Решение № 2-112/2025 2-112/2025(2-1861/2024;)~М-1783/2024 2-1861/2024 М-1783/2024 от 10 февраля 2025 г. по делу № 2-112/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Резолютивная часть объявлена: 06 февраля 2025 года

Мотивированное решение изготовлено: 11 февраля 2025 года

06 февраля 2025 года город Узловая

Узловский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Сироткиной Т.П.,

при секретаре Жуковой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-112/2025 (УИД 71RS0021-01-2024-002471-05) по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 03.04.2023 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №2426766950 (10552679848), по условиям которого выдан кредит в размере 595576 руб. под 2,90% годовых сроком на 2922 дня. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом заемщик свои обязанности исполнял ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 137639,32 руб. 22.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении указанного кредитного договора. По состоянию на 05.11.2024 года образовалась задолженность в размере 1080443,75 рублей, из которых: 610711,71 руб. - просроченная задолженность, 469763,04 руб. - причитающиеся проценты. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности, требование не исполнено, задолженность не погашена.

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору за период с 04.06.2023 года по 05.11.2024 года в размере 1080443,75 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 25804,44 руб.

Определением Узловского районного суда Тульской области к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, судом приняты исчерпывающие меры по оповещению ответчика о времени и месте судебного заседания. Уведомления, направленные по месту регистрации ФИО1 вернулись в суд с отметкой об истечения срока хранения.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна, возражений не представил.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствие ответчика суд учитывает следующее.

В соответствии с ч.1 ст.20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.

Статьей 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст.118 ГПК РФ).

В силу ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства.

Как усматривается из материалов гражданского дела, ответчик ФИО1 извещалась судом о времени и месте судебного заседания заказным письмом по адресу регистрации, то есть способом, предусмотренным законом, однако, в судебное заседание не явилась, документов, подтверждающих уважительность причин неявки, суду не представила.

Доказательств, подтверждающих невозможность получения почтовой корреспонденции, суду также не представлено.

Пунктом 3 ст.10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущения волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд, с учетом мнения представителя истца, на основании ст.233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу положений ч. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, в силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов…

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Как определено ч.2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично условий кредитного договора.

Из представленных документов усматривается, что 03.04.2023 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 в электронной форме был заключен кредитный договор №2426766950, по условиям которого заемщику выдан кредит в размере 595576 руб., из которых: 348000 руб. - сумма кредита к выдаче, 103852 руб. - расходы на индивидуальное добровольное личное страхование, 143724 руб. - плата за участие в Программе «Гарантия оптимальной ставки».

Договор действует бессрочно, срок возврата кредита — 60 месяцев.

Кредит выдан на потребительские цели (безналичная оплата товаров/услуг с использованием дебетовой карты банка).

Процентная ставка по договору — 2,90% при целевом использовании кредита в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки», при нецелевом использовании кредита в период действия данной Программы процентная ставка по договору — 18,90% годовых, начиная с даты, следующей за датой первого ежемесячного платежа по договору. В период отсутствия действующей Программы вне зависимости от использования кредита процентная ставка по договору — 34,90% годовых.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, размер ежемесячного платежа 10877,69 руб., дата платежа 3 числа каждого месяца.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора с заемщика в пользу банка взыскивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150-й день.

ФИО1 была ознакомлена и согласна со всеми условиями кредитного договора, что подтверждается ее простой электронной подписью на индивидуальных условиях потребительского кредита.

Выдача кредита подтверждается выпиской по счету карты, из которой следует, что 03.04.2023 года на банковский счет заемщика №, ранее открытый у кредитора, были перечислены денежные средства в размере 348000 руб., 143724 руб., 103852 руб.

Заемщик воспользовался предоставленными денежными средствами и до 04.06.2023 года производил уплату ежемесячных платежей в погашение кредита и уплаты процентов.

За период пользования заемными денежными средствами по 05.11.2024 года ФИО2 произвела выплаты в размере 137639,32 руб.

Отношения по кредитному договору регламентируются самим договором и §§2 и 1 главы 42 ГК РФ, регулирующими отношения по займу и кредиту.

В соответствии со ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Истец свои обязательства по договору исполнил, предоставив ФИО5 кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Однако ответчик свои обязательств по полному погашению задолженности надлежащим образом не исполнял, в связи с чем за период с 07.10.2023 года по 05.11.2024 года образовалась задолженность в размере 1123289,87 рублей, из которых: 661809,52 руб. - просроченная задолженность, 461480,35 руб. - причитающиеся проценты.

В соответствии с положениями частей 1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ч.2, 3 ст.389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.

В силу ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу указанного разъяснения применительно к разрешаемому спору возможность уступки права требования зависит, в том числе, от согласия потребителя.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита подтверждается согласие заемщика на предоставление кредитору права уступать право требования по договору любому третьему лицу без согласия заемщика.

26.06.2024 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на основании Соглашения об уступки прав (требований) уступило ПАО «Совкомбанк» права требования, в том числе по кредитному договору №2426766950, заключенному 03.04.2023 года с ФИО1

Уступка прав требований состоялась без дополнительного согласия заемщика, что предусмотрено условиями договора потребительского кредита.

Таким образом, в результате заключенного Соглашения к ПАО «Совкомбанк» перешло право требования по вышеуказанному кредитному договору №2426766950.

В адрес заемщика ПАО «Совкомбанк» направляло уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием ее погашения в течение 30 дней с даты отправки претензии.

На дату рассмотрения дела сведений о погашении задолженности по кредитному договору не имеется.

Проанализировав установленные обстоятельства и исследованные доказательства с учетом положений вышеприведенных норм права и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, то есть по их относимости, допустимости и достоверности, как каждого в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от 03.04.2023 подлежат удовлетворению.

Разрешая требования о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в состав которых в соответствии со ст. 88 ГПК РФ входят госпошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Судом установлено, что истцом по делу уплачена государственная пошлина в размере 25804,44 руб. (платежное поручение №168 от 11.11.2024), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, ИНН №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №24226766950 от 03.04.2023 года за период с 04.06.2023 по 05.11.2024 в размере 1080443,75 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 25804,44 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.П. Сироткина