Решение № 2-2591/2023 2-2591/2023~М-2151/2023 М-2151/2023 от 25 сентября 2023 г. по делу № 2-2591/2023

УИД 74RS0030-01-2023-002841-82

Гражданское дело № 2-2591/2023


РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

26 сентября 2023 года г.Магнитогорск

Правобережный районный суд г.Магнитогорска Челябинской области, в составе:

председательствующего судьи: Исаевой Ю.В.,

при секретаре: Челмаковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29 ноября 2018 года по состоянию на 08 августа 2023 года в размере 101 599,80 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины 3 232 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 29 ноября 2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по которому ответчику предоставлен кредит в размере 100 000 руб. с условием оплаты процентов по ставке 28,90%/75,90% годовых по безналичным/наличным операциям на срок 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Ответчиком обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в представленных возражениях указала, что считает условия договора незаконными, а именно включение в условия договора программу страхования, кроме того до 01 сентября 2022 года вносила платежи по заключенному договору, однако поступающие суммы были зачислены не в погашение основного долга и процентов, а в счет иных плат, а именно за присоединение к программе страхования, комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж», за услуги подписки, гашение комиссии по страхованию договора. В связи с данными нарушениями обратилась с жалобой в Центральный Банк России, просила слушание дела отложить.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу положений ч. 1 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно положениям ст. 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В силу положений ст. 5 указанного Федерального закона, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. ст. 819, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 29 ноября 2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме лимита кредитования 100 000 руб., согласно которому Банк обязался предоставить кредит в указанной сумме, а ответчик обязалась возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и комиссии. Кредит предоставлен на срок до востребования под 28,90% годовых - за проведение безналичных операций, за проведение наличных операций - 75,90%, льготный период кредитования составляет 56 дней, погашение кредита осуществляется ежемесячно минимальными обязательными платежами в размере 24534 руб.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора - штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет: штраф за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности при сумме кредита до 50 000 руб. - 590 (пятьсот девяносто) руб. за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Кроме того заемщик согласилась с пунктом 15 договора, которым предусмотрены услуги за отдельную плату: плата за оформление Карты VisaInstantIssue 1000 руб., плата за перевыпуск Карты VisaInstantIssue в связи с окончанием срока действия 1000 руб., плата за перевыпуск Карты VisaInstantIssue в связи с утратой 1000 руб., плата за перевыпуск Карты VisaClassic в связи с утратой 400 руб., плата за снятие наличных в банкоматах других банков за счет собственных средств 90 руб. (сторонние банки вправе дополнительно установить собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах и кассах)%; плата за снятие наличных в банкоматах Банка и банкоматах других банков за счет лимита кредитования 4,9 % от суммы плюс 399 руб. (сторонние банки вправе дополнительно установить собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах и кассах). Плата за снятие наличных с Карты в кассах других банков за счет собственных средств 90 руб. (сторонние банки вправе дополнительно установить собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах и кассах); плата за снятие наличных с Карты в кассах других банков за счет лимита кредитования 4,9 % от суммы плюс 399 руб. (сторонние банки вправе дополнительно установить собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах и кассах). Плата за снятие наличных в кассах Банка за счет лимита кредитования 4,9 % от суммы плюс 399 руб. Плата за перевод (в том числе регулярный) денежных средств по заявлению клиента в ВСП ПАО КБ «Восточный» либо с использованием банковской карты за счет лимита кредитования 4,9 % от суммы плюс 399 руб. (л.д. 15-19).

Кроме того, ФИО1 подписано согласие на дополнительные услуги, а именно согласие на страхование по Программе страхование жизни и трудоспособности, внесение платы за присоединение к Программе страхование жизни в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течение срока договора кредитования, также выразила свое согласие и поставила свою подпись на заключение договора на предоставление информации об исполнении кредитных обязательств и оплату комиссии в размере 450 руб. (оплата производится ежеквартально). Предоставила согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплатой комиссии за ее оформление в размере 1 000 руб. (л.д. 23).

Ответчик выразила согласие с предоставлением Банком кредита, сроком, на который предоставлен кредит, сроком уплаты процентов, размером процентной ставки и иными платежами, установленными в Условиях кредитования и индивидуальных условиях кредитования, о чем имеется подпись ответчика.

ПАО «Восточный экспресс Банк» свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Установлено, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом.

По расчетам истца по состоянию на 08 августа 2023 года у ответчика имеется задолженность 101 599,80 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 92 775,91 руб.; иные комиссии 8 115,75 руб., неустойка на просроченную ссуду 708,14 руб.

Расчет задолженности произведен в соответствии с обязательствами заемщика, предусмотренными кредитным договором. Математическая правильность расчета судом проверена, списание проводились согласно условиям заключенного договора, ФИО1 иного расчета не предоставлено, как не представлено доказательств исполнения обязательств по договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Правобережного района г. Магнитогорска Челябинской области от 20 апреля 2023 года отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 1 Правобережного района г. Магнитогорска Челябинской области о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 101 599,08 руб., судебных расходов, в пользу ПАО «Совкомбанк».

Довод об искусственном создании банком задолженности у истца путем списания средств в счет уплаты комиссий, а не основного долга, основан на неправильном толковании истцом норм материального права.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Статья 319 Гражданского кодекса предоставляет сторонам возможность изменить очередность погашения требований по денежному обязательству.

Между тем указанная норма не регулирует вопросы об очередности исполнения различных обязательств. Уплата комиссии за оказанную дополнительную услугу является самостоятельным денежным обязательством клиента перед Банком.

Согласно положениям ч. 1 ст. 319.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующей порядок погашения требований по однородным обязательствам, в случае, если исполненного должником недостаточно для погашения всех однородных обязательств должника перед кредитором, исполненное засчитывается в счет обязательства, указанного должником при исполнении или без промедления после исполнения.

Поскольку факт нарушения ответчиком условий кредитного договора нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, то имеются основания для взыскания задолженности.

Также в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3 232 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 29 ноября 2018 года по состоянию на 08 августа 2023 года в размере 101 599,80 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 92 775,91 руб.; иные комиссии 8 115,75 руб., неустойка на просроченную ссуду 708,14 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 3 232 руб.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Правобережный районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме принято 03 октября 2023 года.