Решение № 2-1268/2023 2-36/2024 2-36/2024(2-1268/2023;)~М-1107/2023 М-1107/2023 от 11 января 2024 г. по делу № 2-1268/2023

Дело № 2-36/2024 УИД 47RS0007-01-2023-001913-07


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 января 2024 года г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Улыбиной Н.А.,

при секретаре Романовой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчиков ФИО1, ФИО3,

гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1, ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО4, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

16 августа 2023 года истец Акционерное общество «Газпромбанк» (далее – АО «Газпромбанк», Банк) обратилось в Кингисеппский городской суд Ленинградской области с иском ФИО1, ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Газпромбанк» и ФИО2 в размере 722 398 руб. 70 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

В обоснование требований истец указал, что 04 августа 2020 года между АО «Газпромбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 600 000 рублей на срок по 28 июля 2025 года включительно, по ставке 14,9% годовых.

АО «Газпромбанк» выполнил свои обязательства перед ФИО2, предоставил кредит в указанном размере, в то время как заемщик свои обязательства не выполнил, что привело к образованию задолженности по кредитному договору, размер которой по состоянию на 02 мая 2023 года составляет 722 398,70 руб., из которых: 510 509,29 руб. – просроченный основной долг, 43 924, 66 руб. – проценты за пользование кредитом, 2340,07 руб. – проценты на просроченный основной долг, пени 152 366,82 руб. – пени за просрочку возврата кредита, 13 257,86 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Также 24 декабря 2019 года между АО «Газпромбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит на приобретение недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 1 395 000 руб. на срок по 14 декабря 2029 года включительно, по ставке 9,5% годовых. Исполнение обязательств заемщиком обеспечено залогом данной недвижимости.

Размер задолженности по кредитному договору на 13 февраля 2023 года составляет 1 334 869,29 руб., из которых: 1 257 692,17 руб. – просроченный основной долг, 75 448,67 руб. – проценты за пользование кредитом, 1 728,45 руб. – проценты на просроченный основной долг.

Между тем, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. Истец просит взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчиков, как наследников умершего заемщика, образовавшуюся задолженность по кредитным договорам, обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с определением начальной продажной цены в размере 3 261 198 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины (л.д. 5-7 том 1).

Определением суда от 14 декабря 2023 года Кингисеппским городским судом принято к производству уточненное исковое заявление, в котором истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 10 декабря 2023 года в размере 845 483 руб. 03 коп., из которых: 510 509 руб. 29 коп. – просроченный основной долг, 43 924 руб. 66 коп. – проценты за пользование кредитом, 2 340 руб. 07 коп. – проценты на просроченный основной долг, 265 699 руб. 89 коп. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 23 009 руб. 12 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом (л.д. 23 том 2).

В судебное заседание представитель истца АО «Газпромбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 57 том 2). В судебном заседании 14 декабря 2023 года представитель истца поддерживал доводы искового заявления, пояснил, что после сети заемщика с ответчиком ФИО3 было заключено дополнительное соглашение по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ФИО3 приняла обязательства по погашению кредитной задолженности, однако, свои обязательства не исполнила, платежи не вносила, что привело к образованию кредитной задолженности.

Ответчик ФИО3, действуя в интересах несовершеннолетней дочери ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в судебном заседании согласилась с исковыми требованиями по праву, просила о снижении размера неустойки в виду ее несоразмерности. Также пояснила, что наследодателем было заключено два кредитных договора - потребительский и ипотечный. При решении вопроса о погашении задолженности во внесудебном порядке они с ответчиком ФИО1 разделили долг. Она должна была погашать задолженность по потребительскому кредиту, а ФИО1 – задолженность по ипотеке. После смерти ФИО2 она обращалась в банк и заключила дополнительное соглашение к кредитному договору для погашения задолженности. Однако, график выплат ей выдан не был, также она не была извещена о реквизитах счета для перечисления денежных средств. Выражала намерение погасить задолженность перед Банком.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании поддержал ходатайство о снижении размера неустойки. Пояснил, что они с ФИО3 разделили долг ФИО2, ФИО3 взяла на себя обязательство по погашению задолженности за потребительский кредит, он должен был погасить ипотеку, однако, никаких дополнительных соглашений он не подписывал. Выражала намерение погасить задолженность перед Банком.

Третье лицо нотариус Кингисеппского нотариального округа Ленинградской области ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 54 том 2).

Выслушав объяснения ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 04 августа 2020 года между АО «Газпромбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 600 000 рублей с уплатой процентов за пользование денежными средствами по ставке 14,9% годовых, на срок по 28 июля 2025 года включительно. В свою очередь, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях данного договора. Договор заключен в письменной форме (л.д. 21-22 том 1).

Истцом АО «Газпромбанк» свои обязательства по кредитному договору были исполнены, денежные средства предоставлены ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета, открытого на имя заемщика (л.д. 18-20 том 1).

Согласно пункта 6.1 Индивидуальных условий договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 28 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 29 числа предыдущего календарного месяца по 28 число текущего календарного месяца.

Согласно пункта 6.2 Индивидуальных условий договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком настоящих индивидуальных условий, составляет 14 406 рублей.

В соответствии с п. 5.2.3 Общих условий предоставления потребительских кредитов, в случае наступления права требования досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов надлежащим уведомлением заемщика о полном досрочном погашении задолженности признается направление заемщику требования о полном досрочном погашении задолженности по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанному в индивидуальных условиях, не позднее, чем за 30 календарных дней до указанной в требовании даты возврата всей суммы задолженности по кредиту (основного долга, процентов, неустойки).

Согласно пункта 12 Индивидуальных условий договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 21 оборот том 1).

Ранее, 24 декабря 2019 года между АО «Газпромбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № (индивидуальные условия ипотечного кредитования), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 1 395 000 рублей с уплатой процентов за пользование денежными средствами по ставке 9,5% годовых на срок по 14 декабря 2029 года, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 15-16, 17 том 1).

Согласно пункта 6 кредитный договор № ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 14 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 15 числа предыдущего календарного месяца по 14 число текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком настоящих индивидуальных условий, составляет 18143 рубля. (л.д. 125 оборот том 1) Количество, размер и периодичность платежей приведены в графике погашения кредита (л.д. 17).

АО «Газпромбанк» свои обязательства по кредитному договору были исполнены, денежные средства предоставлены ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ путем перевода на текущий счет ФИО7 по распоряжению клиента в качестве оплаты по договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета, открытого на имя заемщика (л.д. 19-20 том 1).

Согласно пункта 10 кредитного договора № обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является квартира, расположенная по адресу: <адрес> (л.д. 15 оборот, 36-37 том 1).

Таким образом, АО «Газпромбанк» выполнил свои обязательства перед ФИО2 по кредитным договорам, предоставив денежные средства в указанном размере, в то время как заемщик свои обязательства не выполнил, что привело к образованию задолженности по кредитному договору.

10 марта 2022 года в адрес заемщика ФИО2 было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитным договорам в полном объеме (л.д. 35).

Между тем, как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 32 том 1).

В связи со смертью заемщика исполнение обязательств по кредитному договору прекратилось, платежи в счет погашения кредита не вносились, в результате чего, образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с положениями статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании статей 1113, 1114, 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина, и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

В соответствии с части 1 статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии с ч. 2 ст. 1148 ГК РФ к наследникам по закону относятся граждане, которые не входят в круг наследников, указанных в статьях 1142 - 1145 настоящего Кодекса, но ко дню открытия наследства являлись нетрудоспособными и не менее года до смерти наследодателя находились на его иждивении и проживали совместно с ним. При наличии других наследников по закону они наследуют вместе и наравне с наследниками той очереди, которая призывается к наследованию.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Как разъяснено в п.п. 58, 60 вышеуказанного Постановления, под долгами по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени из выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник заемщика по кредитному договору при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах рыночной стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В связи с чем, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с наследника, принявшего наследство, в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно представленной нотариусом Кингисеппского нотариального округа ФИО5 копии наследственного дела № к имуществу ФИО2, лицами, принявшими наследство после его смерти являются сын ФИО1, и несовершеннолетняя дочь ФИО4 в лице законного представителя ФИО3, которые ДД.ММ.ГГГГ обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2, в связи с чем, нотариусом Кингисеппского нотариального округа ФИО5 было заведено наследственное дело № (л.д. 96-104 том 1).

Иных наследников, принявших наследство после смерти ФИО2, не имеется. Нотариусом свидетельство о праве на наследство по закону на имущество, оставшееся после смерти ФИО2, было выдано ФИО2 и несовершеннолетней ФИО4, каждому, в виде ? доли наследственного имущества (л.д. 132-140 том 1).

Таким образом, в ходе судебного заседания нашел свое подтверждение факт принятия ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО4, и ФИО2 в установленном порядке после смерти ФИО2 наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Как следует из свидетельств о праве на наследство по закону, наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО2, состоит из:

невыплаченных денежных средств в сумме 118 762 руб 87 коп., принадлежащей наследодателю на основании справки №, выданной ДД.ММ.ГГГГ ООО Газпром трансгаз Санкт-Петербург Филиал Славянское линейное производственное управление магистральных газопроводов;

автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, цвет темно-красный;

квартиры, находящейся по адресу: <адрес>

денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк (л.д. 132-140 том 1).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обращалась в Банк с заявлением о списании денежных средств в счет погашения задолженности по кредитным договорам № с банковской карты, открытой на ее имя (л.д. 206-207 том 1).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО3 было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого, с ДД.ММ.ГГГГ обязанности по исполнению обязательств по договору принимает на себя ФИО4, являющаяся наследником ФИО2 на основании свидетельства о праве на наследство по закону после его смерти, выданного нотариусом (л.д. 170-172 том 1). В отношении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ дополнительное соглашение с наследниками заемщика не заключалось.

Как следует из представленных документов, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 10 декабря 2023 года составляет 845 483,03 руб., из которых: просроченный основной долг – 510 509, 29 руб., проценты за пользование кредитом – 43 924,66 руб., проценты на просроченный основной долг – 2 340,07 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита и процентов в сумме 265 699,89 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29-30 том 2);

- по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 13 февраля 2023 года составляет 1 334 869,29 руб., из которых: просроченный основной долг – 1 257 692, 17 руб., проценты за пользование кредитом – 75 448,67 руб., проценты на просроченный основной долг за период с 15.09.2021 по 08.04.2022 года – 1 728,45 руб. (л.д. 12-13 том 1).

Представленный истцом расчет задолженности признается судом правильным и обоснованным, указанный расчет ответчиком не оспорен.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд приходит к выводу о возможности взыскания с ответчиков ФИО1, ФИО3, действующей в интересах ФИО4, в пользу истца задолженности по указанным кредитным договорам.

В тоже время, оснований для взыскания с ответчиков процентов на просроченный основной долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 15.09.2021 по 10.03.2022 года не имеется, поскольку согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании» проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, в связи со смертью заемщика, проценты за неисполнение денежного обязательства по кредитному договору не начисляются за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, размер процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 435,22 руб. (49 609,94*9,50%\365*4) +(58948,83*9,50%\365*25), которые подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

Между тем, ответчиками заявлено ходатайство об уменьшении размера неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с явной несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства (л.д. 59 том 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика и в исключительных случаях.

В Определении Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 года N 263-О разъяснено, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки, в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены на исключение злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, действующее законодательство Российской Федерации предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности должника за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При этом определение оснований для снижения неустойки и критериев соразмерности производится судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела, оценки соразмерности заявленной ко взысканию суммы основного долга и неустойки, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, должна соответствовать последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание сумму основного долга в размере 510 509,29 руб., размер процентов за пользование кредитом в сумме 43 924.66 руб., подлежащих уплате ответчиком, а также представленные ответчиком ФИО3 медицинские документы о состоянии здоровья, нахождение на лечении в юридически значимый период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с 1ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 61-69 том 2), суд считает возможным снизить размер неустойки, заявленной ко взысканию по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 288 709,01 руб. до 100 000 рублей. Именно данную сумму штрафных санкций суд считает соразмерной последствиям нарушенного ответчиками обязательства, соответствующей принципам необходимости соблюдения баланса между применяемой к должнику мерой ответственности и оценкой отрицательных последствий, наступивших в результате нарушения обязательств, периода задолженности, предупредительной функции неустойки, направленной на недопущение нарушений обязательств, а также исходя из недопущения извлечения какой-либо финансовой выгоды одной из сторон за счет другой в связи с начислением штрафных санкций.

Таким образом, сумма, подлежащая ко взысканию с ответчиком по кредитному договору №, заключенному ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, составляет 656 774,02 руб., из которых: просроченный основной долг – 510 509, 29 руб., проценты за пользование кредитом – 43 924,66 руб., проценты на просроченный основной долг – 2 340,07 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита и процентов - 100 000 руб. за период с 04 апреля 2022 года по 10 декабря 2023 года.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с пп. 4. п. 2 ст. 54 Федерального закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из отчета №, составленного ООО «Центр независимой экспертизы собственности» об оценке квартиры, расположенной по адресу<адрес>, рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 4 076 498 рублей (л.д. 39-74 том 1), что превышает размер кредитной задолженности, заявленной Банком ко взысканию.

Данная стоимость не оспорена, доказательств иного суду не представлено, о назначении судебной оценочной экспертизы ответчики не ходатайствовали, согласились в ценой стоимости квартиры.

В соответствии с частью 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Принимая во внимание, что задолженность ответчиков по кредиту составляет 1 334 869,29 руб., что превышает 5% от стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, сроки внесения платежей нарушались заемщиком более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, имеются основания для удовлетворения исковых требований об обращении взыскании на предмет залога.

Предусмотренных частью 2 статьи 348 ГК РФ оснований для признания размера требований истца несоразмерным стоимости заложенного имущества не имеется.

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, заключенному ФИО2 с истцом ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение которых передана в залог квартира по адресу: <адрес> требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Способ реализации имущества, на которое обращено взыскание, должен быть определен в виде публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 3 261 198 руб. (80% от 4 076 498).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска АО «Газпромбанк» уплачена государственная пошлина в сумме 24 486 руб. 34 коп. (л.д. 9 том 1), которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1, ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №), ФИО3 (паспорт гражданина РФ №), действующей в интересах несовершеннолетней ФИО4, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 13 февраля 2023 года в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН <***>) в размере 1 333 576 (один миллион триста тридцать четыре тысячи восемьсот шестьдесят девять) рублей 06 копеек.

Обратить взыскание на находящуюся в залоге квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 261 198 (три миллиона двести шестьдесят одна тысяча сто девяносто восемь) рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №), ФИО3 (паспорт гражданина РФ №), действующей в интересах несовершеннолетней ФИО4 задолженность кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН <***>), по состоянию на 10 декабря 2023 года в размере 656 774 (шестьсот пятьдесят шесть тысяч семьсот семьдесят четыре) рубля 02 копейки.

В остальной части исковых требований Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1, ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследников заемщика – отказать.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №), ФИО3 (паспорт гражданина РФ №) в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 486 (двадцать четыре тысячи четыреста восемьдесят шесть) рублей 34 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня его принятии в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд Ленинградской области.

Решение в окончательной форме принято 18 января 2024 года

Судья: Улыбина Н.А.