с ч.3 ст.421, ч.1 ст.435, ч.3 ст.438, ч.1 ст.819 ГК РФ. Заявление ФИО1 рассмотрено банком в качестве оферты, и оно было акцептовано, что выразилось в выдаче ответчику карты и ее активизации.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 не исполняет надлежащим образом обязательства, связанные с оплатой задолженности по кредитной карте.

По состоянию на 20.05.2025г. за ответчиком ФИО1 по кредитному договору № от 18.11.2023г. образовалась задолженность в размере 654732 рублей 65 копеек, из которых 349319 рублей 95 копеек – основной долг, 270017 рублей 67 копеек – проценты, 35395 рублей 03 копейки – комиссии и штрафы. Данный факт подтверждается справкой о размере задолженности по кредитному договору № от 18.11.2023г., заключенному с ФИО1 по состоянию на 20.05.2025г., имеющимися в деле.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен, контррасчет ответчиком ФИО1 не представлен.

11.04.2025г. АО «Тинькофф Банк» был сформирован и выставлен заключительный счет в котором указана задолженность по договору кредитной карты № от 10.09.2023г. по состоянию на 11.04.2025г. в размере 654732 рублей 65 копеек, из них кредитная задолженность в размере 349319 рублей 95 копеек, проценты в размере 270017 рублей 67 копеек, штраф в размере 35395 рублей 03 копеек, которую предложено было оплатить ФИО1 в течение 30 дней с момента вставления заключительного счета, однако эти требования ответчиком исполнены не были. С 11.04.2025г. банк расторг договор с ФИО1 Данный факт подтверждается заключительным счетом, объяснениями истца АО «ТБанк» в исковом заявлении, отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 14574807191979, и не был оспорен ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела.

В силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В этой связи судом было предложено ответчику ФИО1 представить доказательства наличия обстоятельств, в силу которых истцу должно быть отказано в удовлетворении заявленных исковых требований, либо уменьшен их размер. Однако таких доказательств ответчиком суду представлено не было.

Обстоятельств, свидетельствующих о понуждении ответчика к заключению вышеуказанного договора, об уплате кредитного договора в судебном заседании не установлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору № от 18.11.2023г. за период с 07.02.2024г. по 10.04.2025г. в размере 654732 рублей 65 копеек, в том числе основного долга в размере 349319 рублей 95 копеек, процентов в размере 270017 рублей 67 копеек, иных плат и штрафа в размере 35395 рублей 03 копеек являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию судебные издержки (государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления) в размере 18095 рублей 00 копеек.

На основании изложенного,

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт РФ <...>) о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 349319 рублей 95 копеек, проценты в размере 270017 рублей 67 копеек, иные платы и штрафы в размере 35395 рублей 03 копеек, судебные расходы (государственную пошлину, уплаченную за подачу иска в суд) в размере 18095 рублей 00 копеек, а всего 672827 рублей 65 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано истцом в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае подачи заявления – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья-подпись

Копия верна: судья – Г.Н. Кузнецова