Решение № 2-204/2025 2-204/2025~М-112/2025 М-112/2025 от 2 июня 2025 г. по делу № 2-204/2025

Гражданское дело № 2-204/25

УИД 24RS0034-01-2025-000164-65

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

с. Шалинское 03 июня 2025 г.

Манский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Мордвинова А.П.,

при секретаре судебного заседания Тузовой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-204/25 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Красноярского отделения № 8646 (филиал) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, об обращении взыскания на предмет залога и о взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице Красноярского отделения № 8646 (далее - Банк) обратилось в Манский районный суд Красноярского края с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, об обращении взыскания на предмет залога и о взыскании судебных расходов.

Исковые требования Банка аргументированы тем, что Банк на основании кредитного договора ль ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Кредитный договор или Договор К) выдал кредит ФИО1 в сумме 2 299 500 руб. 00 коп. на срок 360 мес. под 18.5% годовых, при этом, кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: дома, расположенного по адресу: <адрес> площадью: 98.5 кв.м., кадастровый № (далее - Спорный жилой дом или жилой дом :4899), и земельного участка, расположенного по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, з/у 12, площадью: 2 144 +/- 16 кв.м., кадастровый № (Спорный земельный участок или земельный участок :3394). ФИО1 для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору представил Банку залог приобретаемых объектов недвижимости. Договор К состоит из Общих условий кредитования, Индивидуальных условий кредитования, и согласно пп. 3.1 - 3.2, 3.5 Общих условий кредитования, пп. 8, 12 Индивидуальных условий кредитования: 1) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ФИО1 ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита; 2) уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа; 3) погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения ФИО1 обязательств по Договору К); 4) при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом ФИО1 уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно); 5) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно); 6) в случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно); 7) обязательства ФИО1 считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. ФИО1, тем не менее, своим обязательства, предусмотренные Договором К по своевременному погашению кредита и процентов по нему надлежащим образом не исполнял, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась просроченная задолженность в размере 2 551 853 руб. 98 коп., а поскольку ФИО1 неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, то Банком в адрес ФИО1 были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. ФИО1 до настоящего момента требования Банка не выполнил, в связи с чем задолженность по Договору К подлежит принудительному взысканию с выставлением на публичные торги заложенного ФИО1 имущества. ООО «Мобильный оценщик» по запросу Банка подготовлено заключение специалиста-оценщика ФИО2 о стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому рыночная стоимость заложенного имущества составляет: жилой дом - 1 979 000 руб. 00 коп., земельный участок - 272 000 руб. 00 коп., а соответственно начальная продажная цена должна быть установлена по условиям Договора К в размере: жилой дом - 1 583 200 руб. 00 коп., земельный участок - 217 600 руб. 00 коп.

Основываясь на изложенных обстоятельствах Банк, просит суд: «1) расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №; 2) взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» с ФИО1: задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 551 853 руб. 98 коп., в том числе: просроченный основной долг - 2 298 018 руб. 70 коп., просроченные проценты - 243 704 руб. 14 коп., неустойка за просроченный основной долг - 192 руб. 54 коп.; неустойка за просроченный проценты - 9 938 руб. 60 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 80 518 руб. 54 коп.; 3) обратить взыскание на предмет залога: 3.1) дом, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 98,5 кв.м., кадастровый №, с установлением начальной цены продажи предмета за лога в размере 1 583 200 руб. 00 коп.№.2) земельный участок, расположенный по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, площадью 2 144 +/- 16 кв.м., кадастровый №, с установлением начальной цены продажи предмета за лога в размере 217 600 руб. 00 коп.».

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ судом вынесены определения, на основании которых к участию в рассмотрении гражданского дела привлечены в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю (далее - Управление Росреестра по Красноярскому краю), Публично-правовая компания «Роскадастр» (через филиал по Красноярскому краю); Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Управление Росреестра по Красноярскому краю, являясь третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований относительно предмета спора, представило суду письменные пояснения по исковому заявлению Банка, из которых следует, что: А) в ЕГРН содержатся сведения: 1) о земельном участке, расположенном по адресу: <адрес>, площадью 2144 кв.м., с кадастровым номером № (далее - Спорный земельный участок), который находится в собственности у ФИО1; 2) о жилом доме, расположенном по адресу: <адрес>, площадью 98,5 кв.м., с кадастровым номером № (далее - Спорный жилой дом), который находится в собственности у ФИО1; Б) Спорный земельный участок и Спорный жилой дом находятся в залоге у Банка на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 86 - 87, 121 - 122).

ДД.ММ.ГГГГ в ходе судебного заседания: 1) представитель истца Банка, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, согласно указанному в исковом заявлении ходатайству, просит рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, выражает согласие на рассмотрение данного дела в порядке заочного производства; 2) ответчик ФИО1, представители третьих лиц, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ППК «Роскадастр», ООО СК «Сбербанк страхование жизни», будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились, об уважительности причин неявки суд не уведомили, ходатайств об отложении судебного разбирательства на другую дату не заявили, в связи с чем суд признает неявку указанных лиц неуважительной; 3) представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Управления Росреестра по Красноярскому краю, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, согласно пояснениям, просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 86 - 87, 121 - 122).

Разбирательство гражданского дела суд, согласно ст. ст. 113, 153, 167 и 233 ГПК РФ, проводит с согласия стороны истца в порядке заочного судопроизводства, при имеющейся явке сторон в отсутствие неявившихся лиц, не пожелавших воспользоваться своим правом на личное участие в рассмотрении гражданского дела.

Рассмотрев представленные материалы, с учетом доводов стороны истца, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования Банка подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Гражданским кодексом РФ (далее - ГК РФ) в пп. 1, 4 ст. 10 регламентировано, что: 1) не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом); 2) добросовестность злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков.

Правилами пп. 1- 4 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что: 1) граждане и юридические лица свободны в заключении договора; 2) понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена этим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; 3) стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в п. 3 ст. 421 ГК РФ, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (п. 1 ст. 6 ГК РФ) к отдельным отношениям сторон по договору; 4) стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора; 5) условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Положениями п. 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что: 1) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; 2) существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Правилами пп. 1, 2 ст. 434 ГК РФ определено, что: 1) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма; 2) если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; 3) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.

Правилами п. 1 ст. 809 и пп. 1, 2 ст. 819 ГК РФ определено, что: 1) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; 2) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; 3) в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абз. 1 п. 1 ст. 819 ГК РФ, определяются законом о потребительском кредите (займе); 4) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар. 1 гл. 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в силу п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Правилами п. 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что: 1) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ); 2) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 КГ РФ).

Исполнение обязательств, как указано в ст. 329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами.

Правилами п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ предусмотрено, что сторонам (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

ГК РФ в силу ст. 310 не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Положениями п. 1 ст. 334 ГК РФ регламентировано, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Положениями п. 3 ст. 340 ГК РФ регламентировано, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Правилами п. 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, как указано п. 1 ст. 350 ГК РФ осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Федеральным закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в подп. 4 п. 2 ст. 54 установлено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, при этом: 1) начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; 2) если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика; 3) особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 этого Федерального закона.

ДД.ММ.ГГГГ, как установлено судом, между ФИО3 и ФИО1 заключен договор купли-продажи (далее - Договор КП или договор купли-продажи Спорной недвижимости), согласно которому ФИО1 приобрел у ФИО3 в собственность объект недвижимости: 1) земельный участок, общей площадью 2144 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, принадлежащий ФИО3 на праве собственности, на основании постановления Администрации Манского района Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ №; 2) жилой дом, общей площадью 98.5 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащий ФИО3 на праве собственности, на основании технического плана здания от ДД.ММ.ГГГГ № б/н, постановления Администрации Манского района Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ №, за счет собственных средств и кредитных средств, предоставляемых ПАО Сбербанк, при этом стороны сделки согласовали условия, согласно которым указанные объекты недвижимости продаются за 1 500 000 руб. 00 коп. (500 000 руб. Спорный земельный участок и 1 000 000 руб. 00 коп. Спорный жилой дом), из которых 630 000 руб. 00 коп. собственные денежные средства ФИО1, а оставшаяся часть стоимости Объекта оплачивается за счет целевых кредитных денежных средств, предоставленных ФИО1, в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 88).

ЕГРН, по данным выписок от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, содержит сведения о том, что: 1) по адресу: <адрес>, расположен жилой дом с кадастровым номером №, площадью 98,5 кв.м., возведенный в 2017 г.; 2) по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, расположен земельный участок с кадастровым номером №, категория земель земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, при этом: 1) правообладателем указанных объектов недвижимости является ФИО1; 2) по сведениям ЕГРН Спорные земельный участок и жилой дом находятся в залоге у Банка на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита (л.д. 40 - 48, 89 - 97).

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, то есть в день заключения Договора КП, заключил с Банком кредитный договор № (далее - Кредитный договор или Договор К), и по условиям этого Договора К Банк выдал ФИО1 кредит в размере 2 299 500 руб. 00 коп. под 18,5 % на приобретение Спорных объектов недвижимости, на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Индивидуальными условиями кредитования, указанными в Договоре К, в пп. 7, 9 - 13 установлено, что:

1) количество платежей: 360 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с Графиком платежей;

2) платежная дата: 06 числа месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, а при несоответствии платежной даты дате фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующею изменения, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п.3.2. Общих условий кредитования (особенности погашения кредита в случае изменения платежной даты);

3) в случае использования ФИО1 права на изменение условий Договора К (предоставление льготного периода), количество, размер и периодичность (сроки) платежей по Договору К или порядок определения этих платежей изменяются в соответствии с правом на предоставление льготного периода;

4) погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета ФИО1 или третьего лица, открытого у Банка;

5) ФИО1 необходимо заключить иные договоры: А) договор об открытии текущего счета для зачисления и погашения кредита - счета кредитования / счета (при его отсутствии на момент обращения за предоставлением кредита); Б) договор страхования объекта(ов) недвижимости, оформляемого(ых) в залог (за исключением земельного участка) в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной Заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям Банка; В) договор о проведении оценки (об оказании услуг по оценке) объекта(ов) недвижимости, при расчете полной стоимости кредита использованы тарифы ФИО4, ФИО1 имеет право воспользоваться услугами иной оценочной компании, при этом размер полной стоимости кредита может отличаться от расчетного; Г) договор(ы) аренды индивидуального(ых) сейфа(ов), при расчете полной стоимости кредита применяются тарифы Банка на аренду индивидуального(ых) сейфа(ов) для проведения расчетов по сделкам купли-продажи, установленные на дату расчета полной стоимости кредита; Д) договор об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс»;

6) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору К ФИО1 предоставляет (обеспечивает предоставление) Банку после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 22 Договора К, залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 Кредитного договора, при этом залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке/допустимой стоимостью объекта недвижимости, рассчитанной Банком;

7) цель использования кредита: приобретение Спорных объектов недвижимости и оплата иных неотделимых улучшений, а также оплата услуги ООО «Домклик» в размере 59 500 руб. 00 коп. по договору оказания услуг с ООО «Домклик» по юридической проверке объектов недвижимости по сделкам купли-продажи объектов недвижимости;

8) ответственность ФИО1 за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: А) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и / или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 16 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Кредитного договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором К, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно); Б) за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условии кредитования), а также в случае нарушения сроков по надлежащему оформлению объекта недвижимости в собственность и / или в залог, предусмотренных п. 22 Договора К (в соответствии с п. 4.4.11. Общих условий кредитования): в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4. Кредитного Договора (с учетом ее возможного изменения при наличии соответствующих условий, предусмотренных в п. 4. Договора К), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 (тридцать первого) календарного дня после даты, установленной Договором К для исполнения обязательств(а), по дату предоставления ФИО1 Банку документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно) (л.д. 50 - 54).

Банк исполнил свои обязательства перед ФИО1 и, на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, зачислил денежную сумму в размере 2 299 500 руб. 00 коп. на принадлежащий ему счет № (л.д. 49, 73).

ФИО1 обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных Договором К, при этом в качестве обеспечения своевременного исполнения обязательств по Договору К ФИО1 предоставил Банку в залог Спорные объекты недвижимости.

Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (далее - Общие условия кредитования), разработанных Банком, которые являются неотъемлемой частью Договора К, в п.п. 3.1, 3.2, 3.5, 4.3.4 предусмотрено, что:

1) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита / первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца);

2) расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой;

3) размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в Графике платежей, предоставляемом Банком заемщику / любому из созаемщиков;

4) при установлении в договоре платежной даты, отличной от дня фактического предоставления кредита / первой части кредита, или при ее последующем изменении в ближайшую платежную дату (после ее установления или изменения) производится только погашение процентов за пользование кредитом за период с даты фактического предоставления кредита или последнего фактически внесенного аннуитетного платежа по ближайшую платежную дату (включительно);

5) аннуитетные платежи, включающие в себя денежные суммы, направляемые в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, устанавливаются, начиная со второй платежной даты после установления или изменения платежной даты, при этом Банк любым из способов, предусмотренных договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), предоставляет (направляет) заемщику / любому из созаемщиков новый График платежей, содержащий указание на измененную платежную дату;

6) при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно);

7) прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:

а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком / созаемщиками его(их) обязательств по погашению кредита и / или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней;

б) полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств по договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Банк не отвечает;

в) при грубом нарушении заемщиком / созаемщиками, членами его(их) семьи правил эксплуатации объекта недвижимости, если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения;

г) при необоснованном отказе Кредитору в проверке предметов залога, переданных в обеспечение исполнения обязательств по Договору К;

д) при обнаружении незаявленных обременений на предметы залога;

е) отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по договору, в соответствии с договором и п. 4.4.2. условий кредитования;

ж) расторжения и/или не заключения договора купли-продажи объекта недвижимости (при предоставлении кредита на цели приобретения объекта недвижимости с использованием индивидуальных сейфов Банка для проведения расчетов по сделкам купли-продажи);

з) неисполнения заемщиком / созаемщиками его(их) обязательств в части подтверждения целевого использования кредитных средств и надлежащего оформления кредитуемого Объекта недвижимости в залог после выдачи кредита в соответствии с условиями договора (л.д. 55 - 64).

Банком предоставлены сведения о то, что между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1 был заключен договор страхования, в связи с чем ФИО1 был подключен к Программе страхования «Пакет услуг Домклик Плюс» от ДД.ММ.ГГГГ № ДСЖ-14/2405_ПУДК_П1, и является застрахованным лицом, однако по данному договору в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» никто из выгодоприобретателей (или иных лиц) с заявлениями о наступлении страхового случая не обращался, страховое дело не формировалось (л.д. 101 - 116).

ФИО1, согласно расчету задолженности по Договору К, предоставленному Банком, основанному на сведениях о движении денежных средств по счету, внес последний платеж по Договору К ДД.ММ.ГГГГ на сумму 301 руб. 00 коп., в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность ФИО1 по оплате кредита в рамках Кредитного Договора составляет в общей сумме 2 551 853 руб. 98 коп., в том числе: 2 298 018 руб. 70 коп. - задолженность по основному долгу, 243 704 руб. 14 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 10 131 руб. 14 коп. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга и за просроченные к уплате проценты, а поскольку расчет задолженности, представленный Банком, судом проверен, соответствует положениям Договора К и Общим условиям кредитования, математически обоснован, иным расчетом, представленным стороной ответчика, не опровергнут, то при таких обстоятельствах суд учитывает данный расчет при разрешении спорных правоотношений между ФИО1 и Банком по Договору К (л.д. 68 - 72).

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ФИО1 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении Кредитного договора, однако указанное требование ФИО1 оставлено без удовлетворения, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по Договору К определена Банком на сумму 2 551 853 руб. 98 коп., в том числе: 2 298 018 руб. 70 коп. - просроченный основной долг, 243 704 руб. 14 коп. - просроченные проценты; 192 руб. 54 коп. - неустойка на просроченный основной долг; 9 938 руб. 60 коп. - неустойка на просроченные проценты, а так как этот расчет ФИО1 не опровергнут, то данная сумма задолженность взыскивается в пользу Банка с ФИО1 в полном объеме (л.д. 65, 67).

Банком предоставлен отчет ООО «Мобильный оценщик» от ДД.ММ.ГГГГ №, из которого следует: 1) рыночная стоимость Спорного жилого дома и Спорного земельного участка, составляет 2 251 000 руб. 00 коп., в том числе: жилого дома – 1 979 000 руб. 00 коп., земельного участка 272 000 руб. 00 коп. (л.д. 74 - 77).

ФИО1 каких-либо доказательств, свидетельствующих об иной стоимости залогового имущества по Договору К, не представил, ходатайств о назначении судебно-оценочной экспертизы не заявил (хотя такая возможность ему разъяснялась по определениям от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ), а соответственно с учетом ненадлежащего исполнения ФИО1 принятых на себя обязательств, включая уплату процентов за пользование кредитом, позволяет суду в соответствии ст. ст. 5, 50, 51, 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 446 ГК РФ принять решение об обращения взыскания на заложенное имущество в виде Спорных объектов недвижимости, путем продажи данного недвижимого имущества с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в отношении: 1) Спорного жилого дома в размере 1 583 200 руб. 00 коп. (или 80% от 1 979 000 руб. 00 коп.; 2) Спорного земельного участка в размере 217 600 руб. 00 коп. (или 80% от 272 000 руб. 00 коп.).

Правилами п. 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что: 1) по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной: 2) существенным признается такое нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Договором К, согласно его содержанию предусмотрено, что порядок и сроки возврата заемщиком полученного кредита являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами при заключении кредитного договора, а потому при ненадлежащем исполнении ФИО1 Договора К Банк лишается возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая с ФИО1 указанный Договор К.

Нарушения, допущенные ФИО1 при исполнении принятых на себя обязательств по Договору К, связанных с порядком и сроками возврата Банку заемных денежных средств и начисленных на них процентов, с учетом последнего зачисления ФИО1 денежных средств по счету ДД.ММ.ГГГГ на сумму 301 руб. 00 коп., позволяют суду прийти к выводу о том, что Договор К, заключенный между ФИО1 и Банком, подлежит расторжению.

ГПК РФ в ч. 1 ст. 88 определено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, и по правилам ч. 1 ст. 98 стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Банк при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 80 518 руб. 54 коп., исходя из цены иска в размере 2 551 853 руб. 98 коп., а поскольку денежные требования Банка удовлетворяются судом в полном объеме, то в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, подп. 1 п. 1 ст. 333-19 НК РФ суд дополнительно взыскивает с ФИО1 в пользу Банка возврат государственной пошлины в размере 80 518 руб. 54 коп.

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк», имеющего ОГРН <***>, ИНН <***>, к ФИО1, имеющему паспорт гражданина РФ (серия №, №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) - удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2 551 853 руб. 98 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: 2 298 018 руб. 70 коп. - просроченный основной долг, 243 704 руб. 14 коп. - просроченные проценты; 192 руб. 54 коп. - неустойка на просроченный основной долг; 9 938 руб. 60 коп. - неустойка на просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 80 518 руб. 54 коп., а всего ко взысканию 2 632 372 руб. 52 коп.

Обратить взыскание на предмет залога в виде: 1) жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, площадью 98,5 кв.м., определив способ его реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену данного предмета залога в размере 1 583 200 руб. 00 коп.; 2) земельного участка, расположенного по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, с кадастровым номером №, общей площадью 2 144 +/- 16 кв.м., определив способ его реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену данного предмета залога в размере 217 600 руб. 00 коп.

Денежные средства, вырученные от продажи указанного залогового имущества, направить на погашение задолженности ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № и на уплату судебных расходов, понесенных Публичным акционерным обществом Сбербанк в ходе судебного разбирательства гражданского дела, но с возвращением ФИО1 денежных средств, оставшихся после выплат указанных сумм и оплаты расходов, связанных с реализацией заложенного имущества, в том числе и в адрес органов принудительного исполнения РФ.

Ответчик вправе подать в Манский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение 07 дней со дня вручения ему копии этого судебного акта при наличии у него уважительных причин для неявки в судебное заседание и доказательств, имеющих существенное значение для разрешения гражданского дела.

Решение также может быть обжаловано участниками процесса в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи жалоб в апелляционном порядке через Манский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления, при этом ответчик вправе принести апелляционную жалобу только после соблюдения процедуры подачи заявления об отмене заочного решения.

Председательствующий А.П. Мордвинов

Резолютивная часть решения оглашена 03 июня 2025 г.

Мотивированное решение изготовлено 11 июня 2025 г.

Копия верна

судья Манского районного суда Красноярского края А.П. Мордвинов