Решение № 2-634/2018 2-634/2018~М-586/2018 М-586/2018 от 3 сентября 2018 г. по делу № 2-634/2018

Дело № 2-634/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Дубовка 4 сентября 2018 г.

Дубовский районный суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Калинина С.С.,

при секретаре судебного заседания Дудиной Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее - Заёмщик, Ответчик,) был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 49 939 (Сорок девять тысяч девятьсот тридцать девять) рублей 88 копеек (далее - Кредит) на срок до восстребования, а Заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заёмщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счёту.

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с Условиями Договора Заёмщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заёмщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 65 008 рублей 56 копеек (с учётом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:49 939 рублей 88 копеек ( (задолженность по основному долгу) + 15 068 рублей 68 копеек (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 00 руб. (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 65008,56 руб. (Шестьдесят пять тысяч восемь рублей 56 копеек).

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В связи с изложенными обстоятельствами ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковыми требованиями к ответчику ФИО1, в соответствии со ст. ст. 11, 12, 309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 ГК РФ просило суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 008 руб. (Шестьдесят пять тысяч восемь) рублей 56 копеек, в том числе: 49 939 рублей 88 копеек - задолженность по основному долгу; 15 068 рублей 68 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 2 150 рублей 26 копеек.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», надлежаще извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствие представителя истца ПАО КБ «Восточный».

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, просил в удовлетворении исковых требований к нему банку отказать, поскольку при заключении кредитного договора он присоединился к программе страхования жизни и здоровья. В период действия кредитного договора, в результате заболевания ему присвоена первая группа инвалидности, что является страховым случаем. О наступлении страхового случая он уведомил банк, однако страховая выплата в погашение его задолженности по кредитному договору произведена не была.

Представитель привлечённого к участию в деле судом ответчика ЗАО «Страховая компания «Резерв», надлежаще уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Представил в суд письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать, по основаниям, изложенным в отзыве, указал на пропуск истцом срока исковой давности.

Судом, в соответствии с ч. 3, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, с учётом мнения ответчика ФИО1, определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание представителя истца ПАО КБ «Восточный», представителя ответчика ЗАО «Страховая компания «Резерв».

Выслушав мнение участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд находит иск публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитном договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить проценты на нее.

По настоящему делу судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее - Заёмщик, Ответчик,) был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 49 939 (Сорок девять тысяч девятьсот тридцать девять) рублей 88 копеек (далее - Кредит) на срок до восстребования, а Заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заёмщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счёту.

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с Условиями Договора Заёмщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заёмщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 65 008 рублей 56 копеек (с учётом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:49 939 рублей 88 копеек ( (задолженность по основному долгу) + 15 068 рублей 68 копеек (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 00 руб. (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 65008,56 руб. (Шестьдесят пять тысяч восемь рублей 56 копеек).

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными Кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что судом установлен факт неоднократного неисполнения заёмщиком ФИО1 принятых на себя по кредитному договору обязательств, наличие значительной задолженности по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, суд находит исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, законными и обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.

Оценивая доводы ответчика ФИО1 о погашении задолженности по кредитному договору за счёт страховой выплаты, поскольку в период действия кредитного договора наступил страховой случай, суд исходит из следующего.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил кредитный договор с Банком № с одновременным присоединением к программе «Страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный экспресс банк» (далее - Программа страхования).

Своё согласие на присоединение к Программе страхования ФИО1 выразил, собственноручно подписав ДД.ММ.ГГГГ Заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» (далее - Заявление).

Согласно данной Программе страхования ФИО1 являлся застрахованным лицом и на него распространялись условия Договора страхования от несчастных случаев и болезней № № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор страхования), заключённого между Банком и ЗАО СК «Резерв».

Страховой тариф установлен в Заявлении застрахованного исходя из годового страхового тарифа 0,4% от страховой суммы. Страховая сумма равна 50000 руб. Страховая премия, оплачена Банком ЗАО «СК «Резерв» за застрахованного ФИО1 за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 200 руб.; за период страхования ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 200 руб.; за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 200 руб.

Согласно п. 2 Договора страхования, страхование, осуществляется на случай наступления следующих событий: 2.1.1 установление Застрахованному инвалидности I или II группы в связи с вредом здоровью Застрахованного, причиненного в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования; 2.1.2 установление Застрахованному инвалидности I или II группы в связи с вредом здоровью Застрахованного, причиненного в результате болезни, произошедшей в период действия договора страхования; 2.1.3. смерть Застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования;2.1.4. смерть Застрахованного в результате болезни, произошедшей в период действия договора страхования.

Перечисленные события признаются страховыми случаями при условии, если оно произошло в период действия договора страхования в отношении конкретного застрахованного лица и подтверждено документами компетентных органов медицинских учреждений, выданных в установленном законом порядке.

Для получения страховой выплаты страхователь обязан предоставить страховщику все документы в соответствии с требованиями раздела 6 Договора или обеспечить их представление застрахованным (п. 4.4.5 Договора страхования, п. 10.7, п. 9.2.7 Правил страхования, п. 6.2 Условий страхования).

В соответствии с п. 4.3.1. Договора страхования в случае если Банку стало известно о наступлении страхового случая, сообщать Страховщику достоверную информацию о наступлении страхового случая, в срок не позднее 30 (тридцати календарных дней, начиная со дня, когда Страхователю стало известно о наступлении страхового случая любым доступным ему способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения. Обязанность Страхователя сообщить о факте наступления события может быть исполнена Выгодоприобретателем или наследниками Застрахованного.

Для получения страховой выплаты Страхователь обязан предоставить Страховщику все документы в соответствии с требованием раздела 6 настоящего Договора или обеспечить их представление Застрахованным (наследниками Застрахованного) Страховщику.

Страхователь для получения страховой выплаты предоставляет Страховщику следующие документы, подтверждающие факт и обстоятельства наступления страхового случая: заявление Страхователя на страховую выплату по форме Приложения № к настоящему Договору страхования; справку (сообщение) о размере неисполненного денежного обязательства Застрахованного по форме Приложения № к настоящему Договору страхования с указанием размера неисполненного денежного обязательства Застрахованного по Кредитному договору на дату наступления страхового случая; копию Кредитного договора (по заемщикам: заявления на получение кредита/Договора кредитования, по держателям кредитных карт: заявления о заключении соглашения о кредитовании банковского счета/соглашения о кредитовании банковского счета) содержащее его согласие на назначение Страхователя Выгодоприобретателем в части остатка кредитной задолженности, а также: в случае постоянной полной утраты Застрахованным обшей трудоспособности с установлением Застрахованному группы инвалидности предоставляются заверенные сотрудником Страхователя копии следующих документов: справки Бюро медико-социальной экспертизы об установлении группы инвалидности; направления на МСЭ или справку из лечебного учреждения о причинах установления инвалидности; выписки из медицинской карты амбулаторного и/или стационарного больного, содержащая информацию об имевшихся у Застрахованного до заключения договора страхования профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови; если инвалидность наступила в результате несчастного случая - копия предусмотренного действующим законодательством документа, выданного соответствующим уполномоченном органом, достоверно свидетельствующего о факте и обстоятельствах наступления несчастного случая (акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1, акт расследования несчастного случая, справка соответствующего органа МВД (если несчастный случай, в результате которого была установлена инвалидность застрахованного, наступил при обстоятельствах, зафиксированных в органе МВД).

ФИО1 с заявлением с приложением всех необходимых документов к Страховщику ЗАО «СК «Резерв» не обращался, доказательств, отвечающих требованиям ст. 59, 60 ГПК РФ, сообщения Банком Страховщику о наступлении страхового случая с Заёмщиком ФИО1 суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что страховой компанией ЗАО «СК «Резерв» условия договора страхования не нарушены, а потому на неё не может быть возложена обязанность по погашению задолженности ФИО1 по страховому договору.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 (редакция от 07 февраля 2017 г.) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу части 3 статьи 40 ГПК РФ, части 3 статьи 46 АПК РФ, пункта 1 статьи 308 ГК РФ заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности).

При таких обстоятельствах заявление ответчика ЗАО «СК «Резерв» о пропуске истцом срока исковой давности, не может служить основанием к отказу в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Поскольку судом принято решение о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежат требования истца о взыскании с ответчика расходов на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 2 150 рублей 26 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 008 (шестьдесят пять тысяч восемь) рублей 56 копеек, из которых 49 939 рублей 88 копеек - задолженность по основному долгу; 15 068 рублей 68 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 150 (две тысячи сто пятьдесят) рублей 26 копеек, а всего денежную сумму в размере 67 158 (шестьдесят семь тысяч сто пятдесят восемь) рублей 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Дубовский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 7 сентября 2018 г.

Судья: подпись С.С. Калинин