Решение № 2-5414/2018 2-5414/2018~М-5484/2018 М-5484/2018 от 27 ноября 2018 г. по делу № 2-5414/2018

Дело № 2-5414/2018 < >


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

28 ноября 2018 года город Череповец

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

судьи Репман Л.Ю.,

при секретаре Федоровой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество), обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратился с иском к Банком ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, в обоснование указав о том, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с Банком ВТБ (ПАО) договор потребительского кредита №, по условиям которого заимодавец предоставил заемщику кредит в размере 1408325 рублей 42 копейки. Одновременно с получением кредита подписал заявление о включении его в число участников программы коллективного страхования продукта «< >» по договору коллективного страхования заключенного между банком и ООО СК «ВТБ Страхование». В связи с чем, дополнительно к сумме кредита была включена страховая сумма в размере 126749 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес банка заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, заявление было получено ответчиком, однако требования истца до настоящего времени остались неисполненными.

Неправомерными действиями ответчиков истцу был причинен моральный вред, который он оценивает в размере 10000 рублей.

Просил взыскать с ответчиков в свою пользу денежные средства в размере 126749 рублей, взыскать с ответчика Банка ВТБ (ПАО) компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей и почтовые расходы по направлению заявления об отказе от страхования в размере 179 рублей 98 копеек, взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей и почтовые расходы по направлению заявления об отказе от страхования в размере 179 рублей 98 копеек.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 - ООО «юридическая компания «Бизнес Право» в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным иске основаниям.

В судебном заседании представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) ФИО3, действующий на основании доверенности, исковые требования не признал по основаниям, изложенным в письменных возражениях. Дополнительно пояснил о том, что денежные средства, списанные со счета истца, являлись страховой премией за подключение к программе страхования, при этом Банк ВТБ (ПАО) какую-либо платную услугу не оказывал, действуя в качестве поверенного от имени ПАО СК «ВТБ Страхование», вернул удержанные денежные средства на счет истца ДД.ММ.ГГГГ Просил отказать в удовлетворении исковых требований к Банку ВТБ (ПАО) как к ненадлежащему ответчику.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменные возражения, согласно которым полагал требования истца подлежащими отклонению, поскольку истец в нарушение ст. 56 ГПК РФ не доказал, что ему не была предоставлена информация о об условиях страхования и при заключении кредитного договора было навязано заключение договора со страховщиком. Требование о возврате страховой премии противоречит условиям договора и действующему законодательству. Просил в удовлетворении требований отказать. В случае удовлетворения требований просил применить положения ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен договор потребительского кредита №, по которому ФИО1 предоставлен кредит на сумму 1408325 рублей 42 копейки под 15,082 % годовых на срок 60 месяцев.

До подписания кредитного договора ФИО1 выразил намерение заключить договор страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Финансовый резерв» путем подписания полиса страхования по программе, предоставляемой ООО СК «ВТБ Страхование», а также путем проставления соответствующей отметки в Анкете-заявлении.

Размер страховой премии в соответствии с условиями договора страхования за весь срок страхования составил 126 749 рублей. Указанная сумма была списана со счета истца на счет ООО СК «ВТБ «Страхование» в день предоставления кредитных денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) и в ООО СК «ВТБ Страхование» с письменным заявлением об отказе от договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ заявление было получено ответчиками, однако требования истца остались неисполненными.

В соответствии с ч. ч. 2, 3 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Для целей Закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» федеральные законы, иные нормативные правовые акты и нормативные акты Банка России, предусмотренные пунктами 1 и 2 статьи 1, являются составной частью страхового законодательства.

Согласно пункту 1 Указания Центрального Банка РФ от 20.11.2015 г. № 3854 – У при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Учитывая изложенное, условия договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, обращение ФИО1 в банк и к страховщику с заявлениями об отказе от договора страхования в течение четырнадцати рабочих дней с даты его заключения, суд приходит к выводу о наличии у страховой компании обязанности возвратить истцу оплаченную страховую премию, при этом суд не находит оснований для возложения такой обязанности на Банк ВТБ (ПАО), поскольку указанный ответчик не являлся получателем денежных средств, оплаченных в качестве страховой премии, а действовал по поручению ООО СК «ВТБ Страхование» на основании договора поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что сумма страховой премии была возвращена истцу ДД.ММ.ГГГГ суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в данной части.

Вместе с тем, решая вопрос об удовлетворении требований истца о взыскании компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, учитывая, что возврат страховой премии имел место по истечении установленного десятидневного срока с момента получения заявление об отказе от страхования, суд, руководствуясь ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», учитывая степень нравственных страданий истца, требования разумности и справедливости, все обстоятельства дела, удовлетворяет их частично – в размере 500 рублей.

Поскольку в добровольном порядке требования истца ответчиком не были удовлетворены в установленный законом срок, перечисление денежных средств имело место ДД.ММ.ГГГГ, то есть после обращения истца с настоящим иском в суд (ДД.ММ.ГГГГ), то в соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% суммы, взысканной в пользу потребителя. Размер штрафа составит 63624 рубля 50 копеек (126 746 руб. + 500 руб.) х 50%). Оснований для снижения штрафных санкций суд с учетом конкретных обстоятельств дела не усматривает.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ООО СК «ВТБ Страхование» подлежат взысканию в пользу истца почтовые расходы в размере 179 рублей 98 копеек.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) оставить без удовлетворения.

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, штраф в размере 63624 рубля 50 копеек, почтовые расходы в размере 179 рублей 98 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 03 декабря 2018 года.

Судья: < > Л.Ю. Репман