Решение № 2-1630/2019 2-1630/2019~М-759/2019 М-759/2019 от 6 мая 2019 г. по делу № 2-1630/2019

Дело № 2-1630/2019 (марка обезличена)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(дата) г. Советский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Оськина И.С.,

при секретаре судебного заседания Шлокове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании заявленных требований указал следующие.

(дата) между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.... Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Просроченная задолженность по ссуде возникла за период с (дата) по (дата)

По состоянию на (дата) общая задолженность ответчика перед банком составляет 262922,25 руб., в том числе расшифровка по компонентам задолженности представлена подробным расчетом задолженности, приложенном к исковому заявлению.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

(дата) ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк».

Факт переименования подтверждают приложенные копии документов.

(дата) решением №... единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий банк» реорганизован в форме присоединения в ОАО ИКБ «Совкомбанк».

(дата) на основании Федерального закона от (дата) № 99-ФЗ « О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствие с требованиями действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 262922,25 руб., из которых:

35807,07 рублей - просроченные проценты;

108495,59 рублей - просроченная ссуда;

50059,63 рубля - просроченные проценты на просроченную ссуду;

40204,01 рублей - неустойка по ссудному договору;

28355,95 - неустойка на просроченную ссуду.

Истец также просит суд взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 5829,22 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании ходатайствовал о снижении размере штрафных санкций, а также заявил ходатайство о пропуске срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По смыслу ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что (дата) между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №... на сумму 140000,00 руб. под 34,9 % годовых со сроком возврата кредита - (дата).

В соответствии с указанным кредитным договором №... от (дата) ответчику банком предоставлены денежные средства в размере 140000,00 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика, находящейся в материалах дела.

Таким образом, истец обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в полном объеме, в соответствии с условиями договора.

Вместе с тем судом установлено, что ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом.

По состоянию на (дата) общая задолженность ответчика перед банком составляет 262922,25 руб.

В соответствии с п.5.2.1 Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

Согласно п.5.3 общих условий кредитования в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-оферте, или по иному адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства.

Как установлено судом, в адрес ответчика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, согласно которому истец заявил требование о возврате суммы задолженности в срок до (дата) Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору на (дата) составляет 144302,66 руб., из которых:

- 35807,07 руб. - просроченная задолженность по процентам;

- 108495,59 руб. - просроченная задолженность по основному долгу.

В материалах дела представлены сведения об отправке указанного уведомления ответчику.

Судом также установлено, что (дата) ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк».

(дата) решением №... единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий банк» реорганизован в форме присоединения в ОАО ИКБ «Совкомбанк».

(дата) на основании Федерального закона от (дата) № 99-ФЗ « О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствие с требованиями действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк».

Согласно представленному в материалах дела расчету, задолженность ответчика составила 262922,25 руб., из которых:

- 35807,07 руб. - страховая премия;

- 108495,59 руб. - просроченная ссуда;

- 50059,63 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду;

- 40204,01 руб. - неустойка по ссудному договору;

- 28355,95 руб. - неустойка на просроченную ссуду.

Проверив расчеты задолженности ответчика, представленные банком, суд находит их верными.

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закреплено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как достоверно установлено судом при рассмотрении дела, ответчик при заключении кредитного договора ознакомлен с условиями предоставления кредита, процентной ставкой, суммой ежемесячного платежа, графиком погашения кредитной задолженности, о чем свидетельствует подпись ФИО1 в кредитном договоре.

Факт заключения кредитного договора, получение денежных средств, условия предоставления кредитных денежных средств ответчиком при рассмотрении дела не оспаривались.

Обязанности клиента/заемщика по возврату денежных средств указаны в кредитном договоре №...от (дата).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, согласно представленным выпискам с лицевого счета ответчиком допускалась просрочка исполнения обязательств.

У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам и выпискам с лицевого счета, представленным истцом в качестве доказательств доводов о наличии задолженности ответчика по кредиту перед истцом и не исполнению ответчиком обязательств о возврате кредита в установленные договором сроки.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Банк наделен правом по своему усмотрению оценивать предоставленные заемщиком документы по вопросу заключения кредитного договора и самостоятельно решать вопрос заключать договор о предоставлении кредита или нет.

Заключение сделки подразумевает волеизъявление обеих сторон, в данном случае стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Судом установлено, что до настоящего времени ответчик свои обязательства по досрочному возврату кредитной задолженности не исполнил, сумму кредитной задолженности не погасил.

Доказательств, опровергающих указанное обстоятельство, суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Таким образом, судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые на себя обязательства по уплате основной суммы задолженности, процентов по кредитному договору, неустойки и комиссии. Следовательно, ответчик в силу ст.809, 810 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом, связанную с выплатой задолженности по договору.

Обсуждая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору за период от (дата) по (дата), суд приходит к следующему.

Частью 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно представленному в материалах дела уведомлению об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, срок исполнения требования установлен до (дата)

Указанный иск истец направил в суд (дата).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что срок обращения в суд с указанным иском не истек.

Ответчиком также заявлено ходатайство о снижении размера штрафных санкций в порядке ст. 333 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от (дата) N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

При этом суду предоставлена возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, что является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, согласно приведенным нормам материального права, суд может снизить размер ответственности должника на основании ст. 333 ГК РФ при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Наличие оснований для снижения неустойки и штрафа, определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 34 Постановления N 17 от (дата) "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснил, что в исключительных случаях, размер неустойки может быть снижен по заявлению ответчика, в силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В связи с изложенным, учитывая значительное превышение суммы неустойки суммы возможным убыткам, вызванным нарушением обязательств, финансовое положение ответчика, суд приходит к выводу о снижении неустойки по ссудному договору до 10000,00 руб., неустойки за просроченную ссуду до 5000,00 руб.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2914,61 руб., согласно платежному поручению №... от (дата), и в размере 2914,61 руб., согласно платежному поручению №... от (дата), представленным в материалах дела. Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере 5293,62 руб.

Руководствуясь ст.194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» денежные средства в размере задолженности по договору кредитования №... от (дата) в размере 209362,29 рублей, в том числе:

35807,07 рублей - просроченные проценты;

108495,59 рублей - просроченная ссуда;

50059,63 рубля - просроченные проценты на просроченную ссуду;

10000,00 рублей - неустойка по ссудному договору;

5000,00 - неустойка на просроченную ссуду.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5293,62 рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г.Н.Новгорода

Судья (подпись) И.С. Оськин

(марка обезличена)

(марка обезличена)

(марка обезличена)

(марка обезличена)

(марка обезличена)

(марка обезличена)

(марка обезличена)н