Решение № 2-321/2019 2-321/2019~М-297/2019 М-297/2019 от 16 августа 2019 г. по делу № 2-321/2019

Дело № 2 - 321 / 2019 год


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2019 года г. Барыш Ульяновской области

Барышский городской суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Гавриловой Е.И.

при секретаре Киселевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) ( далее – Банк ) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленного требования указано, что 07.03.2014 г. между Банком и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № <***>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчице кредит на сумму 683626 руб. под 17% годовых сроком на 60 месяцев. Факт выдачи кредита подтверждается ордером от 07.03.2014 г. Задолженность по уплате кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком не погашается. На 01.04.2019 г. задолженность ответчика составляет 273376, 86 руб., в том числе: 124954, 48 руб. – основной долг (просроченный), 9171, 20 руб. – проценты по кредиту, 7333, 94 руб. – проценты по просроченному кредиту, 13769, 23 руб. – пени за просрочку гашения процентов, 118148, 01 руб. – пени за просрочку гашения основного долга. Требование о полном погашении задолженности было направлено заемщику 27.02.2019 г. Банком было предложено заемщику погасить всю имеющуюся задолженность по договору потребительского кредита, а также расторгнуть договор с 30.03.2019 г. Истец просит расторгнуть кредитный договор № <***> от 04.03.2014 г., взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору в размере 273376, 86 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5933, 77 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне заседания извещены надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне заседания извещена надлежащим образом, возражений по иску не представлено.

Проверив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно положениям статей 55, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами и договорами. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как усматривается из материалов дела, 07.03.2014 г. между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытым акционерным обществом) (ОАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор № <***>.

В соответствии с п. п. 2.1 - 2.4 кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в сумме 683626, 51 руб. сроком на 60 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, а заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором. Кредит предоставляется без ограничения целевого использования и без обеспечения.

Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: График погашения кредита и уплаты процентов, Тарифы кредитора, Уведомление о полной стоимости кредита на дату заключения кредитного договора.

В соответствии с Тарифами Банка, изложенными в Приложении № 2 к кредитному договору, процентная ставка по кредитному договору составляет 17,00 % годовых.

Согласно п. 3.2 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика №, открытый в банке.

Банк исполнил предусмотренные кредитным договором обязательства по выдаче кредита в полном объеме, зачислив сумму кредита на счет заемщика 07.03.2014 г., что подтверждается выпиской по счету, банковским ордером № от 07.03.2014 г.

В соответствии с п. 4.1.2 кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом производится банком со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга на начало операционного дня.

В силу п. 4.2.1 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами.

В соответствии с п. 4.2.6 кредитного договора заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика в размере не менее суммы платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями кредитного договора, не позднее даты ежемесячного платежа, указанной в графике платежей.

В силу п. 5.4.6 кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами Банка, являющимися Приложением № 2 к кредитному договору, неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) составляет 0,75% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

Материалами дела подтверждается, что ответчица ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов. Начиная с августа 2018 года, ответчик не обеспечивает наличие на его счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом и признанным правильным, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 01.04.2019 г. составляет 273376, 86 руб., в том числе: 124954, 48 руб. – основной долг (просроченный), 9171, 20 руб. – проценты по кредиту, 7333, 94 руб. – проценты по просроченному кредиту, 13769, 23 руб. – пени за просрочку гашения процентов, 118148, 01 руб. – пени за просрочку гашения основного долга.

В соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора банк имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором.

27.02.2019 г. истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора.

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, согласия или возражений относительно расторжения кредитного договора в банк не поступало.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства по делу, руководствуясь вышеприведенными положениями закона, суд приходит к выводу о том, что нарушение кредитного договора ответчиком является существенным, в связи с чем истец ПАО АКБ «Связь-Банк» вправе потребовать расторжения кредитного договора № <***> от 07.03.2014 г., заключенного ОАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1, а также взыскания задолженности по кредитному договору в размере основного долга в размере 124954, 48 руб., процентов за пользование кредитом в размере 9171, 20 руб., а также пени за просрочку погашения процентов и основного долга.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из материалов дела, в том числе представленного истцом расчета задолженности, следует, что неустойка за просрочку по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом составляет 0,75% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки или 273, 75% годовых.

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, находит, что размер взыскиваемых истцом пени в общей сумме 131917, 24 руб. ( 13769, 23 руб. + 118148, 01 руб.) явно несоразмерен последствиям допущенного ответчиком нарушения обязательства.

В связи с изложенным суд считает необходимым, применив положения ст. 333 ГК РФ, принимая во внимание размер основного долга и процентов за пользование кредитом, длительность допущенного ответчиком нарушения обязательств, уменьшить сумму пени до 50 000 руб., что позволит установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

При обращении с иском в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5933, 77 руб. Поскольку исковые требования истца были удовлетворены, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор № <***> от 07.03.2014 г., заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информации (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информации (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-Банк») основной долг по кредитному договору в размере 124954, 48 руб., проценты по кредиту в размере 9171, 20 руб., проценты по просроченному кредиту в размере 7333, 94 руб., неустойку за просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 50 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5933, 77 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Барышский городской суд в течение одного месяца.

Судья Е.И. Гаврилова

Мотивированное решение изготовлено 21 августа 2019 года